Vad är samlingslån?
Samlingslån innebär att du samlar ihop befintliga lån till ett större lån, som kan inkludera snabblån, privatlån, kontokrediter och liknande. Om du bakar ihop samtliga av dina tidigare lån, har du därefter endast ett större lån att hålla koll på, vilket dessutom bör sänka dina månadskostnader.
Ett samlingslån kan vara bra när du blir erbjuden en lägre total ränta än vad du har på dina lån idag. Du ökar inte din skuldsättning med det nya lånet, utan ersätter bara dina totala lånekostnader med ett lån till bättre villkor.
Fördelar och nackdelar
Fördelar:
- Lägre ränte- och månadskostnader är den främsta fördelen med att samla sina lån.
- Smidigare att betala tillbaka ett lån än flera lån på flera olika fakturor.
- Förstärk din kreditvärdighet genom att ha färre lån på ditt namn.
- Möjligheten att betala av dina skulder snabbare.
- Få en bättre översikt över din skuldsituation
Nackdelar:
- Inte säkert att du godkänns om du har många lån och en låg kreditvärdighet
- Avgifter kan resultera i att samlingslånet i slutändan blir dyrare
När kan ett samlingslån vara passande?
Ett samlingslån är bäst när det underlättar för din vardagsekonomi och ger dig lägre ränteutgifter, speciellt om du kan bibehålla din avbetalningstid eller till och med korta ner den. Vid väldigt höga månadskostnader kan en längre löptid vara enda alternativet, men då bör du vara medveten om att lånets totala kostnad kan bli högre på sikt.
Vilka lån går att samla ihop?
Alla typer av konsumentkrediter går att samla ihop såsom snabblån, smslån, kontokrediter, blancolån, kreditkortsskulder och andra fakturaköp. För inkasso-skulder och privata skulder kan du inte använda ett samlingslån.
Vilket är det bästa samlingslånet?
Bästa samlingslånet just nu erbjuds av Axo Finans, som samarbetar med 37 partners. Axo Finans har höga kundbetyg och en enkel och tydlig hemsida som gör det enkelt att navigera mellan låneerbjudanden efter din ansökan.
Olika typer av samlingslån
När du samlar lån är det nästan alltid ett privatlån utan säkerhet som är aktuellt. Det är denna typen av lån som erbjuds av låneförmedlare, och som går att ansöka om upp till 600 000 kr. Räntan du får på lånet är alltid individuell och baseras på din kreditvärdighet.
Även ett bostadslån kan användas för att samla ihop befintliga lån, genom att höja ditt bostadslån. Detta är möjligt att ansöka om, om din bostad är belånad under belåningsgraden på 85 %. Fördelen är du oftast kan få lägst ränta med detta tillvägagångssätt, och nackdelen är att den kan kräva en del administration.
Samlingslån i olika situationer
Samla lån utan UC
Ja, Banky och Brixo är två långivare som erbjuder lån upp till 150 000 med kreditupplysning hos Dun & Bradstreet, istället för UC.
Samla lån med betalningsanmärkningar
Ja, du kan samla lån med anmärkningar hos många långivare och banker. Störst chans har du om du vänder dig till en låneförmedlare, för att öka din exponering.
Lägg till medsökande och samla lån
Att ha en medsökande på din låneansökan kan kraftigt öka dina chanser till att bli beviljad, och att bli beviljad ett större belopp. Dessutom kan du ofta få lägre ränta.
Omstartslån
Omstartslån (ä.k. nystartslån) är en typ av samlingslån, men som är möjlig att ansöka om trots att du har ett skuldsaldo hos Kronofogden. För att kunna beviljas måste du ha en stabil inkomst och lägga till en medsökande i din ansökan.
Hur ansöker jag om lånet?
- Välj en passande bank, långivare eller låneförmedlare
- Ansök direkt på deras hemsida
- Skriv in lånebelopp, löptid, och bocka i att du vill samla lån
- Fyll i övrig ekonomisk information
- Skicka in ansökan, då hämtas en kreditupplysning på dig
- Ibland får du besked direkt på skärmen, ibland behövs manuell handläggning
- Om du beviljas betalas pengarna ut inom 1 – 5 dagar
Vilka krav måste uppfyllas vid ansökan?
Följande grundkrav är vanliga när du ansöker om ett samlingslån:
- Att du är minst 18 år gammal (i vissa fall är åldersgränsen 20 eller 21)
- Att du har en inkomst på minst 100 000 kr/år
- Att du är folkbokförd i Sverige
- Att du inte har aktiva skulder hos Kronofogden
- Att du godkänns i kreditprövningen (dvs. har en stabil ekonomi)
Observera! Det är okej att ha betalningsanmärkningar när du ansöker om ett samlingslån. Däremot finns det gränser på hur många betalningsanmärkningar som accepteras (upp till 10 st) och hur gamla de måste vara (minst 6 månader).
Vad är lösenkrav?
Vissa långivare ställer lösenkrav för att bevilja ett samlingslån, som innebär att du aldrig får pengarna till ditt bankkonto. Istället får du ge alla betaluppgifter till långivaren som betalar av skulderna åt dig.
Risken med att samla lån
Undvik att välja ett samlingslån om exempelvis du blir erbjuden en sämre ränta eller villkor mot vad du redan erhåller idag på dina lån.
Du bör också undvika ett samlingslån om du exempelvis har målet att få en lägre månadskostnad i syfte att kunna konsumera mer. Ett samlingslån är effektivt och ekonomiskt men du bör fundera över varför du har behov av det och hur det kommer sig att du har hamnat där.
Vanliga frågor och svar
Coop MedMera Bank är bäst för att samla lån, iallafall enligt kunderna, som ger banken högt betyg.
Det är vanligtvis lättast att samla lån genom att gå via en låneförmedlare, eftersom du kan få flera låneerbjudanden på endast en UC-upplysning.
Först ska du räkna ut vad du i dagsläget betalar i ränta och avgifter på de lån du har. Därefter kan du använda våra rekommendationer till att hitta en långivare som erbjuder dig ett samlingslån med lägre ränta och bättre villkor än vad du har nu.
Ja, den främsta anledningen till varför man ansöker om att samla sina lån är för att sänka sina räntekostnader.
