Hitta bästa sms lånet

Jämförelse av lånens villkor

Vad är ett sms lån

Ett sms lån är ett snabblån med kort återbetalningstid och ofta snabb utbetalning. Ansökningsprocessen är enkel och lånen har ofta en hög ränta.

Sms lån dök upp på svenska marknaden under tidigt 2000-tal och namnet kommer ifrån att lånen från början ansöktes via ett SMS med mobilen. Detta har givetvis förändrats med åren men namnet har levt kvar. Idag ansöker du om ett smslån direkt på långivarens hemsida med hjälp av BankID och har då allra oftast även pengarna på kontot inom någon enstaka timme.

Många smslån är utan UC, vilket betyder att lånet kan tas utan att någon kreditupplysning hos UC (upplysningscentralen) tas vid ansökan. Kreditupplysningen görs då istället via exempelvis Bisnode eller Creditsafe.

Många banker erbjuder sms lån med direkt utbetalning, även på kvällar, nätter och helger. Dessa lån kallas ofta för akutlån eller helglån och passar dig som behöver låna pengar snabbt.

När passar det att ta smslån

SMS lån bör framför allt användas när du behöver pengar snabbt. En stor fördel med denna typ av snabblån är att flera långivare erbjuder sms lån med utbetalning dygnet runt. Dock gäller detta inte alla banker.

Det viktiga här är att långivaren har ett konto uppsatt i samma bank som du. Av de långivare som erbjuder direkt utbetalning dygnet runt så kan du som är kund hos någon av våra storbanker vara säker på att du kan få utbetalningen direkt.

Sveriges storbanker:

• Swedbank
• Nordea
• SEB
• Handelsbanken

En annan bank som ofta också är med på listan över banker med direktutbetalning är Danske bank.

Sms lån är oftast något dyrare att ta jämfört med ett vanligt konsumtionslån utan säkerhet, exempelvis blancolån.

Sms lån är även ett enkelt lån att få. De allra flesta kan ta ett sms lån. Faktum är att det finns långivare som erbjuder sms lån trots anmärkningar hos kronofogden och även till dig utan inkomst.

Exempel på tillfällen då SMS lån lämpar sig

• Du har fått en oförutsedd utgift (ex. tandläkarfaktura eller reparation av bil)
• Du behöver pengarna snabbt, kanske även på kvällen, helgen eller natten
• Du har svårt att få andra typer av lån

Krav som ställs när du ansöker om sms-lån

För att kunna ta ett SMSlån så finns det ett antal grundkrav som långivaren alltid ställer på dig. Hur hårda dessa krav är skiljer sig väldigt mycket mellan långivarna.

Krav som alltid ställs:

• Du är minst 18 år gammal (vissa kräver minst 21 – 23 år)
• Du är och har varit folkbokförd i Sverige i minst 1-3 år
• Du har ett svenskt mobilnummer
• Du innehar Bank-ID
• Du har ett svenskt bankkonto

Krav som ofta ställs:

• Du har inga betalningsanmärkningar (vissa accepterar upp till 3-5 anmärkningar)
• Du har inga skulder hos kronofogden (vissa godkänner mindre skulder)
• Du har en fast inkomst (även bidrag kan accepteras som inkomst)

Hur många betalningsanmärkningar du har, hur stora skulderna är och hur hög inkomst du behöver ha skiljer sig väldigt mycket mellan långivarna och en individuell bedömning görs allra oftast.

Det som långivarna oftast kollar på är att du inte har några nyligen uppkomna anmärkningar eller skulder.

Det finns inga sms lån som beviljar alla, dock finns det sms lån med hög beviljandegrad. Vilket betyder att långivaren ställer mycket låga krav på dig som söker ett sms lån.

Nya sms lån

Fördelen med nya sms lån är oftast att kraven är något lägre samt att långivaren många gånger erbjuder kampanjer med fördelar som 30 dagars räntefritt lån eller lägre avgifter första gången du lånar.

