Hittasmslan Background Image

Kreditlån

Ett kreditlån fungerar som ett kreditkort, fast online. Du får en tillgänglig kredit och betalar endast för det belopp som du nyttjar. En mycket smart lösning som ger dig en tillgänglig kredit när behovet uppstår, utan att behöva ansöka om ett nytt lån varje gång.

Vi har låtit våra finansexperter jämföra och samla alla de bästa långivarna som erbjuder kreditlån.

Ferratum

Jämför kreditlån för varje behov

  1. Ferratum: Bäst kreditlån som beviljar flest

    Ferratum
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4.5

    1 000 – 50 000 kr

    Lånebelopp

    40,08 %

    Ränta

    4 – 46 Mån.

    Löptid

    21 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Ferratum

    Utan UC: Ja, använder Creditsafe
    Svarar på ansökan: Dygnet runt
    Direktutbetalning: Ja

    Villkor och krav Ferratum

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 21 år eller äldre
    Inkomstkrav: 24 000 kr
    Effektiv ränta: 48,32 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Aviavgift: 0 kr

    Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 171 kr (snitt 1014 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,32%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,08%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

    alert

    Det här är en högkostnadskredit
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  2. Northmill: Bäst kreditlån med lägst ränta

    northmill
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4.5

    1 000 - 50 000 kr

    Lånebelopp

    4,9% - 21,9%

    Ränta

    5 - 72 Mån.

    Löptid

    20 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Nej
    • Ok bet. anm. Ja

    Information om Northmill

    Utan UC: Nej
    Svarar på ansökan: Vardagar
    Direktutbetalning: Ja, dygnet runt

    Till Nordea, SEB, Swedbank & Handelsbanken

    Utbet. helger & kvällar: Ja, dygnet runt

    Villkor och krav Northmill

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 20 år eller äldre
    Inkomstkrav: 120 000 kronor
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 6,05% - 27,41%
    Uppläggningsavgift: 0 kronor
    Aviavgift: 0 kronor

    Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.

  3. Saldo: Bäst kreditlån utan UC

    saldo
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4

    1 000 - 20 000

    Lånebelopp

    19,5 % - 39,5 %

    Ränta

    Flexibelt

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Saldo

    Utan UC: Ja
    Direktutbetalning: Ja

    Utbet. helger & kvällar: Ja

    Villkor och krav Saldo

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 18
    Effektiv ränta: 26,5% - 74,4 %
    alert

    Detta är en högskostnadskredit.

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  4. Brixo
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 3.5

    3 000 - 30 000 kr

    Lånebelopp

    27.95 %

    Ränta

    1 - 180 Mån.

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja

    Information om Brixo

    Utan UC: Ja, hos Bisnode
    Svarar på ansökan: Varje dag
    Direktutbetalning: Nej

    Utbet. helger & kvällar: Nej

    Villkor och krav Brixo

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 18 år eller äldre
    Inkomstkrav: 150 000 kr
    Lån som arbetslös: Nej
    Effektiv ränta: 31.8 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Aviavgift: 300 - 400 kr

    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 27,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr.

  5. Credifi
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 3.5

    2 000 - 50 000 kr

    Lånebelopp

    40,50 %

    Ränta

    3 - 12 månader

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Nej
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Credifi

    Utan UC: Ja, creditsafe
    Svarar på ansökan: Dygnet runt
    Direktutbetalning: Ja, dygnet runt

    Till Nordea, SEB, Swedbank & Handelsbanken

    Utbet. helger & kvällar: Ja, dygnet runt

    Villkor och krav Credifi

    Betalningsanmärkningar: Nej
    Ålderskrav: 18 - 75 år
    Inkomstkrav: 0 kr
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 12,87 - 236,65 %
    Uppläggningsavgift: 685 kr
    Aviavgift: 60 kr

    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.

    alert

    Det här är en högkostnadskredit
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  6. merax
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 3.5

    3 000 - 30 000 kr

    Lånebelopp

    3,29 % - 39,48

    Ränta

    8 - 56 mån

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Merax

    Utan UC: Ja
    Direktutbetalning: Ja

    Villkor och krav Merax

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 18 år
    Effektiv ränta: 69,3 %

    Krediten har 42,48 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 112 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 74,3 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 344 kr.

    alert

    Detta är en högskostnadskredit.

