Lån med Creditsafe

Detta visas i din kreditupplysning från Creditsafe

I en personupplysning (kreditupplysning) från Creditsafe så visas olika saker som ska hjälpa långivare att bestämma sig för om du kan betala tillbaka ett lån. Processen fungerar på samma sätt som en upplysning hos UC.

Du behöver dock inte stirra dig blind på denna lista om du vet med dig att du kanske inte har ett fläckfritt kreditbetyg eller har låg inkomst. Detta eftersom långivare som använder Creditsafe har lägre ansökningskrav än många lån som gör kreditprövning hos UC.

Din upplysning från Creditsafe innehåller:

• Personuppgifter – Den personliga informationen som visas i kreditupplysningen är namn och personnummer samt din nuvarande och tidigare adress. Det syns även om du är gift, tillhör en församling samt om du har några barn eller står som förvaltare för någon person.
• Inkomst – Förutsatt att du är över 15 år gammal och folkbokförd i Sverige så visas dina inkomstuppgifter från det datum då kreditupplysningen tas till och med tre år tillbaka i tiden.
• Betalningsanmärkningar – Detta kräver ingen vidare förklaring förutom att det utöver eventuella betalningsanmärkningar också hämtas information om skuldsaneringar, utmätningsförsök och skuldsaldo hos Kronofogden (nuvarande samt avslutade).
• Fastigheter – Äger du exempelvis en villa eller en lägenhet syns det också i din kreditupplysning hos Creditsafe.
• Bolagsengagemang – Detta visar om du äger ett företag eller är en med i en styrelse, och allt som hör därtill – det vill säga vad din roll i styrelsen är och när du blev tilldelad denna roll. Information hämtas också om företaget som du är verksam i.
• Scoring – Det här kan man kalla för Creditsafes egna betygssystem och underlättar för långivaren som har beställt kreditupplysningen att fatta ett beslut. Fast det behöver inte nödvändigtvis påverka alltför mycket då det är upp till långivaren själv att göra en individuell bedömning. Scoring är alltså en gradering av din kreditvärdighet, på en skala från 1-100.

Vad är ett lån med Creditsafe?

Lån med Creditsafe är lån där din kreditupplysning görs genom Creditsafe. Det är enkelt nog att förstå, men när man ser på vad det betyder med ett lite mer granskande öga så finns det vissa saker att lägga vikt på.

Till exempel är det snabblån som i störst utsträckning använder Creditsafe, och dessa lån marknadsförs ofta som “lån utan UC“. Men just denna term betyder inte nödvändigtvis att Creditsafe står för kreditprövningen utan endast att UC inte kommer göra den. Upplysningen kan till exempel också göras av Bisnode.

Generellt sett så kan förklara det som så att UC används vid stora privatlån, banklån och bolån, medan Creditsafe nischar sig på mindre lån och är den största aktören inom dessa.

Kännetecken för lån med Creditsafe

Det är inte alltid en lätt uppgift att generalisera, men det finns faktiskt en rad olika igenkänningsfaktorer när det kommer till långivare som använder Creditsafe. Nedan kan du ta del av vanligt förekommande saker som man förknippar med lån med Creditsafe.

1. Kortare löptider
2. Mindre lånebelopp
3. Ofta direkt utbetalning
4. Låga ansökningskrav
5. Kallas ofta för “lån utan UC”
6. Betalningsanmärkning accepteras i många fall
7. Ofta snabb och smidig ansökan samt kort handläggningstid

Vad krävs för att låna med Creditsafe?

Lån med kreditupplysning hos Creditsafe erbjuds av många olika långivare, vars egna specifika behov kan skilja sig en aning. Utgår man efter gemensamma grundkrav så ser det i nio fall av tio ut på samma vis; de är få och förhållandevis låga.

1. Minst 18 år gammal
2. Folkbokförd i Sverige
3. Svenskt bankkonto för utbetalning av lån
4. BankID för signering av låneansökan
5. Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
6. En deklarerad årsinkomst, vanligtvis minst 24 000 kr/år

Alla typer av lån som använder Creditsafe

Vi har redan gått igenom och konstaterat att Creditsafe är en stor aktör inom kreditprövning och därför inte begränsas till bara en typ av lån.

Vi har också nämnt att lån via Creditsafe i de flesta fall är snabblån – så hur ska vi ha det egentligen?

Sanningen är att snabblån är ett samlingsnamn, och nedan reder vi ut både vad termen betyder och vilket som är det bästa lånet med Creditsafe efter dina specifika behov.

