Kan det vara omöjligt att få lån?
Ja, det kan vara omöjligt att få lån. Men i de flesta fall blir du nekad lån på grund av att du inte hittar rätt långivare. Det finns sms lån som beviljar nästan alla och därför har de flesta inte omöjligt att få lån. Dessa lån beviljar både dig med många betalningsanmärkningar och låg inkomst.
Vem kan få sms lån?
För att få ett sms lån behöver du ha en tillräcklig återbetalningsförmåga för att kunna betala tillbaka lånet. På grund av det så görs det en helhetsbedömning av din ekonomiska situation och det finns inga strikta krav förutom att du inte får ha aktiva skulder hos Kronofogden.
Dessa är grundkraven för de flesta sms lånen.
- Du är över 18 år
- Du har inga skulder hos Kronofogden
- Du har inte över 5-10 st betalningsanmärkningar (beroende på långivare)
- Du har en inkomst på minst 24 000 kr/år
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har BankID
Varför kan det vara svårt att få lån?
Det kan vara svårt att få lån på grund av skulder hos Kronofogden, betalningsanmärkningar, för många kreditupplysningar, för låg inkomst eller för att är pensionär
Aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
Om du har skulder hos Kronofogden kan du inte låna innan du har betalat av dem helt och hållet. Därför finns det inga sms lån med Kronofogden och du kan endast låna med Kronofogden om pengarna är till för att betala av skulderna hos Kronofogden, något som kallas för omstartslån.
Betalningsanmärkningar
Om du har en eller flera betalningsanmärkningar så säger många långivare nej. En anmärkning finns kvar i 3 år och gör det svårare för dig att exempelvis ta ett privatlån. Det finns dock sms lån som godkänner betalningsanmärkningar och andra typer av snabblån som tillåter anmärkningar.
Din senaste betalningsanmärkning måste dock vara minst 6 månader gammal för att du ska få låna. För att öka dina chanser till att bli beviljad lån trots anmärkningar kan du ansöka genom en låneförmedlare.
För många kreditupplysningar
En kreditupplysning påverkar din kreditvärdighet negativt, men inte i lika stor utsträckning som exempelvis andra befintliga skulder. Med det sagt så kan långivare se dig som en stor risk om du har många kreditupplysningar under en kort period.
Har du ansökt om många olika lån är chansen stor att du har många sparade kreditupplysningar via UC. För att undvika att dessa upplysningar ska synas kan du ansöka om sms lån utan UC upplysning hos en långivare som istället använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet (fd Bisnode).
Ingen inkomst
Har du inte en fast anställning så har du en lägre kreditvärdighet. Det finns inga sms lån helt utan inkomst men det finns sms lån som godkänner dig med en liten deklarerad inkomst och utan fast anställning. Det är alltså inte omöjligt att låna trots att du inte har en fast anställning och har du en hög deklarerad inkomst förra året är det inga problem att få ett lån beviljat.
Vilket slags lån är de enklaste lånen att bli beviljad?
De enklaste slags lånen att bli beviljad är sms lån och snabblån. Det beror på att dessa typer av lån kännetecknas av små lånebelopp och låga krav, något som gör dem till enkla lån.
Om du har svårt att bli beviljad lån kan det vara på grund av att du ansöker om för svåra lån. För att få exponering mot enkla lån kan du ansöka genom en låneförmedlare med många anslutna långivare som till exempel Sambla. De har både långivare för privatlån och sms lån och därför testas du mot olika höga krav.
Hur ökar man chansen till att bli beviljad lån?
För att öka chansen till att bli beviljad lån om du har svårt att få lån kan du följa dessa 4 tips.
- Låt tiden gå. Sluta ansöka om lån och vänta till dina registrerade upplysningar försvunnit (tar 12 månader hos UC).
- Starta om med ett omstartslån. Ett omstartslån är ett lån där du samlar dyra lån och krediter med särskilda ekonomiska villkor. Allt hamnar på ett enda stort privatlån och du sänker så gott som alltid din ränta avsevärt. Dessutom slipper du hålla reda på flera olika lån samtidigt. Omstartslån kan användas för att samla sms lån och skulder hos Kronofogden.
- Använd en medsökande. En medsökande, även kallad medlåntagare eller borgenär är en person som står på lånet tillsammans med dig. Ni delar då ansvaret för lånet. Vanligtvis handlar det om en familjemedlem eller nära vän.
- Låna pengar av en privatperson. Du kan ofta känna att du belastar någon när du ber om att få låna pengar. Personen i fråga kan också vara tveksam då det kanske inte finns några garantier att hen får tillbaka pengarna. I detta fall kan ni upprätta ett kontrakt för lånet, ett så kallat skuldebrev.
Statistik om lån för dig som har svårt att låna
Här har vi samlat information om lån för dig som har svårt att få lån.
| Lägsta lånebelopp | 1000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån - 8 år |
| Lägst ränta | 3,29 % |
| Högst ränta | 40,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 5 405 kr |
| Administrationsavgift | 0 - 59 kr |
| Utan UC | 12 st lån utan UC |
| Direktutbetalning | 12 st lån med direktutbetalning |
| Utbetalning dygnet runt | 7 st lån med utbetalning dygnet runt |
| Betalningsanmärkningar | 7 st lån godkänner anmärkningar |
| Utan inkomstkrav | 3 st lån utan inkomstkrav |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Vanliga frågor och svar
Om det är omöjligt att få lån på grund av till exempel skulder hos Kronofogden kan du antingen ansöka om omstartslån (nystartslån) eller avvakta med att låna. Det går även att göra det möjligt att låna om du får med en medsökande i din ansökan.
Om alla säger nej kan du ansöka om sms lån eller snabblån då dessa lån har högst beviljandegrad. Där ställs ofta inte krav på en fast inkomst, och du behöver i regel heller inte vara fri från betalningsanmärkningar.