De nyaste lånen just nu:

1. Vivus: Sms lån upp till 50 000 kr utan UC med direkt utbetalning till storbankerna
2. Slantar: Sms lån upp till 30 000 kr utan UC, trots betalningsanmärkningar
3. Credifi: Sms lån upp till 50 000 kr utan UC med utbetalning 24/7

Det har inte kommit många nya sms lån 2024, detta förmodligen på grund av den situation som råder i omvärlden med kriget och corona-pandemin som satte sina spår i ekonomin.

Sms lån utan UC

Ett sms lån utan UC betyder att ingen kreditupplysning görs hos UC (upplysningscentralen) när du ansöker om att låna.

UC sparar alla förfrågningar (kreditupplysningar) som gjorts på dig de senaste 12 månaderna. Detta i sin tur är något som de större bankerna kollar på när du ansöker om exempelvis ett billån eller huslån. För många förfrågningar kan ha en direkt negativ inverkan på din kreditvärdighet.

Värt att nämna är dock att banken alltid gör en kreditupplysning på dig när du ansöker om ett lån eller sms lån i enlighet med svensk lag.
Dock sker denna kreditupplysning då ofta via Creditsafe eller Bisnode, där antalet förfrågningar inte loggas, likt hos UC.

Du kan max låna upp till 70 000 kr utan UC, vilket erbjuds av långivaren Lumify.

När är ett sms lån utan UC bra?

• Om du planerar att ta billån eller huslån inom kort
• Om du nekas lån p.g.a. många förfrågningar hos UC sedan tidigare

SMS lån utan UC är en snabb kredit som oftast erbjuder utbetalning direkt, ofta till en högre ränta. Tänk på att aldrig ta ett sms lån för att täcka andra skulder.

Sms lån med hög beviljandegrad

Det finns idag inga sms lån som beviljar alla. Däremot finns det sms lån som beviljar de allra flesta. Vissa långivare har betydligt lägre krav när det kommer till att bevilja lån med låg kreditvärdighet.

Ett flertal banker och långivare godkänner både betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden. Förutsatt att anmärkningarna inte är allt för nya och skulderna för stora. En personlig bedömning görs alltid vid ansökan av sms lånet.

Bästa SMS lånen - Topplista 2024

Sms lån med snabb utbetalning

Snabblån och sms lån med direkt utbetalning erbjuds av flera långivare, även på kvällar och helger. Detta gör det möjligt att låna pengar snabbt och få utbetalning på kontot direkt. Många av långivarna har helt automatiserade processer när du ansöker om ett smslån. Efter godkänd ansökan så betalas också pengarna ut automatiskt, vilket gör att inget manuellt arbete av någon fysisk person krävs.

Fördelen med sms lån med direkt utbetalning

• Du får pengarna snabbt / direkt
• Du slipper gå på möte eller prata med någon
• De allra flesta av dessa lån är utan UC

Anledningen till att du vill undvika att ta ett sms lån där en kreditupplysning hos UC görs är på grund av att de loggar samtliga förfrågningar som gjorts på ditt personnummer i 12 månader. Det kan vara svårt att få lån med för många kreditupplysningar idag på grund av att banken ser det som en stor riskfaktor att du ofta nyttjar olika typer av krediter och avbetalningar.

Att tänka på innan du ansöker

• Behöver du verkligen pengarna direkt?
• Har du möjlighet att återbetala pengarna i tid?

Med frihet kommer också ansvar och i detta fallet ligger ansvaret på dig som ansöker om lånet. Se till att enbart låna pengar om behovet verkligen finns.

Sms lån med betalningsanmärkningar

Har du fått en betalningsanmärkning så betyder det att du vid minst ett tidigare tillfälle brustit i ditt betalningsåtagande till ett företag eller myndighet. Detta är något som långivarna vanligtvis inte ser positivt på och helst undviker när de ska låna ut pengar.

Det finns ett antal långivare som erbjuder sms lån med betalningsanmärkningar. Dock är det viktigt att de inte är för många och/eller att de inte är allt för färska. Med färska menar vi att anmärkningen inte uppkommit allt för nyligen, den bör åtminstone vara äldre än 6 månader.

