Vad är enkla lån?
Enkla lån har låga grundkrav samt snabb utbetalning och handlar huvudsakligen om smslån eller kontokrediter, vilket är en form av snabblån. Även privatlån med lägre ansökningskrav kan anses vara enkla lån.
Det handlar helt enkelt om lån som är snabba att ansöka om, så betalas ut snabbt och där du själv kan sköta ansökningsprocessen via en dator eller mobiltelefon.
Grundkrav för enkla lån
Som vi redan har nämnt så kännetecknas enkla lån av lägre krav, oavsett vilken långivare du vänder dig till. Dock kan specifika krav variera en aning mellan olika lån.
För att få en uppfattning om vilka kriterier du måste uppfylla så går vi igenom de grundkrav som är ofta är gemensamma för enkla lån.
- Minst 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige
- BankID för signering av lån
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Svenskt bankkonto för utbetalning av lån
- Ej krav på fast anställning, däremot deklarerad inkomst
- Betalningsanmärkning accepteras, dock minst 6 månader gammal
En viss deklarerad inkomst betyder att du behöver visa upp en årsinkomst, vanligtvis så lite som 24 000 kr/år men ibland mer.
Topplista: Alla de enklaste lånen 2023
- Ferratum: Låna enkelt upp till 50 000 kronor med låga krav och 40,08 % i ränta!
- Lumify: Låna upp till 70 000 med direkt utbetalning dygnet runt och 40,50% i ränta
- Saldo: Låna 20 000 enkelt utan UC, med anmärkning och med 19,5 - 39,5 % i ränta
- Northmill: Enkelt att låna flexibel kontokredit med 4,9 - 21,9 % ränta och snabb utbetalning
- Brixo: Ta enkelt lån på upp till 30 000 kronor och 27,95 % ränta
- Loanstep: Flexibel onlinekredit, enkel ansökan och hög beviljandegrad. 38,4 % i ränta
Statistik över enkla lån
| Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån - 8 år |
| Lägst ränta | 4,9 % |
| Högst ränta | 40,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 405 kr |
| Administatrationsavgift | 0 - 59 kr |
| Utan UC | 12 st lån utan UC |
| Direktutbetalning | 12 st lån med direktutbetalning |
| Utbetalning dygnet runt | 7 st lån med utbetalning dygnet runt |
| Betalningsanmärkningar | 7 st lån godkänner anmärkningar |
| Utan inkomstkrav | 3 st lån utan inkomstkrav |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Vilka lån är lätt att få?
Snabblån är det enklaste lånet att få och är även enkelt att ansöka om. Vanliga typer av snabblån är smslån och kontokrediter.
Processen för att låna pengar snabbt går ofta alltid till på samma sätt – du går till långivarens webbplats där du fyller i personlig information och väljer lånebelopp samt signerar med BankID.
Kontokrediter väljer du ofta själv i vilken takt du vill betala tillbaka efter att du gjort ett kredituttag och smslån väljer du löptid i samband med att du ansöker om lånet.
Efter att du har signerat din låneansökan så görs en kreditupplysning på dig, ofta genom annan aktör än UC. I regel får du svar på om lånet beviljas inom ett par minuter och direkt på skärmen.
Vilket snabblån som du bör ansöka om beror mycket på behov, därför reder vi nedan ut skillnaden mellan smslån och kontokrediter.
Sms lån
Denna typ av lån innebär ofta ett mindre lånebelopp och handlar vanligtvis om 1 000 – 30 000 kr, men kan även sträcka sig upp till 70 000 kr. Löptiden är i regel 30 – 120 dagar.
Den effektiva räntan kan vara en aning högre på dessa lån än exempelvis klassiska privatlån. Effektiv ränta betyder alla avgifter i lånet plus den vanliga räntan (nominell ränta), dvs. totalkostnaden för att låna pengar. Ditt mål är på många sätt att hitta ett lån med låg ränta.
Många sms lån erbjuder direkt utbetalning som innebär att så länge som du använder samma bank som din långivare kan du få ditt lån inom 10-15 minuter efter att din ansökan har blivit godkänd.
Du ansöker under långivarens ordinarie öppettider, vilket oftast är vardagar men även helger, då kallat för helglån. Det finns också smslån med utbetalning dygnet runt, då används en betallösning som till exempel Trustly.
Enkla smslån att få 2023
- Ferratum: Låna upp till 50 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 42,49 % ränta
- Lumify: Låna upp till 70 000 kr utan UC med direktutbetalning dygnet runt och 40,50 % ränta
- Saldo: Låna upp till 20 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta
- Northmill: Låna upp till 50 000 kr med låg ränta och direktutbetalning till 4,9 - 21,9 % ränta
- Brixo: Låna upp till 30 000 kr utan UC trots anmärkningar till 27,95 % ränta
- Loanstep: Låna upp till 25 000 kr utan UC med låga krav och 21 - 38,4 % ränta
Kontokredit
Kontokrediter kallas även för kreditkonto eller online krediter och har hög beviljandegrad och snabb utbetalning.