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Vad är ett kreditlån?

Ett kreditlån är en online kredit som fungerar på samma sätt som ett kreditkort. Du har tillgång till en summa pengar som du kan använda för situationen du befinner dig i och sedan betala tillbaka det senare. Med ett kreditlån får du istället pengarna på förhand och behöver inte använda ett kort.

Tanken är att du har tillgång till pengar ifall att det skulle komma att bli nödvändiga att använda, sedan använder du den summa du behöver. Fördelen med kreditlån är att när det är dags att betala tillbaka pengarna betalar du endast den summa du har använt och inte hela beloppet som du har lånat.

Lånebeloppet varierar beroende på varifrån du lånar. Exempelvis så kan storbanker erbjuda en större summa pengar, det vill säga 20 000 kronor eller mer. Medan ett kreditbolag erbjuder en mindre summa pengar som 1 000 kronor upp till 50 000 kronor. Återbetalningstiden är allt från 3-12 månader.

Jämför sms lån

Fördelar med kreditlån

  • Möjligt att ansöka om en större summa
  • Du betalar bara ränta på de pengarna som du använder
  • Möjligt att ta utan UC
  • Hög procent av låneansökningar för kreditlån blir godkända

Fördelen med ett kreditlån, jämfört med ett sms lån eller snabblån är flexibiliteten. Här erbjuds du en flexibel kredit som du endast betalar ränta för på det belopp som faktiskt använts.

Nackdelar med kreditlån

  • Hög effektiv ränta vid fördröjd betalning
  • Lätt att börja låna för mycket

Främsta nackdelen med ett kreditlån är att det lätt blir en dålig vana att se krediten som ens egna pengar. Vilket lätt leder till att man direkt efter varje löneutbetalning måste betala krediten och därefter lever på krediten istället för lönen.

Krav för kreditlån

Likt de flesta lånen förekommer det en del krav som måste uppfylla i syfte att bli en godkänd låntagare. Dock kännetecknas ofta kreditlån för att vara en möjlighet att låna pengar med låga krav på dig som låntagare.

Dessa inkluderar följande:

  • Åldersgräns (18)
  • Svensk medborgare
  • Deklarerad inkomst
  • Kreditupplysning
  • Betalningsanmärkningar

Naturligtvis är det viktigt att göra en kreditupplysning för att utvärdera privatekonomin hos låntagaren. Det är även viktigt att en potentiella låntagaren har fast och deklarerad inkomst så att det går att säkerställa ens återbetalningsförmåga. Hur mycket du måste deklarera beror på hur stort det lånebeloppet som du ansökt om är. Vanligt är att du åtminstone har deklarerat de två senaste åren.

Att välja kreditlån

Något som är fördelaktigt är att jämföra olika långivare och kreditlån som de erbjuder, för att hitta den som erbjuder bäst villkor för dina egna behov. Det som behövs jämföras är bland annat lånevillkor, räntor och återbetalningstider i syfte att finna ett så förmånligt lån som möjligt.

Viktigt när du ansöker om lån är att ansöka om ett lån med en summa som din egna ekonomi tillåter. I annat fall finns risken att bli nekad. I de allra flesta fallen blir ansökan för kreditlån godkänd och i somliga fall får långivaren lov att justera beloppet till det mindre så att låntagaren ska kunna ha möjlighet att betala tillbaka inom den utsatta tiden.

Glöm inte att leta efter vilka löptider som finns samt extra avgifter. Det är nämligen en låg ränta och få utgifter som kan ge dig det billigaste lånet.

Kreditlån med betalningsanmärkning

Du behöver inte vara alltför orolig över betalningsanmärkningar. Långivaren utvärderar dessa och utifrån hur gamla de är och storleken på beloppet finns möjligheten att beviljas trots anmärkningar.

