Vilka är Creditsafe?
Creditsafe är världens mest använda kreditupplysningsföretag som gör kreditupplysningar på privatpersoner och företag. Det är därför inte konstigt att det också är en av de större aktörerna på den svenska marknaden.
Företaget har funnits på kartan sedan 1990-talet och har sen dess växt i rasande takt och storlek. Du har säkert sett eller läst om dem i något sammanhang då Creditsafe utför kreditupplysning åt många olika långivare. Företaget är dessutom ofta huvudrollsinnehavaren när det kommer till lån utan UC.

Detta visas i din kreditupplysning från Creditsafe
I en personupplysning (kreditupplysning) från Creditsafe så visas olika saker som ska hjälpa långivare att bestämma sig för om du kan betala tillbaka ett lån. Processen fungerar på samma sätt som en upplysning hos UC.
Du behöver dock inte stirra dig blind på denna lista om du vet med dig att du kanske inte har ett fläckfritt kreditbetyg eller har låg inkomst. Detta eftersom långivare som använder Creditsafe har lägre ansökningskrav än många lån som gör kreditprövning hos UC.
Din upplysning från Creditsafe innehåller:
- Personuppgifter – Den personliga informationen som visas i kreditupplysningen är namn och personnummer samt din nuvarande och tidigare adress. Det syns även om du är gift, tillhör en församling samt om du har några barn eller står som förvaltare för någon person.
- Inkomst – Förutsatt att du är över 15 år gammal och folkbokförd i Sverige så visas dina inkomstuppgifter från det datum då kreditupplysningen tas till och med tre år tillbaka i tiden.
- Betalningsanmärkningar – Detta kräver ingen vidare förklaring förutom att det utöver eventuella betalningsanmärkningar också hämtas information om skuldsaneringar, utmätningsförsök och skuldsaldo hos Kronofogden (nuvarande samt avslutade).
- Fastigheter – Äger du exempelvis en villa eller en lägenhet syns det också i din kreditupplysning hos Creditsafe.
- Bolagsengagemang – Detta visar om du äger ett företag eller är en med i en styrelse, och allt som hör därtill – det vill säga vad din roll i styrelsen är och när du blev tilldelad denna roll. Information hämtas också om företaget som du är verksam i.
- Scoring – Det här kan man kalla för Creditsafes egna betygssystem och underlättar för långivaren som har beställt kreditupplysningen att fatta ett beslut. Fast det behöver inte nödvändigtvis påverka alltför mycket då det är upp till långivaren själv att göra en individuell bedömning. Scoring är alltså en gradering av din kreditvärdighet, på en skala från 1-100.
Vad är ett lån med Creditsafe?
Lån med Creditsafe är lån där din kreditupplysning görs genom Creditsafe. Det är enkelt nog att förstå, men när man ser på vad det betyder med ett lite mer granskande öga så finns det vissa saker att lägga vikt på.
Till exempel är det snabblån som i störst utsträckning använder Creditsafe, och dessa lån marknadsförs ofta som “lån utan UC“. Men just denna term betyder inte nödvändigtvis att Creditsafe står för kreditprövningen utan endast att UC inte kommer göra den. Upplysningen kan till exempel också göras av Bisnode.
Generellt sett så kan förklara det som så att UC används vid stora privatlån, banklån och bolån, medan Creditsafe nischar sig på mindre lån och är den största aktören inom dessa.
Kännetecken för lån med Creditsafe
Det är inte alltid en lätt uppgift att generalisera, men det finns faktiskt en rad olika igenkänningsfaktorer när det kommer till långivare som använder Creditsafe. Nedan kan du ta del av vanligt förekommande saker som man förknippar med lån med Creditsafe.