Sms lån med Creditsafe

Sms lån började sin resa på lånemarknaden under tidigt 2000-tal och fick sitt namn då man förr ansökte om lån via SMS. Nu för tiden fungerar det lite annorlunda, även om namnet lever kvar.

I dag ansöker du istället om ett smslån genom långivarens webbplats. Med hjälp av BankID så signerar du din låneansökan och får svar snabbt och smidigt på skärmen.

Förutom den enkla ansökningsprocessen är kraven också färre och lägre än vid större privatlån. Vanligtvis när ansöker om ett smslån handlar det om lånebelopp mellan 1 000 – 30 000 kr, men det går även i många fall att låna upp till 70 000 kr. Löptiden är ofta 30 -120 dagar i snitt.

Ansökan och utbetalning är snabba

Men det är många gånger lika viktigt att du kan låna tillräckligt mycket som att du kan få ditt lån utbetalt inom rimlig tid. När det handlar om hur snabbt ett smslån betalas ut måste man väga in ett antal faktorer, och vi kan inte med gott samvete påstå att direkt utbetalning alltid sker – men det sker åtminstone i allra de flesta fall.

Ibland kan du dock behöva få vänta en aning längre, om du exempelvis använder en annan bank än din långivare. Lyckligtvis så har de flesta långivare möjlighet att betala ut direkt till Sveriges storbanker, det vill säga exempelvis Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken.

Om du ändå har lyckats ansöka om ett lån när en långivare inte har öppet måste du vänta tills de slår upp portarna igen innan utbetalning sker. Förutsatt att långivaren har öppet och ni använder samma bank så får du pengarna på kontot inom 10-15 minuter efter att du fått din låneansökan beviljad.

Snabblån med Creditsafe

Nu kommer vi till själva begreppet som vi lovade att vi skulle reda ut, nämligen snabblån. Detta samlingsnamn innefattar både smslån, mindre lån såsom mikrolån och även kontokrediter (som vi strax ska lära oss mer om).
Många ser förmodligen en röd tråd mellan snabblån och lån som du betalar tillbaka på kort tid, och det är faktiskt inte så dumt då det inte är ovanligt att snabblån har kort löptid.

Men samtidigt är det inte avgörande eftersom du även kan betala av ett snabblån under ett antal år likaväl som under några veckor – beroende på vilket lån du väljer.

En annan orsak till att din betalning kan bli en aning försenad är att du har försökt att ta ett lån under de tider som långivaren har stängt. Olika långivare har olika öppettider under vardagar och även i många fall under helger.

Summa summarum – ett snabblån är ett sätt att låna pengar snabbt. I vilken takt du sedan betalar tillbaka lånet är en annan fråga, och varierar mellan olika långivare.

Kontokredit med Creditsafe

Kontokrediter – eller kreditlån som de också kallas – fungerar som en ekonomisk buffert, i och med att du ansöker om en viss kreditgräns och kan välja att enbart använda en del av den.

Förutom det så fungerar kontokrediter på många sätt och vis som andra slags snabblån – det vill säga låga krav och snabb utbetalning.

Vad som särskiljer den från andra låneformer där du kan låna pengar med Creditsafe är dock att du inte betalar någon ränta på din outnyttjade kredit. Den vilar istället tryggt och säkert på kreditgivarens webbplats där du själv loggar in och för över pengar till ditt bankkonto.

Du kan begära ett uttag närsomhelst genom att enkelt logga in på din kreditgivares webbplats och många kontokrediter kan göra överföringar dygnet runt.

Fördelen med kontokrediter är alltså att du inte behöver ansöka om ett lån på nytt vid oförutsedda utgifter om du har sparad (outnyttjad) kredit.

Nya lån med Creditsafe

Här hittar du alla nya lån som använder Creditsafe samlade på en och samma plats, på så vis kan du i lugn och ro jämföra långivare med varandra för att hitta bäst villkor till lägst krav.

Statistik över lån med Creditsafe

För att ge dig en ännu bättre uppfattning om vilka långivare och lån med Creditsafe du kan välja mellan, har vi samlat ihop lite matnyttig statistik.

Långivare som samarbetar med Klara Lån:

• Ferratum
• Lumify
• Saldo
• Loanstep
• Klick Lån
• ViaConto
• GF Money

Ränta när man lånar via Creditsafe

Räntan är en av de viktigaste faktorerna att granska när man ska låna pengar, oavsett hur eller av vem man lånar. Anledningen till detta är för att du ska kunna hitta ett lån som är så billigt som möjligt för dina förutsättningar.

För att hjälpa dig på traven har vi samlat ränteinformation för de bästa lånen med Creditsafe.