Hittasmslan Background Image

Låna pengar med låg ränta

Önskar du låna pengar så är det smart att kika efter ett lån med låg ränta. Nedan presenterar vi de långivare som hjälper dig att låna pengar med låg ränta. Det mest fördelaktiga är att gå via en låneförmedlare som jämför mellan fler långivare genom en låneansökan.

Northmill

Här kan du låna pengar med låg ränta

  1. Axo Finans: Bäst låneförmedlare med låg ränta

    Axo Finans
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4.5

    5 000 - 600 000 kr

    Lånebelopp

    2,95% - 26,00%

    Ränta

    1 - 20 år

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Nej
    • Ok. bet.anm Ja

    Information om Axo Finans

    Utan UC: Nej
    Direktutbetalning: Ja

    Beror på långivare

    Utbet. helger & kvällar: Ja

    Villkor och krav Axo Finans

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 18 år
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 2,99% - 29,34%
    Uppläggningsavgift: 0 - 495 kronor

    Annuitetslån 5 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 7,86% per 2021-01-29. Totalt att betala 8 055 kr. Månadskostnad: 42 kr

  2. Enklare
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 3.5

    5 000 - 600 000 kr

    Lånebelopp

    Individuell

    Ränta

    1 - 20 år

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Nej
    • Ok. bet.anm Ja

    Information om Enklare

    Utan UC: Nej
    Svarar på ansökan: Snabbt
    Direktutbetalning: Ja

    Beror på långivaren

    Utbet. helger & kvällar: Ja

    Villkor och krav Enklare

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 18 år
    Inkomstkrav: 0 kronor
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: Individuell
    Uppläggningsavgift: 0 - 495 kronor
    Aviavgift: 0 - 60 kronor

    Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Uppdaterat 2022-05-25

  3. Zmarta
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4

    5 000 - 600 000 kr

    Lånebelopp

    2,95 % – 26,05 %

    Ränta

    1 - 20 år

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Nej
    • Ok. bet.anm Ja

    Information om Zmarta

    Utan UC: Nej
    Svarar på ansökan: Snabbt
    Direktutbetalning: Ja

    Beror på långivaren

    Utbet. helger & kvällar: Ja

    Villkor och krav Zmarta

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 18 år
    Inkomstkrav: 100 000 kronor
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 2,99 % – 29,40 %
    Uppläggningsavgift: 0 - 495 kronor

    Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 5.95% (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.11%, tot. belopp 239 262:-, kostnad 1 994:-/mån (120 mån avbet.). Räntor 2022-05-30.

    Individuell ränta 2.95–26.05% (effektiv ränta 2.99–29.40%). Återbet. tid 1-20 år.

  4. Advisa
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 3.5

    5 000 - 600 000 kr

    Lånebelopp

    2,95 % - 26.05 %

    Ränta

    1 - 20 år

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Nej
    • Ok. bet.anm Ja

    Information om Advisa

    Utan UC: Nej
    Svarar på ansökan: Snabbt
    Direktutbetalning: Ja

    Beror på långivaren

    Utbet. helger & kvällar: Ja

    Villkor och krav Advisa

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 18 år
    Inkomstkrav: 120 000 kronor
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 3,06 % - 29.99 %

    Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 36 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% – 29,99% 

  5. Brixo
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 3.5

    3 000 - 30 000 kr

    Lånebelopp

    27.95 %

    Ränta

    1 - 180 Mån.

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja

    Information om Brixo

    Utan UC: Ja, hos Bisnode
    Svarar på ansökan: Varje dag
    Direktutbetalning: Nej

    Utbet. helger & kvällar: Nej

    Villkor och krav Brixo

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 18 år eller äldre
    Inkomstkrav: 150 000 kr
    Lån som arbetslös: Nej
    Effektiv ränta: 31.8 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Aviavgift: 300 - 400 kr

    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 27,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr.

Låna pengar till låg ränta

Om du alltså är intresserad av att ta ett lån och önskar få det billigaste möjliga lånet, då är det viktigt att du jämför de olika alternativen med varandra för att se hur de skiljer sig åt och för att du ska hitta det bästa lånet för dig.

Vid jämförelsen av dessa är det viktigt att du ser till de olika räntenivåerna samt hur de varierar beroende på lånets resterande förmåner. Det är alltså en konst i sig att låna pengar till låg ränta. Men för att underlätta detta arbete för dig så tillhandahåller vi på Hitta SMS lån en jämförelsefunktion, så att du kan jämföra lån och får det billigaste alternativet, sett till den lägsta möjliga räntan.

Jämför sms lån

Vad är lån med låg ränta?

