Vad är en onlinekredit?
En onlinekredit kallas även för kontokredit och fungerar som en blandning mellan ett privatlån och ett kreditkort. Istället för ett kreditkort får du ett separat kreditkonto som du kan göra uttag från till ditt vanliga bankkonto.
Det är en enkel process både att ansöka om och använda en onlinekredit, dessutom betalar du bara ränta på den kredit du använder. Många kreditgivare kan behandla din ansökan dygnet runt och ansökningskraven är i regel låga.
En onlinekredit är helt enkelt en kredit som du ansöker om och får tillgång till online. Du kan välja att använda hela din beviljade kredit eller bara en del av den och betalar då endast ränta på din utnyttjade kredit.
Vad är skillnaden på onlinekredit och sms lån?
Den största skillnaden på onlinekredit och sms lån är att du bara betalar tillbaka den del som du väljer att använda av din beviljade kredit, medan du alltid måste betala tillbaka hela lånebeloppet som du har blivit beviljad i ett smslån.
Du kan alltså välja att använda en del av din beviljade onlinekredit och spara resten av din innestående kredit utan att betala någon ränta på det. Därför används ofta online krediter som en ekonomisk buffert.
SMSlån och kreditlån har också många likheter, särskilt när det kommer till ansökningskrav. Många sms lån och online krediter kräver exempelvis inte att du ska ha en fast inkomst eller vara fri från betalningsanmärkningar.
Således har både smslån och onlinekrediter hög beviljandegrad.
Ränta för bäst onlinekrediter
| Långivare | Lägsta | Högsta |
| Ferratum | 40,08 % | 40,08 % |
| Northmill | 4,9 % | 21,9 % |
| Saldo | 19,5 % | 39,5 % |
| Brixo | 27,5 % | 27,5 % |
| Credifi | 40,50 % | 40,50 % |
| Merax | 3,29 % | 39,48 % |
Krav för att få en online kredit
De specifika krav som ställs på dig kan variera en aning beroende på vilken kreditgivare du väljer, men grundkraven för online krediter är lägre än vid exempelvis vanliga privatlån.
- Du måste minst vara 18 år gammal
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- I många fall krävs inte fast anställning, men en viss deklarerad inkomst
- Betalningsanmärkning kan accepteras, som är minst 6 månader gammal
När du inte har fast anställning måste du ofta visa upp att du på något sätt har förvärvat inkomst under det senaste året.
Hitta rätt onlinekredit för dig
- Ferratum: Låna upp till 50 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 42,49 % ränta
- Northmill: Låna upp till 50 000 kr med låg ränta och direktutbetalning till 4,9 - 21,9 % ränta
- Saldo: Låna upp till 20 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta
- Brixo: Låna upp till 30 000 kr utan UC trots anmärkningar till 27,95 % ränta
- Credifi: Låna upp till 50 000 kr utan UC och direkt utbetalning med 40,50 % ränta
Onlinekredit utan UC
De flesta onlinekrediter använder sig inte av UC för att göra kreditupplysningar. Många tror att detta betyder att ingen kreditupplysning görs, men det stämmer inte.
När du ansöker om en onlinekredit utan UC görs kreditupplysningen istället genom ett annat kreditupplysningsföretag, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode.
En fördel med att kreditgivaren inte använder UC är att din UC-score (kreditbetyg hos UC) inte påverkas negativt.
UC är i dagsläget Sveriges största kreditupplysningsföretag och används därför vid många olika privatlån och banklån eller exempelvis när du vill köpa något på avbetalning.
Genom att skydda din UC-score så ökar möjligheterna till att ta större lån i framtiden.
Tänk på att en kreditupplysning finns kvar i UC:s kreditregister i 12 månader, därför ska du vara sparsam med hur många upplysningar du låter tas av dig.
Onlinekredit med betalningsanmärkning
Om du har en betalningsanmärkning så är det svårt för dig att få vissa typer av lån, men lyckligtvis så är onlinekredit ett undantag som går att få trots betalningsanmärkning.
Många kreditgivare accepterar en eller flera betalningsanmärkningar.
En förutsättning är dock att din betalningsanmärkning ska vara minst 6 månader gammal och att du inte har en aktiv skuld hos Kronofogden.
Utbetalning direkt med en kredit online
En rad olika onlinekrediter erbjuder direkt utbetalning, vilket innebär att du får tillgång till din kredit inom bara några minuter efter att din kreditansökan har blivit godkänd. Du måste dock ofta se till att du använder samma bank som din kreditgivare gör.
Vissa kreditgivare har även möjlighet att behandla din ansökan dygnet runt (oavsett om det är kväll eller helg).
Statistik över onlinekrediter
Här har vi samlat mer information om vilka onlinekrediter du kan ansöka om med anmärkning, utan inkomst och mycket mer.
| Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån - 8 år |
| Lägst ränta | 4,9 % |
| Högst ränta | 40,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 405 kr |
| Administatrationsavgift | 0 - 59 kr |
| Utan UC | 10+ lån utan UC |
| Utbetalning dygnet runt | 7 st lån med utbetalning dygnet runt |
| Betalningsanmärkningar | 7 st lån godkänner anmärkningar |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Fördelar med onlinekredit
- En tillgänglig buffert vid akuta behov
- Lägre ansökningskrav än vid exempelvis vanliga privatlån
- Vid många ansökningar får du tillgång till krediten direkt
- Möjlighet att bli beviljad kredit även med betalningsanmärkningar
- Ofta kreditprövning genom annat kreditupplysningsföretag än UC
- Du betalar endast ränta på den del av den beviljade krediten du använder
- I många fall inget krav på fast anställning, bara en viss deklarerad inkomst
Det finns många fördelar med en onlinekredit, då du har tillgång till en buffert och slipper ansöka om ett kreditlån på nytt om du skulle behöva pengar akut. Ansökningskraven är också i regel lägre vilket gör att du ofta kan jämföra många kreditgivare oavsett vilket kreditbetyg du har.
Nackdelar med onlinekredit
- Alla lån påverkar din kreditvärdighet
- I vissa fall tillkommer uttagsavgifter
- Räntan kan bli högre än du tänkt dig
- Dyra avgifter om du inte betalar tillbaka din kredit i tid
En nackdel som många förmodligen inte tänker på är att nya långivare ofta ser på hela din beviljade kredit vid en kreditprövning och inte bara den del du har använt. Se därför till att avsluta online krediter som du inte använder. Betalar du inte heller tillbaka din kredit i tid kan det bli väldigt dyrt.
Vanliga frågor om online krediter
En onlinekredit är en kredit du ansöker om via en webbplats eller an app. Du väljer själv hur stor del av din beviljade kredit som du vill använda och kan spara resten av din kredit till ett senare tillfälle utan att betala ränta på det.
Ja, de flesta onlinekrediter använder andra kreditupplysningsföretag än UC, exempelvis Creditsafe eller Bisnode.
Ja, många kreditgivare erbjuder online krediter till dig med en eller flera betalningsanmärkningar, så länge som din anmärkning är minst 6 månader gammal.
Du får heller inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.
Ja, en rad olika krediter får du utbetald direkt (inom några minuter) efter att din ansökan har blivit godkänd. Det finns även vissa kreditgivare som kan behandla din ansökan dygnet runt.