- Kortare löptider
- Mindre lånebelopp
- Ofta direkt utbetalning
- Låga ansökningskrav
- Kallas ofta för “lån utan UC”
- Betalningsanmärkning accepteras i många fall
- Ofta snabb och smidig ansökan samt kort handläggningstid
Här kan du låna med Creditsafe
- Ferratum: Låna upp till 50 000 kr med Creditsafe och ränta på 40,08 %
- Lumify: Lån med Creditsafe utan avgift flexibla villkor med en ränta på 40,50 %
- Loanstep: Smidigt lån med Creditsafe upp till 25 000 kr, direkt betalning och ränta på 21 % - 38,4 %
- Northmill: Kontokredit som lån med Creditsafe – låna upp till 50 000 kronor och ränta på 4,9% - 21,9%
- Credifi: Låna upp till 50 000 kr utan UC och direkt utbetalning med 40,50 % ränta
- Vivus: Populärt lån med Creditsafe upp till 50 000 kr och ränta på 39 %
- GF Money: Låna med Creditsafe från GF Money med snabb utbetalning och ränta på 39.8 %
Vad krävs för att låna med Creditsafe?
Lån med kreditupplysning hos Creditsafe erbjuds av många olika långivare, vars egna specifika behov kan skilja sig en aning. Utgår man efter gemensamma grundkrav så ser det i nio fall av tio ut på samma vis; de är få och förhållandevis låga.
- Minst 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige
- Svenskt bankkonto för utbetalning av lån
- BankID för signering av låneansökan
- Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
- En deklarerad årsinkomst, vanligtvis minst 24 000 kr/år
Tips: överväg lån med Bisnode
Om du inte hittar ett lån med Creditsafe som passar dina behov kan du istället ta ett lån med Bisnode. Likt Creditsafe är Bisnode en konkurrent till UC och kvalificeras därför också som “lån utan UC“.
Fördelar med lån med Creditsafe
- Direkt utbetalning
- Låga ansökningskrav
- Du slipper kreditupplysning via UC
- Du behöver inte ha en fast anställning
- Enkel, snabb och smidig ansökan online
- Du kan låna trots betalningsanmärkningar
- Mindre lånebelopp gör att du inte lånar mer än du behöver
Lån med Creditsafe kan tas för många olika syften, men oavsett vad du använder ditt lån till så kan du räkna med att utbetalning går snabbt och att det finns gott om långivare att välja mellan. På så vis kan du hitta ett snabbt lån till förhållandevis låg effektiv ränta.
Nackdelar med lån med Creditsafe
- I regel kortare löptider
- En viss risk för att du tar lån i fel syfte
- Du kan inte ansöka om större lån via Creditsafe
- Ofta en aning högre ränta än klassiska privatlån
- Dyra avgifter när du inte betalar tillbaka ditt lån i tid
Att många lån som använder Creditsafe har låga ansökningskrav kan så klart ses som en fördel, men det kan också leda till impulsiva beslut. Du ska endast ansöka om att låna pengar när det är absolut nödvändigt för att undvika att hamna i en skuldfälla och till slut behöva betala tillbaka hela skulden på en gång.
Alla typer av lån som använder Creditsafe
Vi har redan gått igenom och konstaterat att Creditsafe är en stor aktör inom kreditprövning och därför inte begränsas till bara en typ av lån.
Vi har också nämnt att lån via Creditsafe i de flesta fall är snabblån – så hur ska vi ha det egentligen?
Sanningen är att snabblån är ett samlingsnamn, och nedan reder vi ut både vad termen betyder och vilket som är det bästa lånet med Creditsafe efter dina specifika behov.
Sms lån med Creditsafe
Sms lån började sin resa på lånemarknaden under tidigt 2000-tal och fick sitt namn då man förr ansökte om lån via SMS. Nu för tiden fungerar det lite annorlunda, även om namnet lever kvar.
I dag ansöker du istället om ett smslån genom långivarens webbplats. Med hjälp av BankID så signerar du din låneansökan och får svar snabbt och smidigt på skärmen.