Sms lån med skuld hos kronofogden

Det finns långivare som godkänner lån med skulder hos kronofogden. Dock får inte skulden vara för stor och skall då kunna täckas av den nya krediten. SMS lån brukar dock sällan vara en bra lösning i det fall att du söker ett lån men har en aktiv skuld hos kronofogden. Vi rekommenderar dig då istället att se över möjligheten att samla dina lån och istället baka ihop dyra krediter för att sänka din totala månadskostnad.

Sms lån utan inkomst

Det går även att ta sms lån utan inkomst, även om det inte är helt enkelt. De flesta långivare har som krav att du måste ha en årsinkomst, även om den inte behöver vara allt för hög.

Olika typer av bidrag misstas lätt för inkomst, men ligger alltså inte till grund som inkomst för dig som låntagare. Däremot kan du ta lån med låg inkomst från exempelvis sjukpenning eller pension.

Du behöver inte ha fast inkomst för att låna pengar, även en deltidsanställning kan räcka. Denna brukar dock behöva styrkas med hjälp av lönespecifikationer från din arbetsgivare.

Anledningen till att långivare gärna inte ger ut lån till folk utan inkomst har att göra med att riskfaktorn för att problem med återbetalningen skall uppstå är förhållandevis hög, jämfört med en låntagare med stabil och fast inkomst.

Smslån med utbetalning på helgen och natten

Är du i akut behov av pengar så finns det smslån med utbetalning på helgen och natten, dessa lån kallas ofta för helglån. Principen är densamma som för sms lån med direktutbetalning.

Viktigt är dock att du är kund hos någon av storbankerna i Sverige, vilket är Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken.

Långivare som erbjuder utbetalning dygnet runt 24/7

1. Lumify: Låna upp till 70 000 kr utan UC och med direkt utbetalning
2. Brixo: Låna upp till 30 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och direkt utbetalning
3. Ferratum: Låna upp till 50 000 kr utan UC, trots betalningsanmärkningar och direkt utbetalning

För- och nackdelar med smslån

Att ta ett lån för att finansiera något när ekonomin inte går ihop är inget man ska skämmas över. Faktum är att utöver bolån och billån så har över 2 miljoner svenskar år 2024 någon form av privatlån. Många gånger så finns inte möjligheten att betala allting kontakt och ett behov av att låna pengar dyker upp.

Det är dock viktigt att veta både för- och nackdelarna med olika typer av lån, i detta fall sms lån.

Kolla alltid effektiva räntan

Den effektiva räntan är räntesatsen (nominell ränta) plus alla andra avgifter som tillkommer. Att bara kolla på den nominella räntan blir därför missvisande då du förväntas betala mer än så. Därför ska du ALLTID granska den effektiva räntan.

Frågor och svar om SMS lån

Hur ansöker man om sms lån?

Guide ansöka om sms lån: Steg för steg

Tid för ansökan: Cirka 2 minuter

Att ansöka om ett smslån är mycket enkelt. Blir du godkänd för lånet så kan det gå så snabbt som 15 – 20 minuter från att du påbörjar din ansökan till att pengarna sitter på kontot.

1. Jämför långivare – På vår sajt kan du se alla detaljer kring samtliga långivare i en samlad lista. Hitta det smslån som passar ditt behov bäst. Söker du efter andra specifika låneformer så kan vi även rekommendera sajten www.comparia.se.
2. Ansök nu – Klicka dig vidare till långivaren via knappen “Till ansökan”.
3. Fyll i ansökan – Fyll i ansökan med dina personuppgifter, lånebelopp och önskad löptid på lånet. Därefter identifierar du dig och signerar din ansökan med hjälp av mobilt Bank-ID.
4. Kreditprövning – Långivaren gör därefter en kreditupplysning på dig för att se att du kan beviljas lånet. Kreditupplysningen görs antingen via UC, Bisnode eller Creditsafe.
5. Besked & Utbetalning av lån – Därefter får du besked direkt på skärmen om du beviljats lånet eller inte. Om ansökan blir godkänd så betalas pengarna ut till dig, oftast redan samma dag och ibland till och med direkt.