Till skillnad mot smslån så kan välja att enbart utnyttja en del av krediten som du har blivit beviljad och spara resten av din kredit utan att behöva betala någon ränta på det. Därför är den perfekt att använda som ekonomisk buffert.
Enkla kontokrediter att få 2023
- Ferratum: Låna upp till 50 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 42,49 % ränta
- Northmill: Låna upp till 50 000 kr med låg ränta och direktutbetalning till 4,9 - 21,9 % ränta
- Saldo: Låna upp till 20 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta
- Brixo: Låna upp till 30 000 kr utan UC trots anmärkningar till 27,95 % ränta
- Credifi: Låna upp till 50 000 kr utan UC och direkt utbetalning med 40,50 % ränta
Privatlån
Ett tredje alternativ som skiljer sig från snabblån är enkla privatlån, där utbetalning i regel tar längre tid – ofta 1-3 dagar. Lånebeloppet handla om allt från 5 000 – 600 000 kr och löptiden kan vanligtvis sträcka sig upp till hela 20 år.
Det är lägre beviljandegrad på privatlån än smslån och kontokrediter, men det finns vissa privatlån som du kan få även om du exempelvis har betalningsanmärkningar.
Enkla privatlån att få 2023
- Axo Finans: Jämför och låna upp till 600 000 kr från till en ränta på 2,95 % - 26,00 %
- Sambla: Jämför och låna upp till 600 000 kr från 40+ långivare till en ränta på 3,06 % - 29,99 %
- Lendo: Låna upp till 600 000 kr från Sveriges största jämförelsetjänst för lån till en ränta på 2,95% - 29,95%
- Advisa: Jämför och låna upp till 600 000 kr snabbt från 35+ långivare till en ränta på 2,95 % - 26.05 %
- Zmarta: Jämför och låna upp till 600 000 kr från cirka 30 långivare till en ränta på 2,99% - 29,90%
- Enklare: Jämför lån på upp till 600 000 kr från 33 långivare och en ränta på 3,01 % - 29,27 %
Räntor för enkla lån
Som du säkert känner till är det alltid ytterst viktigt att man jämför räntor på lån innan man ansöker. Med tabellen nedan kan du snabbt hitta enkla lån med en ränta och villkor som passar dig.
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Ferratum | 40,08 % | 40,08 % |
| Lumify | 40,50 % | 40,50 % |
| Saldo | 19,5 % | 39,5 % |
| Northmill | 4,9 % | 21,9 % |
| Brixo | 27,5 % | 27,5 % |
| Loanstep | 21 % | 38,4 % |
Hur du ansöker om enklaste lånet - steg för steg
- Jämför – Det är viktigt att jämföra lånen som vi listat för att hitta bäst villkor och den lägsta effektiva räntan.
- Gör ditt val – När du har valt långivare med bäst villkor så klickar du dig vidare till deras webbplats.
- Fyll i ansökan – Fyll i önskat lånebelopp och löptid. Du signerar sedan med BankID.
- Kreditupplysning – En kreditupplysning tas på dig och låneförmedlaren avgör sedan om du blir beviljad ett lån. Svar får du ofta inom några minuter.
- Klart – När ditt lån har blivit beviljat så får du din i många fall din utbetalning inom 10-15 minuter. Detta varierar beroende på långivare. Observera att vissa privatlån betalas ut inom 1-3 dagar.
Enkla lån utan UC
Många lån gör kreditprövning genom annat kreditupplysningsföretag än UC, exempelvis Creditsafe eller Bisnode.
UC är i dagsläget Sveriges största kreditupplysningsföretag och används vid många olika privatlån, banklån och exempelvis bolån, eller när du köper något på avbetalning.
Planerar du att ta en stort lån i framtiden så rekommenderar vi att du ansöker om lån utan UC, då det inte påverkar ditt UC kreditbetyg negativt.
Tänk på att en del enkla privatlån fortfarande använder UC för kreditprövning medan de flesta smslån och kontokrediter inte gör det.
Ansök om enkla lån utan UC
- Ferratum: Låna upp till 50 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 42,49 % ränta
- Lumify: Låna upp till 70 000 kr utan UC med direktutbetalning dygnet runt och 40,50 % ränta
- Saldo: Låna upp till 20 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta
- Brixo: Låna upp till 30 000 kr utan UC trots anmärkningar till 27,95 % ränta
Enkla lån med betalningsanmärkning
Ett lån som är enkelt att ta betyder att långivaren ofta accepterar en eller flera betalningsanmärkningar samt har låga inkomstkrav, dvs. att du kan ta sms lån utan inkomst. Dock är ett motkrav i dessa fall att din anmärkning måste vara minst 6 månader gammal och att du inte har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Det går med andra ord inte att få lån med Kronofogden så länge skulden inte är betalad.