Ett lån med låg ränta är precis som namnet lyder, ett lån som sticker ut ur mängden genom att ha en låg ränta. Fördelen med dessa lån är att de oftast är mindre kostsamma för dig som låntagare.

Det finns flera olika typer av snabblån och sms lån, där du bland annat erbjuds att låna pengar utan UC eller ett lån med utbetalning dygnet runt. Låneformen i sig är densamma, det enda som skiljer sig är namnet på hur lånet marknadsförs.

Andra vanliga termer kan vara akutlån, mikrolån eller minilån. Samma sak gäller där. Det är samma typ av lån, men generellt sett så kommer dessa med en något högre ränta, jämfört med traditionella blancolån eller privatlån.

Låna pengar: låg ränta för att få ett billigt lån

Även om begreppet ränta och diverse avgifter tillhörande lån ofta talas om i vardagliga sammanhang, kan det vara aningen otydligt vad det faktiskt innebär. Räntan på ett lån är i princip ”priset du betalar för lånet”. Utöver lånebeloppet som ska återbetalas av låntagaren, så förekommer det en annan löpande avgift, det vill säga räntan.

När långivaren beviljar ett lån till låntagaren, har ett utbyte av tjänster ägt rum men tjänsten måste även vara gynnsam för långivaren så att denne har en anledning till att låna ut pengarna. Därför blir räntan den avgift som gör lån beviljandet lönsamt för långivaren. Vidare brukar det föreligga en effektiv ränta som är viktig att ta hänsyn till, den varierar mellan olika lån likaså men kan ofta vara av högre grad vid snabblån. Den effektiva räntan är den totala kostnaden för en kredit, beräknat över ett helt år.

Denna kostnad är alltså utöver räntekostnaden och kan vara kostnader associerade med uppläggningsavgiften samt aviagifter. Denna ränta står alltid skriven på lånet och oftast i form av en procentsats. Uppläggningsavgiften är i sin tur den avgift för det totala administrativa arbetet som har krävts för att lägga upp ett lån.

Låna pengar med lägst ränta

Om du ska låna pengar och funderar över vilka banker och långivare du vill använda dig av, så är det bästa tillvägagångssättet att inledningsvis fundera över vilket lån du önskar ha samt vad det avser användas till. Vidare är en förutsättning för att ta lån, att du faktiskt kan återbetala fulla beloppet och därtill har en stabil inkomst.

När du har rett ut detta så är nästa steg att besöka en sidan som tillhandahåller olika lån för att därefter jämföra de olika alternativen med varandra. Vid val av lån behöver du ha en del saker i åtanke, till exempel vad den effektiva räntan är på samt hur lång löptid lånet har. Därtill är det viktigt att se till räntesatsen som ska betalas utöver lånebeloppet.

Räntan kan i sin tur variera väldigt mycket beroende på långivare och löptid, samt om du vill låna pengar till låg ränta måste du jämföra flera långivare och ställa deras räntor mot varandra. Därefter är det bra att väga in uppläggningsavgiften i beslutet, om lånet har en sådan eller ej och hur stor den är i sådana fall. Kom även ihåg att det kan vara smartare att låta lånet ha längre löptid för att du ska få låg ränta då de ofta kompenserar kortare lån med högre ränta för att tjäna mer pengar.

Vilket lån är bra för att låna pengar med låg ränta?

Det finns flera olika typer av lån med varierande förmåner och avgifter. Dessutom finns det lån av olika kategorier, beroende på levnads- och livssituation finns det olika lån att ansöka om. Nedan presenteras en del av dessa.

Bolån

Om du exempelvis är ute efter att renovera ditt hem eller flytta till en ny bostad, kan du behöva ett större kapital för detta eftersom dessa summor är i allmänhet stora. Ett bolån avses finansiera ett köp såsom en villa eller bostadsrätt, det går även att använda ett bolån för att bekosta en ombyggnad eller renovering av bostaden.

Vid detta lån är säkerhet i bostaden viktigt för långivare. Givet att ett bostadsköp är bland den största investeringen som kan göras, behövs det ofta därför ett lån till köpesumman. Vid dessa lån är det ofta banker som är långivaren, i vissa fall kreditmarknadsbolag. Därtill är det marknadsvärdet på bostaden samt låntagarens betalningsförmåga som är den avgörande faktorn för hur stort lånet får bli, det vill säga hur mycket pengar du får låna.

Även i detta fall gäller det att jämföra lånen och dess ränta. Tips: kontakta flera långivare och begär offerter för att jämföra alternativen innan du tar ett lån.

Blancolån

Eller privatlån, är ett lån som inte är knutet till ett visst objekt. Detta lån har oftast högre ränta då det är ett lån utan säkerhet, än ett lån med säkerhet. De allra flesta banker erbjuder ett blancolån, lånebeloppet varierar men brukar ligga mellan 10 000 kr och upp till 600 000 kr.

