Vad är ett kreditlån?
Ett kreditlån är en online kredit som fungerar på samma sätt som ett kreditkort. Du har tillgång till en summa pengar som du kan använda för situationen du befinner dig i och sedan betala tillbaka det senare. Med ett kreditlån får du istället pengarna på förhand och behöver inte använda ett kort.
Tanken är att du har tillgång till pengar ifall att det skulle komma att bli nödvändiga att använda, sedan använder du den summa du behöver. Fördelen med kreditlån är att när det är dags att betala tillbaka pengarna betalar du endast den summa du har använt och inte hela beloppet som du har lånat.
Lånebeloppet varierar beroende på varifrån du lånar. Exempelvis så kan storbanker erbjuda en större summa pengar, det vill säga 20 000 kronor eller mer. Medan ett kreditbolag erbjuder en mindre summa pengar som 1 000 kronor upp till 50 000 kronor. Återbetalningstiden är allt från 3-12 månader.
Fördelar med kreditlån
- Möjligt att ansöka om en större summa
- Du betalar bara ränta på de pengarna som du använder
- Möjligt att ta utan UC
- Hög procent av låneansökningar för kreditlån blir godkända
Fördelen med ett kreditlån, jämfört med ett sms lån eller snabblån är flexibiliteten. Här erbjuds du en flexibel kredit som du endast betalar ränta för på det belopp som faktiskt använts.
Nackdelar med kreditlån
- Hög effektiv ränta vid fördröjd betalning
- Lätt att börja låna för mycket
Främsta nackdelen med ett kreditlån är att det lätt blir en dålig vana att se krediten som ens egna pengar. Vilket lätt leder till att man direkt efter varje löneutbetalning måste betala krediten och därefter lever på krediten istället för lönen.
Krav för kreditlån
Likt de flesta lånen förekommer det en del krav som måste uppfylla i syfte att bli en godkänd låntagare. Dock kännetecknas ofta kreditlån för att vara en möjlighet att låna pengar med låga krav på dig som låntagare.
Dessa inkluderar följande:
- Åldersgräns (18)
- Svensk medborgare
- Deklarerad inkomst
- Kreditupplysning
- Betalningsanmärkningar
Naturligtvis är det viktigt att göra en kreditupplysning för att utvärdera privatekonomin hos låntagaren. Det är även viktigt att en potentiella låntagaren har fast och deklarerad inkomst så att det går att säkerställa ens återbetalningsförmåga. Hur mycket du måste deklarera beror på hur stort det lånebeloppet som du ansökt om är. Vanligt är att du åtminstone har deklarerat de två senaste åren.
Att välja kreditlån
Något som är fördelaktigt är att jämföra olika långivare och kreditlån som de erbjuder, för att hitta den som erbjuder bäst villkor för dina egna behov. Det som behövs jämföras är bland annat lånevillkor, räntor och återbetalningstider i syfte att finna ett så förmånligt lån som möjligt.
Viktigt när du ansöker om lån är att ansöka om ett lån med en summa som din egna ekonomi tillåter. I annat fall finns risken att bli nekad. I de allra flesta fallen blir ansökan för kreditlån godkänd och i somliga fall får långivaren lov att justera beloppet till det mindre så att låntagaren ska kunna ha möjlighet att betala tillbaka inom den utsatta tiden.
Glöm inte att leta efter vilka löptider som finns samt extra avgifter. Det är nämligen en låg ränta och få utgifter som kan ge dig det billigaste lånet.
Kreditlån med betalningsanmärkning
Du behöver inte vara alltför orolig över betalningsanmärkningar. Långivaren utvärderar dessa och utifrån hur gamla de är och storleken på beloppet finns möjligheten att beviljas trots anmärkningar.
Chansen att få kreditlån är ännu större om du även kan uppvisa en översiktligt god ekonomi och en bra återbetalningsförmåga. Vad som är svårt är om du har har ett skuldkonto hos kronofogden.