Här är det lättast att få lån med anmärkning
- Ferratum: Låna upp till 50 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 42,49 % ränta
- Lumify: Låna upp till 70 000 kr utan UC med direktutbetalning dygnet runt och 40,50 % ränta
- Saldo: Låna upp till 20 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta
- Northmill: Låna upp till 50 000 kr med låg ränta och direktutbetalning till 4,9 - 21,9 % ränta
- Brixo: Låna upp till 30 000 kr utan UC trots anmärkningar till 27,95 % ränta
Vi har jämfört alla långivare och med stor omsorg lägger vi fram de lån med högst beviljandegrad och schysstast villkor för dig som behöver låna med anmärkning.
Fördelar med enkla lån
- Lägre ansökningskrav än många andra lån
- Enkel ansökningsprocess som tar ett par minuter
- Ofta möjlighet till lån utan UC
- Ofta snabb eller direkt utbetalning
- Möjlighet till lån även utan fast anställning
- Möjlighet till lån även med betalningsanmärkning
Sammanfattat så har enkla lån många fördelar varav den största är den höga beviljandegraden. Att ansökan sker snabbt och smidigt online gör heller inte saken sämre då du har har möjlighet att ansöka om så kallade akutlån.
Nackdelar med enkla lån
- Räntan kan ibland vara en aning högre
- Enkla lån kan tas i fel syfte, för exempelvis lyxkonsumtion
- Startkostnad kan tillkomma i form av uppläggningsavgift
- Även andra avgifter kan tas ut, såsom aviavgifter och uttagsavgifter (kontokrediter)
Tänk alltid på att du ska ha kunna ha råd att betala tillbaka ditt lån och se därför alltid över den effektiva räntan innan du ansöker om lånet. Använd heller aldrig ett snabblån för onödigt syfte då du kan hamna i en skuldfälla.
Sammanfattning av enkla lån
- Enkla lån har lägre ansökningskrav – De flesta enkla lån har hög beviljandegrad vilket betyder att även du med betalningsanmärkningar eller låg inkomst har möjlighet till lån. Därför kallas enkla lån ofta för sms lån som beviljar alla.
- Ofta snabb utbetalning – Vid de flesta snabblån kan du få ditt lån inom 10 – 15 minuter efter att din låneansökan har blivit godkänd och många långivare erbjuder utbetalning dygnet runt.
- Ansökan sker online – Du ansöker smidigt och snabbt genom långivarens webbplats eller app och får inom kort svar direkt på skärmen.
- De vanligaste formerna av enkla lån är snabblån – Två former av enkla snabblån är smslån och kontokrediter. Även vissa privatlån med högre beviljandegrad än vanligt ses som enkla lån.
- Ofta görs kreditprövning inte genom UC – många långivare använder alternativ till UC, exempelvis Creditsafe eller Bisnode. På så vis påverkas inte ditt UC kreditbetyg negativt.
Vanliga frågor om enkla lån
Ja, många långivare erbjuder lån med kreditprövning via annan aktör än UC, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode.
Snabblån som smslån och kontokrediter har störst beviljandegrad och vänder sig även till dig med betalningsanmärkningar eller låg inkomst. Det finns även många privatlån som du kan få med betalningsanmärkning, framförallt via låneförmedlare.
Vi har sammanställt en lista av de långivare som beviljar flest antal personer på den svenska lånemarknaden. Du hittar listan högre upp på denna sida.
Smslån och kontokrediter – det vill säga snabblån – är lättast att få. När du letar efter lån med hög beviljandegrad ska du se över om låg inkomst eller betalningsanmärkningar accepteras, vilket generellt betyder lägre ansökningskrav.
Inom 10-15 minuter efter din låneansökan har blivit godkänd,. Detta beror dock på om du har ansökt under långivarens öppettider och om du använder samma bank som din långivare.
Vissa lån betalas ut 24/7. Då används en betallösning för direktutbetalning. Exempelvis Trustly. Vid enkla privatlån med större lånebelopp kan du behöva vänta 1-3 dagar innan utbetalning sker.
Ja, en låneförmedlare presenterar alla långivare som har beviljat din ansökan och det är upp till dig vilka du väljer. Tänk dock på att din kreditvärdighet försämras ju fler lån du tar.
Ja, du kan ta ett enkelt lån med skulder då många långivare har lägre ansökningskrav. Du kan dock inte ta ett snabblån med ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