Vad kostar ett smslån?

För att beräkna kostnaden för ett sms lån så krävs det att man ser över de parametrar som påverkar kostnaden, vilket man i finansvärlden förklarar genom att lägga samman lånebeloppet (lånet du tagit) + effektiva räntan.

En återkommande fråga som vi ofta får från konsumenter är vad lånet kommer att kosta totalt när det ska betalas tillbaka. Vi förstår att det kan vara svårt att beräkna och kännas rörigt.

Kostnader för ett sms lån

1. Lånebeloppet – Är det belopp som du valt att låna (exempelvis 5000 kr).
2. Uppläggningsavgift – Kostnad som långivaren tar ut för att lägga upp lånet. Detta ska täcka administrativa kostnader som exempelvis kreditupplysning och utbetalning av lånet.
3. Ränta – Den nominella räntan är räntan på själva lånet du tar. Detta måste enligt konsumentkreditlagen alltid anges i form av årsränta. Tänk på att inte beräkna kostnaden för lånet med endast denna ränta, vi förklarar mer längre ner.
4. Aviavgift – En avgift som långivaren ofta tar ut för att skapa, skicka och administrera månadsfakturan på ditt lån.

Skillnaden på den ränta som marknadsförs (nominell ränta) och den effektiva räntan är att den effektiva räntan inkluderar ränta + alla övriga avgifter för lånet.

Lag på räkneexempel för lån

Det ställs en mängd olika krav på företag som erbjuder olika former av konsumentkrediter (lån). Sverige har därför tagit fram ett regelverk som kallas för konsumentkreditlagen. Denna lag finns för att skydda dig som konsument mot oseriösa långivare så att du inte riskerar att hamna i problem där du tagit ett lån som visar sig innehålla dolda utgifter och kostnader.

En del av lagen innefattar krav på att tydligt presentera räkneexempel tillsammans med information kring lånet som erbjuds.

Räkneexempel

Exempel: Du har ett lån på 15 000 kr med en nominell ränta på 25 % och en uppläggningsavgift på 195 kr. Aviavgiften är 29 kr/mån och löptiden på lånet 12 månader. Det ger en effektiv ränta på 36,44 % och totalt som ska återbetalas är 17 678 kr.

Vad är räntan på sms lån?

Räntan på sms lån varierar väldigt mycket mellan olika långivare. Generellt så har sms lån en högre ränta än andra typer av lån.

Anledningen till att räntan är högre på sms lån än andra typer av lån har två olika anledningar.

• Lågt lånebelopp – Sms lån är ofta på förhållandevis små belopp jämfört med exempelvis blancolån, billån eller huslån.
• Kort återbetalningstid – Sms lån återbetalas ofta på några få månader.

Detta gör att om du exempelvis lånar 10 000 kr med en ränta på 30 % (årsräntan) så är den totala kostnaden för lånet 3 000 kr om du betalar tillbaka lånet ett år senare.

Betalar du istället tillbaka lånet 2 månader senare så är endast kostnaden för lånet 500 kr. Detta gör att banken inte tjänar särskilt mycket pengar och därför måste ta ut avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift för att tjäna mer pengar på ditt sms lån.

Summering av ränta på sms lån

Med detta sagt så ska man inte stirra sig allt för blind på räntan och bli rädd. Kostnaden för ett sms lån blir många gånger inte så hög, förutsatt att lånet återbetalas i tid utan dröjsmål.

Finns det sms lån utan ränta?

Ja, det finns smslån utan ränta. Värt att nämna dock är att det är tillfälliga kampanjer som långivarna erbjuder under en begränsad period eller på första lånet som du tar som ny kund.

Med det sagt så finns det inte sms lån utan ränta som går att ta löpande hos en och samma långivare. Det faller annars på sin egen orimlighet då banken tjänar pengar på räntan och andra avgifter.

Bäst sms lån utan ränta 2024

1. Lumify: Låna mellan 16 000 kr – 70 000 kr utan ränta och utan uppläggningsavgift

Detta är den enda kampanj som vi känner till just nu som erbjuder sms lån utan ränta.