Återbetalningstiden varierar även den men brukar vara upp till 20 år. Fortsättningsvis gör banken en kreditprövning för att bedöma återbetalningsförmågan, detta är vidare viktigt eftersom lånet är ett lån utan säkerhet. Det finns därtill ångerrätt på 14 dagar om du inte längre önskar låna pengar av någon anledning.

Slutligen erbjuder lånet två olika återbetalningsmodeller som kallas för rak amortering eller annuitet, lånet måste även börja betalas av från låneperiodens start.

Kreditlån

Ett kreditlån används som ett samlingsnamn och är en onlinekredit där du beviljas ett visst belopp att nyttja hur du önskar. Fördelen med denna låneform är dock att du endast betalar ränta på det belopp som du använder. Det vill säga att om du bara använder 10 000 kr av din beviljade kredit, så betalar du endast ränta på det beloppet.

Snabblån

Ett snabblån är mer anpassat för den som är i behov av att låna pengar snabbt men samtidigt har en stabil inkomst och kan därför betala tillbaka samtliga pengar så småningom och i tid. Det finns således lån som kan erbjuda räntefria lån eller räntefria perioder, det blir alltså på kort tid det billigaste lånet att få samt snabbaste.

Dessa lån kan ofta även marknadsföras som mikrolån eller minilån, men refererar då oftast till mindre lån upp till 30 000 kr.

Studielån

Ett studielån är anpassat för dig som studerar eller läser en utbildning på universitet, komvux, yrkeshögskola eller högskolenivå. Ett studielån har den stora fördelen att det föreligger en oerhört låg ränta, därtill berättigas du detta lån först när du fyllt 20 år gammal. Fördelen med detta lån är det uppenbara, till skillnad från ett snabblån så är det inte samma tidspress på att betala tillbaka lånet eftersom löptiden är lång.

Vanliga frågor om att låna pengar med låg ränta

Hur får jag lägre ränta?

Det finns några knep att tänka som du som kund kan ta med dig till banken. Generellt gäller det att du letar efter ett lån som du kan tänka dig med den lägsta möjliga räntan. Nedan är emellertid några stycken av dem och gäller framför allt vid bolån.

  • Varje procentenhet gör skillnad: Varje procent du kan ”pruta” ner gör faktiskt skillnad på det stora hela.
  • Ha bra koll på hur länge rabatten gäller: Ta reda på vad din bolånerabatt är och hur länge den gäller. Annars kan du riskera att förlora mycket pengar om din rabatt har gått ut.
  • Gör även din hemläxa: Ha koll på din ekonomi för att avgöra din återbetalningsförmåga, samt vad din bostad är värd för att hålla koll på marknadspriset. Ju bättre koll du har, desto mer trovärdig framstår du. Det gör också att du kan argumentera bättre, vilket är viktigt för långivaren eftersom ditt lånbeviljande är helt och hållet beroende av den uppfattning som långivare får av dig, i form av trovärdighet.
  • Spela ut bankerna mot varandra: Använd den första banken du får ett erbjudande från som grund och begär lägre ränta hos nästa bank, ha alltså alla kort på bordet och jämför dina alternativ. Har du redan ett existerande bolån kan du ta andra bankers erbjudanden för att pressa din nuvarande bank.
Vilka faktorer påverkar räntan jag får när jag lånar?

Det är först och främst långivaren som bestämmer räntan, men i allmänhet är det även den nominella räntan samt effektiva räntan som avgör räntans nivå på lånet.

Kan man betala tillbaka lån i förtid?

Låntagaren har alltid rätt att återbetala lånet i förtid, i vissa fall och beroende på långivare kan det förekomma en avgift för detta. Det bästa är att se med din långivare för att se vilka krav och villkor som förekommer hos dem.

Vad krävs för att få låna pengar?

Det förekommer diverse olika krav vid ett lån, många långivare ställer ofta kravet att man är minst 18 år gammal och har ett visst inkomstkrav. Oftast brukar inkomstkravet ligga på 100 000 kr per år. Framförallt påverkar din återbetalningsförmåga i form av trovärdighet som låntagare, eftersom långivaren gör en investering i dig som låntagare likaså så är det en risk för denne som står på spel. Därtill spelar även marknadsvärdet på din bostad in en roll vid bolån.

När betalas pengarna ut?

Detta är likaså beroende på lånets karaktär. Med ett snabblån eller smslån kan pengarna betalas ut inom några minuter eller dygn. Medan andra lån kan dröja upp till 1 eller några bankdagar. Detta är beroende på långivaren så det bästa är att se vilka villkor som gäller för din långivare och deras lånevillkor.

scroll up