Vad är ett kreditlån?
Ett kreditlån är en tillgänglig kredit som du kan använda när du behöver pengar. Istället för ett traditionellt lån ansöker du om ett visst kreditbelopp som du får tillgång till på ett särskilt konto. Det är upp till dig hur stor del du utnyttjar av din beviljade kredit och du betalar endast ränta på den delen du använder. Resten kan du spara till senare tillfällen.
Ett kreditlån kallas också för online kredit eller kontokredit och är i regel på mellan 1 000 – 70 000 kr.
Krav för kreditlån
Kreditlån tillhör gruppen snabblån och kännetecknas av låga ansökningskrav. De specifika villkoren kan varierar i viss mening mellan långivare. Grundkraven ser dock likadana ut i allra de flesta fall.
- Minst 18 år gammal (ofta 20+)
- Folkbokförd i Sverige
- Svenskt BankID för signering av lån
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Svenskt bankkonto för utbetalning av lån
- Ingen betalningsanmärkning de senaste 6 månaderna
- Ej krav på fast anställning, men en viss deklarerad inkomst
Topprankade kreditlån just nu
- Ferratum: Kreditlån på upp till 50 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 40,08 % ränta
- Northmill: Flexibelt kreditlån på 50 000 kr med ränta på 4,9 - 21,9 %
- Saldo: Låna upp till 20 000 kr i kreditlån utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta
- Brixo: Upp till 30 000 kr i kreditlån utan UC trots anmärkningar till 27,95 % ränta
- Credifi: Låna upp till 50 000 kr utan UC och direkt utbetalning med 40,50 % ränta
- Merax: Kreditlån på upp till 30 000 kr utan UC och med betalningsanmärkningar med ränta på 3,29 % - 39,48 %
Kreditlån utan UC
Många långivare inom kreditlån utför kreditupplysning via andra aktörer än UC, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode.
Ett kreditlån utan UC är alltså inte ett lån utan en kreditupplysning, detta eftersom kreditupplysning är lagstadgat. Men när din kreditprövning görs genom en annan aktör påverkar det dig i viss mening i mindre utsträckning.
UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Det används vid bland annat privatlån, banklån och bolån, samt om du ska köpa något på avbetalning.
Ett kreditlån utan UC har därför två stora fördelar. Dels så syns inte UC:s kreditupplysningar i kreditupplysningen hos den andra aktören. Du påverkar heller inte ditt kreditbetyg hos UC negativt eftersom inga nya kreditupplysningar tas via dem.
Planerar du att ta ett större privatlån eller banklån i framtiden ska du därför vara mån om ditt kreditbetyg hos UC (UC Score).
Statistik över kreditlån
| Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån - 8 år |
| Lägst ränta | 4,9 % |
| Högst ränta | 40,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 405 kr |
| Administatrationsavgift | 0 - 59 kr |
| Utan UC | 10+ lån utan UC |
| Utbetalning dygnet runt | 7 st lån med utbetalning dygnet runt |
| Betalningsanmärkningar | 7 st lån godkänner anmärkningar |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Kreditlån med låg ränta
Det finns många långivare på den svenska lånemarknaden. Därför ska du alltid jämföra kreditlån innan du ansöker.
På så vis kan du försäkra dig om att du väljer den långivare med absolut bäst villkor.
Tänk på att villkoren för ett kreditlån utgår ifrån din återbetalningsförmåga och kan komma med individuell ränta. Ju högre kreditvärdighet du har desto i regel lägre ränta har du möjlighet att få.
Även om du har en låg kreditvärdighet så gör du dig en tjänst när du jämför kreditlån. Då får du nämligen en uppfattning av vad du kan tänkas betala i räntekostnad efter de villkor du uppfyller.
Den effektiva räntan kan variera med större eller mindre marginal beroende på långivare.
Ränta på kreditlån
Du kan läsa mer om hur räntan fungerar och vilken den lägsta räntan för kreditlån är i vår diagram.
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Ferratum | 40,08 % | 40,08 % |
| Lumify | 40,50 % | 40,50 % |
| Saldo | 19,5 % | 39,5 % |
| Northmill | 4,9 % | 21,9 % |
| Brixo | 27,5 % | 27,5 % |
| Loanstep | 21 % | 38,4 % |
Kreditlån med betalningsanmärkning
Du kan få kreditlån även med en eller flera betalningsanmärkningar. Ett motkrav är dock att din anmärkning måste minst vara 6 månader gammal.
Du får heller inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Lyckligtvis finns det många olika långivare som accepterar betalningsanmärkningar under dessa villkor.
Här kan du ta ett kreditlån snabbt
En del långivare erbjuder direkt utbetalning. Det innebär att din kredit finns tillgänglig inom några minuter efter du har blivit beviljad ditt kreditlån.