Kan man ångra sms lån?

Ja, det går att ångra ett sms lån. Detta framgår i 21§ konsumentkreditlagen att du som konsument har 14 dagars ångerrätt.

Ibland går det helt enkelt för fort och du ångrar dig eller din situation har förändrats och du behöver inte längre lånet. Du har då möjlighet att betala tillbaka lånet plus den ränta som hunnit löpa under de dagar som du haft lånet.

Har banken redan hunnit ta ut någon avgift som exempelvis uppläggningsavgift så måste de återbetala denna kostnad till dig när du väljer att ångra ditt sms lån.

Hur du ångrar ett sms lån

1. Kontakta långivaren och informera om att du har ångrat dig och önskar ångra ditt sms lån enligt (KKL 21§). Viktigt är att det inte gått mer än 14 dagar från det att lånet togs.
2. Återbetala pengarna inom 30 dagar från det att du meddelat att du ångrat ditt lån, glöm inte att även betala tillbaka pengar för den ränta som hunnit löpa. För att ta reda på hur mycket ränta som hunnit uppkomma så kan du fråga långivaren om hjälp.

Är sms lån dåligt?

Nej, sms lån behöver nödvändigtvis inte vara dåligt. Vad som avgör om det är bra eller dåligt med smslån har att göra med av vilken anledning som lånet tas och vad pengarna användas till.

Sms lån är dåligt om:

• Lånet tas för att betala av ett annat lån. Detta på grund av att du bara skjuter problemet framåt. Då är istället ett samlingslån ett betydligt bättre alternativ.
• Lånet tas för lyxkonsumtion. Exempelvis för shopping, resor eller nöjen. Detta på grund av att räntan på sms lån generellt är högre än på ett blancolån eller annat privatlån.

Sms lån kan vara bra om:

• Lånet tas för att lösa en tillfällig och akut uppkommen kostnad eller skuld.
• Lånet tas med vetskap om att det kan återbetalas i tid utan bekymmer. Exempel kan vara att du väntar på att få pengar utbetalt som av någon anledning blivit fördröjd.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka ett sms lån?

Om du inte kan betala tillbaka ett sms lån riskerar du att det blir en dyr historia med mycket höga kostnader. Av den enkla anledningen så bör du aldrig ta sms lån om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka pengarna i tid.

Skulle det vara så att dina förutsättningar förändras och du inte kan betala tillbaka pengarna som du tänkt är det mycket viktigt att du informerar långivaren. I vissa fall går det att ordna en ny avbetalningsplan som fungerar bättre för din ekonomiska situation.

Processen om du inte kan betala tillbaka sms lån

• Påminnelse – Långivaren skickar en eller flera betalningspåminnelser som uppmanar dig att betala tillbaka det lånade beloppet till långivaren. Med påminnelserna kommer även en påminnelseavgift (enligt lag max 60 kr).
• Inkasso – Om du trots betalningspåminnelse inte betalar tillbaka lånet så blir nästa steg att skulden lämnas till ett inkassobolag för fortsatt indrivning. Här tillkommer även en inkassoavgift (enligt lag max 180 kr).
• Kronofogden – Har du fortfarande inte betalat skulden trots betalningspåminnelse och inkasso så är nästa steg att skulden skickas vidare till Kronofogden för indrivning. Här riskerar du även att få en betalningsanmärkning om inte skulden betalas efter att du mottagit kravbrev. 300 kr i avgift för betalningsföreläggande + 600 kr i avgift för verkställande av skuld.
• Utmätning – Sista steget om skulden inte har blivit betald trots kravbrev från kronofogden är att kronofogden kan besluta om att göra en utmätning. Utmätning innebär att banken tar pengar från ditt bankkonto eller gör avdrag på din lön varje månad som du får utbetald från din arbetsgivare.

Utöver dessa avgifter och kostnader så löper även ränta på kapitalbeloppet för varje dag som går och skulden inte blivit betald. Det är därför av största vikt att vara extra noga med att återbetala sms lån i tid.