Vad är en kontokredit?
En kontokredit fungerar som ett flexibelt låneutrymme du kan använda som en buffert. Majoriteten av kontokrediter erbjuds utan UC av långivare för snabblån, som kännetecknas av snabba utbetalningar, låga ansökningskrav och höga räntor. Även storbanker erbjuder kontokrediter, men då tas kreditupplysning via UC och kraven för att beviljas är striktare.
Fördelar
- En ekonomisk buffert för plötsliga utgifter
- Du kan göra nya uttag utan att behöva ansöka om en ny kredit
- Möjlighet till att höja kontokrediten ytterligare i framtiden
- Många gånger görs kreditprövning genom annan aktör än UC
- Du betalar endast ränta på den delen av krediten du utnyttjar
- Du kan bli beviljad en kontokredit trots betalningsanmärkning
Nackdelar
- Ofta höga räntor och avgifter
- Lättillgänglig kredit kan skapa osunt lånebeteende
- Vissa kontokrediter är synliga hos UC
Hur fungerar en kontokredit?
Du ansöker om en kontokredit digitalt hos långivare och börjar med att välja hur stort lånebelopp du vill ha tillgång till, och om du blir beviljad väljer du själv hur mycket du vill ta ut till ditt bankkonto via “mina sidor” på långivarens webbplats. En kontokredit benämns ibland även som kreditlån eller online kredit.
Kännetecken för en kontokredit:
- Ansök om kredit mellan 1 000 – 70 000 kr
- Direktutbetalning av pengar till ditt bankkonto, dygnet runt
- Du väljer själv i vilken takt du vill betala tillbaka lånet
- Ränta betalas enbart på utnyttjad kredit
- Ansökan är enkel och du får besked direkt på skärmen
Hur ansöker jag om en kontokredit?
- Jämför kontokrediter – Jämför olika långivare på denna sida och välj den kontokredit som erbjuder dig bäst villkor.
- Gör ditt val – Klicka på långivarens namn som tar dig vidare till deras webbplats.
- Fyll i ansökan – Här anger du personuppgifter och önskat kreditbelopp.
- Kreditupplysning – En kreditupplysning utförs på dig och du får inom kort svar om din ansökan har blivit beviljad.
- Klart! – Så fort din ansökan är godkänd kan du logga in hos din långivare. Där väljer du hur stort belopp du vill ta ut.
Vilka krav måste uppfyllas för att bli beviljad?
De specifika kraven varierar beroende på långivare men följande måste alltid uppfyllas:
- Du är minst 18 år gammal
- Du har någon form av inkomst
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har ingen aktiv skuld hos kronofogden
- Du har svenskt BankID för signering av lån
- Du har svenskt bankkonto för utbetalning av lån
- Betlaningsanmärkningar måste vara minst 6 månader gammal
Du måste även bli godkänd i långivarens kreditprövning, där en kreditupplysning tas på dig. Din inkomst och betalningsförmåga kontrolleras.
Olika typer av kontokrediter
Kontokredit utan UC
De flesta långivare som erbjuder kontokrediter använder inte UC för att ta kreditupplysning på dig, bortsett från storbankerna.
Normalt sett används Dun & Bradstreet eller Creditsafe för att ta kreditupplysning på dig, vilket inte påverkar ditt UC-score överhuvudtaget. Att ta ett lån utan UC är därför populärt, speciellt vid ansökan om mindre lånebelopp.
Kontokredit med Creditsafe
Creditsafe är det kreditupplysnings som främst används av långivare som erbjuder kontokrediter. De är dessutom ett av världens mest använda kreditföretag, speciellt bland företag.
Läs mer om hur du ansöker om lån med Creditsafe.
Kontokredit med låg ränta
Om du är ute efter att låna till låga räntor så är det främst kontokrediter hos större banker som är aktuella.
Northmill Bank erbjuder kontokrediter med individuell räntesättning från 7,90 %. Notera dock att de tar en kreditupplysning från både Creditsafe och UC.
Kontokredit med betalningsanmärkning
Långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkningar kan bevilja kontokrediter även om du har en eller flera anmärkningar. Anmärkningarna får dock inte vara nyare än 6 månader, och din kreditvärdighet bör i övrigt vara god.
Statistik över kontokrediter
Du kan läsa ännu mer om olika kontokrediter i den statistik vi samlat in om marknaden.
| Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån - 8 år |
| Lägst ränta | 4,9 % |
| Högst ränta | 40,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 405 kr |
| Administatrationsavgift | 0 - 59 kr |
| Utan UC | 10+ lån utan UC |
| Utbetalning dygnet runt | 7 st lån med utbetalning dygnet runt |
| Betalningsanmärkningar | 7 st lån godkänner anmärkningar |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Vad kostar en kontokredit?
Det varierar mellan långivare hur mycket en kontokredit kostar. Vanligtvis tillkommer både nominell årsränta och andra avgifter, som uppläggningsavgift, aviavgift och uttagsavgift. När du kollar på den effektiva räntan får du en uppskattning om lånets totala kostnader.
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Ferratum | 40,08 % | 40,08 % |
| Northmill | 4,9 % | 21,9 % |
| Saldo | 19,5 % | 39,5 % |
| Brixo | 27,95 % | 27,95 % |
| Credifi | 40,50 % | 40,50 % |
| Merax | 39,48 % | 39,48 % |
Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?
Det är viktigt att göra en budgetkalkyl och räkna ut att du har råd med att betala skulden och följa din betalningsplan i slutet av månaden.
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka?
Om du inte kan betala tillbaka tillkommer väldigt dyra påminnelseavgifter och dröjsmålsränta när du inte är i fas med dina betalningar.
Går ärendet sedan vidare till ett inkassobolag så måste du betala tillbaka hela skulden eller komma överens om en avbetalningsplan. Om du inte tar kontakt med inkassobolaget så kan ärendet gå vidare till Kronofogden för indrivning, och då riskerar du en betalningsanmärkning.
Vanliga frågor om kontokrediter
En kontokredit är en flexibel kredit som är ämnad till att fungera som en buffert inför oväntade utgifter. Du betalar bara ränta på den del av krediten som du nyttjar.
Vid en kontokredit används inte ett fysiskt kort och du kan heller inte köpa saker genom din kreditgivare. Istället för du över pengar från ditt kreditkonto till ditt bankonto och använder beloppet för valfritt syfte.
Ja, flera långivare erbjuder kontokrediter trots betalningsanmärkningar. Din anmärkning måste dock vara minst 6 månader gammal. och du får heller inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Ja, vid många kontorediter görs kreditprövning genom annat kreditupplysningsföretag än UC, vanligtvis Creditsafe.
Ja, flera långivare erbjuder kontokrediter med direkt utbetalning, inom 5-10 minuter. Vissa långivare erbjuder utbetalning dygnet runt, genom att använda en betallösning som exempelvis Trustly.
Ja, du kan beviljas en kontokredit trots låg kreditvärdighet. Det viktigaste är att du har en stabil inkomst.
Kreditkonto betyder samma sak som kontokredit och online kredit – alltså en kredit du ansöker om online.
