Omöjligt att få lån

Varför kan det vara svårt att få lån?

Detta kan bero på en rad olika orsaker. Det finns många faktorer som påverkar din kreditvärdighet negativt och gör dig mindre attraktiv för vissa långivare. 

Här följer vanliga orsaker för svag kreditvärdighet. 

• Betalningsanmärkningar – Om du har en eller flera betalningsanmärkningar så säger många långivare nej. En anmärkning finns kvar i 3 år och gör det svårare för dig att exempelvis ta ett klassikt privatlån. Det är dock inte omöjligt och det finns en rad privat- och snabblån som accepterar betalningsanmärkningar. 
• För många kreditupplysningar har gjorts på dig – En kreditupplysning påverkar din kreditvärdighet negativt, men inte i lika stor utsträckning som exempelvis andra befintliga skulder. Med det sagt så kan långivare se dig som en stor risk om du har många kreditupplysningar under en kort period.
• Du har ingen inkomst – Har du inte en fast anställning så har du en lägre kreditvärdighet. Många snabblån kräver dock inte att du ska ha en fast inkomst, men däremot någon form av deklarerad inkomst.

Svårt att få lån med många kreditupplysningar

Som vi har gått igenom så påverkas din kreditvärdighet negativt ju fler kreditupplysningar som tas på dig. Särskilt om det skett under en kort period.

Du kan dock beviljas lån även om du genomgått ett flertal kreditprövningar.

I dagsläget finns det många långivare som gör kreditupplysningar vi andra upplysningsföretag än UC.

UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag och används exempelvis vid många olika privatlån. En kreditupplysning sparas i deras kreditregister i 12 månader.

Har du ansökt om många olika lån är chansen väldigt stor att du har många sparade kreditupplysningar via UC.

När du ansöker om ett lån utan UC så använder långivaren en annan aktör för kreditprövning. På så vis syns inte dina tidigare upplysningar som gjorts via UC i din nya kreditprövning. Därför ökar dina möjligheter till lån väsentligt.

Ibland kan du ha många kreditupplysningar som även gäller andra aktörer än UC. Då är en god idé att jämföra lån. På så vis ser du vilka långivare som väger in ett flertal kreditupplysningar i mindre grad.

Statistik om lån som är enklare att få

Här har vi samlat information om lån för dig som har svårt att få lån.

Har du betalningsanmärkningar och svårt att få lån?

Istället för att leta efter lån på egen hand så kan du med fördel jämföra lån hos oss. Vi presenterar många olika långivare där har möjlighet till lån trots betalningsanmärkningar.

Det finns två krav som ofta förekommer vid lån med betalningsanmärkningar. Din anmärkning måste minst vara 6 månader gammal. Du får dessutom inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden.

Det finns dock undantag även till detta, och det går vi igenom längre ner på den här sidan.

Det är sällan helt omöjligt att få lån

Nio gånger av tio är det inte omöjligt att få lån. Även om det ibland kan kännas så. Ofta handlar det bara om att hitta rätt långivare.

Oavsett om du har betalningsanmärkning eller inte har någon inkomst finns det en rad olika långivare som fortfarande kan erbjuda dig lån.

Många snabblån såsom smslån och kontokrediter ställer varken krav på att du ska ha en fast inkomst eller att ska vara fri från betalningsanmärkningar.

Har du dock en skuld hos Kronofogden kan du ha särskilt svårt att få lån. Detta gäller även smslån och kontokrediter.

I nästa avsnitt i den här texten så går vi dock igenom hur du kan få lån även med ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

Lättaste lånen om du har svårt att få lån

Du får inte lån någonstans. Känner du igen dig i den situationen? Det behöver inte nödvändigtvis vara sant. Här är de största två låneformerna som räknas som enkla lån att få.

Sms lån

Något som kännetecknar denna typ av snabblån är hög beviljandegrad och snabb utbetalning.

Hög beviljandegrad betyder att du i de flesta fall kan få din låneansökan godkänd. Trots betalningsanmärkningar och även utan fast inkomst.

Många långivare kräver endast en viss deklarerad årsinkomst på så lite som 24 000 kr/år (ibland mer, beroende på långivare). Hur du har förvärvat denna inkomst spelar mindre roll.

Det finns även långivare som inte kräver någon inkomst överhuvudtaget.

I majoriteten av smslån så görs dessutom kreditprövning genom ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Vanligtvis genom Creditsafe eller Bisnode.

Detta betyder att befintliga kreditupplysningar hos UC inte vägs in överhuvudtaget.

Omstartslån

Ett omstartslån är ett lån där du samlar dyra lån och krediter med särskilda ekonomiska villkor. Allt hamnar på ett enda stort privatlån och du sänker så gott som alltid din ränta avsevärt. Dessutom slipper du hålla reda på flera olika lån samtidigt.