Förutom den enkla ansökningsprocessen är kraven också färre och lägre än vid större privatlån. Vanligtvis när ansöker om ett smslån handlar det om lånebelopp mellan 1 000 – 30 000 kr, men det går även i många fall att låna upp till 70 000 kr. Löptiden är ofta 30 -120 dagar i snitt.
Ansökan och utbetalning är snabba
Men det är många gånger lika viktigt att du kan låna tillräckligt mycket som att du kan få ditt lån utbetalt inom rimlig tid. När det handlar om hur snabbt ett smslån betalas ut måste man väga in ett antal faktorer, och vi kan inte med gott samvete påstå att direkt utbetalning alltid sker – men det sker åtminstone i allra de flesta fall.
Ibland kan du dock behöva få vänta en aning längre, om du exempelvis använder en annan bank än din långivare. Lyckligtvis så har de flesta långivare möjlighet att betala ut direkt till Sveriges storbanker, det vill säga exempelvis Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken.
Om du ändå har lyckats ansöka om ett lån när en långivare inte har öppet måste du vänta tills de slår upp portarna igen innan utbetalning sker. Förutsatt att långivaren har öppet och ni använder samma bank så får du pengarna på kontot inom 10-15 minuter efter att du fått din låneansökan beviljad.
Snabblån med Creditsafe
Nu kommer vi till själva begreppet som vi lovade att vi skulle reda ut, nämligen snabblån. Detta samlingsnamn innefattar både smslån, mindre lån såsom mikrolån och även kontokrediter (som vi strax ska lära oss mer om).
Många ser förmodligen en röd tråd mellan snabblån och lån som du betalar tillbaka på kort tid, och det är faktiskt inte så dumt då det inte är ovanligt att snabblån har kort löptid.
Men samtidigt är det inte avgörande eftersom du även kan betala av ett snabblån under ett antal år likaväl som under några veckor – beroende på vilket lån du väljer.
En annan orsak till att din betalning kan bli en aning försenad är att du har försökt att ta ett lån under de tider som långivaren har stängt. Olika långivare har olika öppettider under vardagar och även i många fall under helger.
Summa summarum – ett snabblån är ett sätt att låna pengar snabbt. I vilken takt du sedan betalar tillbaka lånet är en annan fråga, och varierar mellan olika långivare.
Bäst snabblån med Creditsafe
- Lumify: Låna upp till 70 000 kr utan UC med direktutbetalning dygnet runt och 40,50 % ränta
- Loanstep: Låna upp till 25 000 kr utan UC med låga krav och 21 - 38,4 % ränta
- ViaConto: Låna upp till 20 000 kr utan UC med anmärkningar till 3,29 % - 39,5% ränta
- Vivus: Låna upp till 50 000 kr med upplysning via Creditsafe och ränta på 39 %
- Klara Lån: Låna upp till 500 000 kr trots anmärkningar och 6,84 - 39,5 % ränta
- GF Money: Lån med Creditsafe upp till 30 000 kr och direkt utbetalning till en ränta på 39,8 %
- SMSPengar: Snabblån med Creditsafe upp till 30 000 kr som 18-åring till en ränta på 39,8 %
Kontokredit med Creditsafe
Kontokrediter – eller kreditlån som de också kallas – fungerar som en ekonomisk buffert, i och med att du ansöker om en viss kreditgräns och kan välja att enbart använda en del av den.
Förutom det så fungerar kontokrediter på många sätt och vis som andra slags snabblån – det vill säga låga krav och snabb utbetalning.
Vad som särskiljer den från andra låneformer där du kan låna pengar med Creditsafe är dock att du inte betalar någon ränta på din outnyttjade kredit. Den vilar istället tryggt och säkert på kreditgivarens webbplats där du själv loggar in och för över pengar till ditt bankkonto.
Du kan begära ett uttag närsomhelst genom att enkelt logga in på din kreditgivares webbplats och många kontokrediter kan göra överföringar dygnet runt.
Fördelen med kontokrediter är alltså att du inte behöver ansöka om ett lån på nytt vid oförutsedda utgifter om du har sparad (outnyttjad) kredit.
