Vilka är Creditsafe?
Creditsafe Group är en global aktör inom kreditupplysning med bas på Irland. De etablerade sitt första svenska kontor i Göteborg 1998 och har nu verksamhet i över 160 länder.
I dagsläget är Creditsafe ett av de ledande kreditupplysningsföretagen i världen och används av flertalet svenska långivare. Utöver kreditupplysningar erbjuder Creditsafe även tjänster som hjälper företag att få en helhetsbild av sin ekonomiska situation inför affärer samt att optimera sina affärsbeslut.
Fördelar
- Hur många kreditupplysningar som utförs på dig via Creditsafe har ingen betydelse för din kreditvärdighet, eftersom dessa inte sparas eller registreras
- Du har möjlighet själv kolla ditt eget kreditbetyg genom att vända dig till deras hemsida.
Detta visas i din kreditupplysning från Creditsafe
- Personuppgifter – Namn och personnummer samt din nuvarande och tidigare adress. Det syns även om du är gift, tillhör en församling samt om du har några barn eller står som förvaltare för någon person.
- Inkomst – Dina inkomstuppgifter från det datum då kreditupplysningen tas till och med tre år tillbaka i tiden.
- Betalningsanmärkningar – Betalningsanmärkningar, skuldsaneringar, utmätningsförsök och skuldsaldo hos Kronofogden (nuvarande samt avslutade).
- Fastigheter – Äger du exempelvis en villa eller en lägenhet syns det också i din kreditupplysning hos Creditsafe.
- Bolagsengagemang – Detta visar om du äger ett företag eller är en med i en styrelse, din roll i styrelsen och när du blev tilldelad denna roll. Information hämtas också om företaget som du är verksam i.
- Scoring – Scoring är alltså en gradering av din kreditvärdighet, på en skala från 1-100.
Så fungerar kreditbetyget
Creditsafe Scoring är modellen där din kreditvärdighet bedöms på en skala mellan 1 – 100. Skalan bedömer sannolikheten att du ska kunna klara tillbaka ett lån. Mellan 70 – 100 innebär mycket hög betalningsförmåga, mellan 40 -69 innebär hög betalningsförmåga, 20 – 39 innebär medel betalningsförmåga och 1 – 19 betyder låg betalningsförmåga.
Olika typer av Creditsafe lån
Nya lån med Creditsafe
Ekomni och Binly är de nyaste lånen med Creditsafe, som innebär att du tar ett lån utan UC.
- Ekomni – Låna 1 000 – 10 000 kr med 39 % ränta
- Binly – Låna 1 000 – 50 000 kr med 43,50 % ränta
Lån med Creditsafe och direktutbetalning
De allra flesta långivare som erbjuder Creditsafe gör det även möjligt att få pengarna direkt till ditt bankkonto om du har en svensk storbank.
- Ferratum – Låna 1 000 – 40 000 kr med 43,99 % ränta
- Northmill – Låna 1 000 – 50 000 kr med individuell ränta från 7,90 %
- Lumify – Låna 1 000 – 70 000 kr med 43,50 % ränta
Låneförmedlare med Creditsafe
Du kan jämföra fler lån med Creditsafe genom att vända dig till låneförmedlare som exempelvis Klara lån. De erbjuder lån upp till 50 000 kr utan UC, och du ansöker hos 10 långivare samtidigt med endast en ansökan.
Statistik över lån med Creditsafe
För att ge dig en ännu bättre uppfattning om vilka långivare och lån med Creditsafe du kan välja mellan, har vi samlat ihop lite matnyttig statistik.
| Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
| Antal lån | 7 stycken |
| Antal låneförmedlare | 1 styck |
| Löptid | 1 mån - 5 år |
| Uppläggningsavgift | 0 - 400 kr |
| Administatrationsavgift | 0 - 59 kr |
| Utan UC | Alla |
| Betalningsanmärkningar | 6 stycken |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Vad kommer lånet att kosta mig?
Det skiljer sig mellan varje långivare vad lånet kommer att kosta. De flesta som använder Creditsafe för kreditupplysning erbjuder fasta nominella räntesatser som är desamma för alla kunder. Utöver räntan kan olika avgifter tillkomma. Här är några exempel på möjliga kostnader:
- Uppläggningsavgift: 0 – 3 445 kr
- Aviavgift: 0 – 60 kr
- Administrationsavgift: 0 – 375 kr
- Nominell årsränta: 7,90 – 44,00 %
- Uttagsavgift: 0 – 195 kr
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka?
Om du inte kan betala tillbaka lånet tillkommer en påminnelseavgift, som ofta är 60 kr, samt dröjsmålsränta. Om betalningen uteblir och du inte kan följa betalningsplanen kan lånet sägas upp och överlämnas till inkasso, vilket medför inkassokostnader på 180 kr. Om skulden fortfarande inte regleras kan den skickas vidare till Kronofogden för indrivning, vilket innebär att du riskerar att få en betalningsanmärkning.
Vanliga frågor om lån med Creditsafe
Ja, genom att logga in hos Creditsafe och kolla på “min kreditupplysning”. Du använder BankID och det kostar ingenting.
Ja, Creditsafe är världens mest använda kreditupplysningsföretag inom företag men även privatpersoner och har varit verksamma i över 20 år.
Ja, exempelvis hos Loanstep som erbjuder sms-lån med Creditsafe och dessutom räntefritt första 14 dagarna.
Ja, det är möjligt att ta lån med Creditsafe trots betalningsanmärkningar. Det krävs dock att minst 6 månader har gått sedan anmärkningarna utfärdades.