En enorm fördel med ett omstartslån är att du kan ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden och fortfarande ha möjlighet till att samla lån. Det är helt enkelt ett sätt att låna trots Kronofogden, men på vissa villkor.

Du kan alltså lösa din skuld hos Kronofogden genom ett omstartslån. Villkoret är så klart att lånet enbart går till att lösa dina skulder, och exempelvis inte till någon form av konsumtion.

Tips om du upplever det svårt att få lån

Du kan alltid förbättra din kreditvärdighet på olika sätt.

Här går vi igenom vad du kan göra för att över tid få en bättre kreditvärdighet och på så sätt få lättare att ta lån.

• Låt tiden gå

Har du svårt att få lån för många kreditupplysningar har tagits på dig? Då så ska du genast sluta ansöka om lån. Förr eller senare har alla dina registrerade upplysningar försvunnit.

Värt att veta är att en kreditupplysning finns kvar hos UC i 12 månader. Men det är betydligt längre än hos andra kreditupplysningsföretag.

• Starta om ekonomin med omstartslån

Detta har vi redan nämnt, men bara för att det är en så pass bra lösning så gör vi det en gång till.

Har du betalningsanmärkningar och skuld hos Kronofogden är det på många sätt och vis omöjligt att få lån. Men det är däremot inte omöjligt att samla dessa dyra lån och krediter i ett omstartslån.

På så vis hamnar alla dina skulder i ett enda privatlån till betydligt lägre ränta.
När du betalar mindre i ränta så höjs också din kreditvärdighet.

• Använd dig av en medsökande

Du kan uppleva det helt omöjligt att få ett lån även om du har gått igenom ovanstående tips. Men det finns fortfarande alternativ som kan hjälpa dig på vägen till en bättre ekonomi.

Använd dig av en medsökande, även kallat medlåntagare eller borgenär. Vilket betyder att en till person står på lånet tillsammans med dig. Ni delar då ansvaret för lånet. Vanligtvis handlar det om en familjemedlem eller nära vän.

Har din medsökande ordnad ekonomi och god kreditvärdighet så ökar dina lånemöjligheter markant.

• Låna pengar av en privatperson

Du kan ofta känna att du belastar någon när du ber om att få låna pengar. Personen i fråga kan också vara tveksam då det kanske inte finns några garantier att hen får tillbaka pengarna.

I detta fall kan ni upprätta ett kontrakt för lånet, ett så kallat skuldebrev.

Lagen kräver inte att detta nödvändigtvis måste göras av en jurist. Utan för att ett enkelt skuldebrev ska vara giltigt så behöver det endast innehålla väsentlig information om bland annat lånet, långivare och låntagare.

Granska alltid räntan

Oavsett vilken sorts lån du söker måste du alltid granska och jämföra räntor då det inte finns några ordentliga räntefria lån. För att hjälpa dig med detta har vi samlat räntorna från de bästa lånen när det känns omöjligt att få lån här nedan.

Sammanfattning – när det är omöjligt att få lån

1. Du kan få lån även med betalningsanmärkning – Många smslån och kontokrediter vänder sig till dig med betalningsanmärkningar. Ett motkrav är att din anmärkning måste vara minst 6 månader gammal. Du får heller inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.
2. Du kan låna utan fast inkomst – Många smslån ställer inte krav på fast inkomst. I vissa fall behöver du dock visa upp en viss deklarerad inkomst, vanligtvis minst 24 000 kr/år. I andra fall krävs ingen inkomst överhuvudtaget
3. Du kan ta omstartslån även med skuld hos Kronofogden – Ett omstartslån är ett samlingslån där du samlar dyra lån och krediter. Du har möjlighet till ett omstartslån även med en skuld hos Kronofogden. Då löser du skulden och den ingår i ditt nya samlingslån. Du sänker så gott som alltid räntan avsevärt.
4. Kontokrediter och smslån har flest lån med hög beviljandegrad – De lån som i störst antal beviljar flest personer är smslån och kontokrediter. Ett smslån handlar vanligtvis om lånebelopp mellan 1 000 – 70 000 kr. Löptiden är i snitt 30 – 120 dagar. En kontokredit kan du utnyttja en del av och spara resten till ett senare tillfälle utan att betala någon ränta på det. I snitt handlar det om lånebelopp även där på 1 000 – 70 000 kr
5. Du kan använda dig av en medsökande – Om du har möjlighet kan du be någon annan att stå tillsammans med dig på lånet. Detta kallas för en medsökande. Ni delar då ansvaret av lånet. Om din medsökande har hög kreditvärdighet ökar dina möjligheter för lån avsevärt.