Bäst kontokredit med Creditsafe
- Ferratum: Låna upp till 50 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 42,49 % ränta
- Northmill: Låna upp till 50 000 kr med låg ränta och direktutbetalning till 4,9 - 21,9 % ränta
- Saldo: Låna upp till 20 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta
- Brixo: Låna upp till 30 000 kr utan UC trots anmärkningar till 27,95 % ränta
Nya lån med Creditsafe
Här hittar du alla nya lån som använder Creditsafe samlade på en och samma plats, på så vis kan du i lugn och ro jämföra långivare med varandra för att hitta bäst villkor till lägst krav.
Bästa nya lånet med Creditsafe
- Credifi: Den senaste långivaren med Creditsafe – låna upp till 50 000 kr utan UC och direkt utbetalning med 40,50 % ränta
Statistik över lån med Creditsafe
För att ge dig en ännu bättre uppfattning om vilka långivare och lån med Creditsafe du kan välja mellan, har vi samlat ihop lite matnyttig statistik.
Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
Antal lån | 7 stycken |
Antal låneförmedlare | 1 styck |
Löptid | 1 mån - 5 år |
Uppläggningsavgift | 0 - 400 kr |
Administatrationsavgift | 0 - 59 kr |
Utan UC | Alla |
Betalningsanmärkningar | 6 stycken |
Lägsta ålderskrav | 18 år |
Högsta ålderskrav | 21 år |
Låneförmedlare som använder Creditsafe
- Klara Lån: Jämför lån med Creditsafe upp till 500 000 kr trots anmärkningar och 6,84 - 39,5 % ränta
Här följer en lista på några av de lånegivare som Klara Lån samarbetar med. När du ansöker om ett lån med Creditsafe via Klara Lån kan du alltså få låneerbjudanden bland annat från dessa aktörer.
Långivare som samarbetar med Klara Lån:
- Ferratum
- Lumify
- Saldo
- Loanstep
- Klick Lån
- ViaConto
- GF Money
Ränta när man lånar via Creditsafe
Räntan är en av de viktigaste faktorerna att granska när man ska låna pengar, oavsett hur eller av vem man lånar. Anledningen till detta är för att du ska kunna hitta ett lån som är så billigt som möjligt för dina förutsättningar.
För att hjälpa dig på traven har vi samlat ränteinformation för de bästa lånen med Creditsafe.
Långivare | Lägsta | Högsta |
---|---|---|
Ferratum | 40,08 % | 40,08 % |
Lumify | 40,50 % | 40,50 % |
Loanstep | 21 % | 38,4 % |
Northmill | 4,9% | 21,9% |
Credifi | 40,50 % | 40,50 % |
Vivus | 39 % | 39 % |
GF Money | 39.8 % | 39.8 % |
Klara Lån | 6,84 % | 39,5 % |
SMSPengar | 39,8 % | 39,8 % |
Vanliga frågor om lån med Creditsafe
Ja, det finns många olika kreditupplysningsföretag i Sverige, där UC är det största som används vid många stora privatlån, banklån och bolån. Andra aktörer är bland annat Bisnode, Safenode, Decidas, Syna med flera.
De flesta lån med Creditsafe är snabblån, såsom smslån, mikrolån och kontokrediter.
Mellan 500 – 70 000 kr är i snitt vad du kan låna genom de låneformer som gör kreditprövning genom Creditsafe.
Ja, Creditsafe är världens mest använda kreditupplysningsföretag inom företag men även privatpersoner och har varit verksamma i över 20 år.
Ja, många nya och även befintliga långivare som har varit verksamma under en längre tid erbjuder lån med Creditsafe. Ofta handlar det om snabblån såsom smslån och kontokrediter.
Ja, även om antingen UC, Creditsafe och Bisnode används i de flesta fall så finns det även andra kreditupplysningsföretag, bland annat Safenode, Decidas, Synas och Sergel med flera.