Chansen att få kreditlån är ännu större om du även kan uppvisa en översiktligt god ekonomi och en bra återbetalningsförmåga. Vad som är svårt är om du har har ett skuldkonto hos kronofogden.

Det är upp till varje låneförmedlare och kreditbolag att avgöra om den potentiella låntagaren är godkänd.

Kreditlån utan UC

En kreditkoll är viktigt för att säkerställa den potentiella låntagarens återbetalningsförmåga. En del långivare utgör sin kreditkoll genom UC, alltså upplysningscentralen. UC är ett gemensamt ägt företag av flera storbanker som samlar in och registrerar data.

De erbjuder kreditupplysningar till banker och kreditgivare. De flesta storbanker använder just av UC när de tar kreditupplysningar. Det finns även de företag som erbjuder kreditlån utan UC, vanligtvis är det mindre kreditbolag.

Ett exempel på sådana företag är Bisnode och Creditsafe. Det är också smidigt att ansöka utan UC. Oavsett vilket tillvägagångssätt som önskas använda så är det nödvändigt med någon form av kreditupplysning enligt lag.

Något som är värt att nämna är att UC registrerar och sparar alla kreditupplysningar som lämnats ut. Om du bestämmer att ansöka om ett kreditlån utan UC, tänk på att kontrollera vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder sig av. För dig med låg kreditvärdighet som behöver låna pengar så kan det vara till fördel att hitta en kreditgivare som inte använder sig av UC.

Kreditlån utan inkomst

Det finns långivare som erbjuder kreditlån utan inkomst, men glöm inte att dessa lån kommer ha en högre ränta i de allra flesta fall, detta för att du som lånar löper större risk att inte kunna betala tillbaka. Därför behöver långivaren gardera sig utifrån det.

Ansök om kreditlån

Det är inga svårigheter att ansöka om kreditlån. Du går in på respektive långivarens hemsida och fyller in ett ansökningsformulär. Där fyller du i hur mycket som önskas låna, sina personliga utgifter och sedan legitimera sig med sitt Bank-ID. Det är vanligt att du får ett preliminärt svar direkt när du har ansökt. Det slutgiltiga svaret få du bara efter någon dag efter det.

Mobil pengar

Mottagande av kreditlån

Vid en skuld hos kronofogden kommer de i sista fall ta hand om ärendet, om skulden ej kan betalas till varken borgenären eller inkasso. Då kronofogdemyndigheten har andra behörigheter samt befogenheter än dessa kan de använda sig av andra alternativa medel för att driva en den uteblivna skulden.

Det kan leda till en så kallad skuldsanering, processen går till på följande sätt, kronofogdemyndigheten förhandlar ner den aktuella skulden som gäldenären är skyldig till borgenären.

Efter denna förhandling kommer en avbetalningsplan att upprättas, som gäller över fem år. Gäldenären, det vill säga den skuldsatte, kommer att leva på ett “existensminimum” på omkring 4800 kronor för att de överblivna tillgångarna och inkomst ska gå till skuldregleringen.

Återbetala ett kreditlån

Återbetalningstiden variera mellan 3 och 12 månader. Beroende på hur stort kreditlån du har tagit, är löptiden olika lång. Det måste naturligtvis vara inom rimliga krav så att det är möjligt att betala tillbaka varje månad. Vanligtvis finns det en procent som ska delbetalas varje månad.

Någonting som är viktigt att ha i beräkningen är att det tillkommer ibland uppläggnings- och avi avgifter. Det kan vara bra att vara eftertänksam med hur mycket pengar du vill låna, innan du lånar dem. Till och med göra upp en betalningsplan så du vet hur mycket du kommer att betala tillbaka varje månad.

Ränta och löptid för kreditlån

Kreditlånet blir dyrare och dyrare ju längre tid du har det eftersom den har vanligtvis en hög effektiv ränta. Håll därför ner den totala kostnaden genom att ha en så kort återbetalningstid som möjligt.

Kreditlån är billigare än snabblån exempelvis, i och med att kreditlån är ämnat för mer omfattande lån vilket resulterar till en längre återbetalningstid. I sin tur undviker du större månadskostnader som tillkommer med smslån exempelvis.

scroll up