Det är upp till varje låneförmedlare och kreditbolag att avgöra om den potentiella låntagaren är godkänd.
Kreditlån utan UC
En kreditkoll är viktigt för att säkerställa den potentiella låntagarens återbetalningsförmåga. En del långivare utgör sin kreditkoll genom UC, alltså upplysningscentralen. UC är ett gemensamt ägt företag av flera storbanker som samlar in och registrerar data.
De erbjuder kreditupplysningar till banker och kreditgivare. De flesta storbanker använder just av UC när de tar kreditupplysningar. Det finns även de företag som erbjuder kreditlån utan UC, vanligtvis är det mindre kreditbolag.
Ett exempel på sådana företag är Bisnode och Creditsafe. Det är också smidigt att ansöka utan UC. Oavsett vilket tillvägagångssätt som önskas använda så är det nödvändigt med någon form av kreditupplysning enligt lag.
Något som är värt att nämna är att UC registrerar och sparar alla kreditupplysningar som lämnats ut. Om du bestämmer att ansöka om ett kreditlån utan UC, tänk på att kontrollera vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder sig av. För dig med låg kreditvärdighet som behöver låna pengar så kan det vara till fördel att hitta en kreditgivare som inte använder sig av UC.
Kreditlån utan inkomst
Det finns långivare som erbjuder kreditlån utan inkomst, men glöm inte att dessa lån kommer ha en högre ränta i de allra flesta fall, detta för att du som lånar löper större risk att inte kunna betala tillbaka. Därför behöver långivaren gardera sig utifrån det.
Ansök om kreditlån
Det är inga svårigheter att ansöka om kreditlån. Du går in på respektive långivarens hemsida och fyller in ett ansökningsformulär. Där fyller du i hur mycket som önskas låna, sina personliga utgifter och sedan legitimera sig med sitt Bank-ID. Det är vanligt att du får ett preliminärt svar direkt när du har ansökt. Det slutgiltiga svaret få du bara efter någon dag efter det.
Mottagande av kreditlån
Vid en skuld hos kronofogden kommer de i sista fall ta hand om ärendet, om skulden ej kan betalas till varken borgenären eller inkasso. Då kronofogdemyndigheten har andra behörigheter samt befogenheter än dessa kan de använda sig av andra alternativa medel för att driva en den uteblivna skulden.
Det kan leda till en så kallad skuldsanering, processen går till på följande sätt, kronofogdemyndigheten förhandlar ner den aktuella skulden som gäldenären är skyldig till borgenären.
Efter denna förhandling kommer en avbetalningsplan att upprättas, som gäller över fem år. Gäldenären, det vill säga den skuldsatte, kommer att leva på ett “existensminimum” på omkring 4800 kronor för att de överblivna tillgångarna och inkomst ska gå till skuldregleringen.
Återbetala ett kreditlån
Återbetalningstiden variera mellan 3 och 12 månader. Beroende på hur stort kreditlån du har tagit, är löptiden olika lång. Det måste naturligtvis vara inom rimliga krav så att det är möjligt att betala tillbaka varje månad. Vanligtvis finns det en procent som ska delbetalas varje månad.
Någonting som är viktigt att ha i beräkningen är att det tillkommer ibland uppläggnings- och avi avgifter. Det kan vara bra att vara eftertänksam med hur mycket pengar du vill låna, innan du lånar dem. Till och med göra upp en betalningsplan så du vet hur mycket du kommer att betala tillbaka varje månad.
Ränta och löptid för kreditlån
Kreditlånet blir dyrare och dyrare ju längre tid du har det eftersom den har vanligtvis en hög effektiv ränta. Håll därför ner den totala kostnaden genom att ha en så kort återbetalningstid som möjligt.
Kreditlån är billigare än snabblån exempelvis, i och med att kreditlån är ämnat för mer omfattande lån vilket resulterar till en längre återbetalningstid. I sin tur undviker du större månadskostnader som tillkommer med smslån exempelvis.