Här hittar du de bästa kreditlånen som du kan ta snabbt.
Kreditlån utan inkomst eller jobb
- Ferratum: Låna upp till 50 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 42,49 % ränta
- Northmill: Låna upp till 50 000 kr med låg ränta och direktutbetalning till 4,9 - 21,9 % ränta
- Saldo: Låna upp till 20 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta
Vid många fall behöver du inte ha en fast anställning för att få ett kreditlån, men du måste isåfall visa upp en viss deklarerad inkomst.
Det kan handla om så lite som 24 000 kr/år. Men i vissa fall högre inkomst beroende på långivare.
Hos vissa långivare behöver du inte uppvisa någon form av inkomst överhuvudtaget.
Fördelar med kreditlån
- Låga ansökningskrav
- Du kan göra uttag när du vill
- Möjlighet till kreditlån utan fast jobb
- Du kan ansöka om att höja din kreditgräns
- Möjlighet till kreditlån med betalningsanmärkning
- Ingen ny ansökan behövs för att utnyttja oanvänd kredit
- Du betalar bara ränta på den delen av krediten du använder
Ett kreditlån är en stor resurs när du behöver ha en tillgänglig ekonomisk buffert men inte har egna besparingar att ta av. På så vis kan du känna dig trygg inför framtida utgifter som du inte har räknat med. Skulle det vara så att du inte har ett befintligt kreditlån så går det även relativt fort att ansöka om en ny kredit.
Nackdelar med kreditlån
- Mindre lånebelopp
- Räntan kan vara högre än du tänkt dig
- Det påverkar din kreditvärdighet negativt
- Avgifter kan tillkomma, såsom uttagsavgift, uppläggningsavgift och aviavgifter
En nackdel som du kanske inte känner till är i vilken mån ett kreditlån påverkar din kreditvärdighet. När en kreditupplysning görs på dig så räknas hela din beviljade kredit som en total skuld. En kreditgräns på 50 000 kr räknas alltså som ett lån på 50 000 kr, även om du inte har utnyttjat en enda krona.
Så ansöker du om ett kreditlån
- Jämför kreditlån – Gå noggrant igenom kreditlånen i vår lista och välj långivaren med bäst villkor för dina förutsättningar.
- Gör ditt val – När du har valt kreditlån så klickar du dig vidare till långivarens webbplats.
- Fyll i låneansökan – Här fyller du i hur stort kreditbelopp du vill ansöka om, löptid och personuppgifter. Du signerar sedan med BankID.
- Kreditupplysning görs – Nu gör långivaren en kreditprövning, vanligtvis via UC, Creditsafe eller Bisnode. Du får inom kort reda på om din låneansökan har blivit beviljad.
- Klart! –När du har blivit beviljad ditt kreditlån loggar du in på långivarens webbplats. Där kan du välja hur mycket du vill utnyttja av din kredit.
Sammanfattning av kreditlån
- Ett kreditlån har låga ansökningskrav – Du kan ta ett kreditlån även med låg kreditvärdighet. Detta gäller även dig med betalningsanmärkning eller utan inkomst.
- Du ansöker om ett kreditlån online – Det är en enkel process att ansöka om ett kreditlån. Det sker ofta online och du får inom kort svar direkt på skärmen.
- Du betalar endast ränta på den del av krediten du använder – Du kan välja att använda en del av din kredit. Resten kan du nyttja vid andra tillfällen. Självklart betalar du ingen ränta på krediten som du inte har använt än.
- Ofta mindre kreditbelopp – Vanligtvis handlar kreditlån om lånebelopp mellan 1 000 – 70 000 kr.
- Ibland lite högre ränta – Räntan sätts ofta individuellt. Har du hög kreditvärdighet kan du i regel ta del av en lägre ränta. Har du svag kreditvärdighet bör du alltid jämföra lån för att hitta det bästa alternativet.
När du jämför lån skapar du dig en uppfattning om vilken ränta du kan tänkas betala med de villkor du uppfyller.
Frågor och svar om kreditlån
Ja, många långivare använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Creditsafe eller Bisnode.
Ja, om du inte har vad som räknas som inkomst, till exempel lön, pension eller a-kassa så måste du dock i allra de flesta fall ha en deklarerad inkomst. Denna kan vara förvärvad genom försörjning som inte ses som inkomst, exempelvis studiemedel eller bidrag.
Vanligtvis ska ditt inkomst vara minst 24 000 kr/år, men ibland betydligt högre.
Utan säkerhet. Ett kreditlån är ett snabblån som inte kräver någon form av säkerhet.
Ja. Du har möjlighet att få kreditlån trots låg kreditvärdighet. Detta gäller även dig med betalningsanmärkningar.
Ja, du kan ansöka om en kontokredit om du är kund hos Swedbank. Du måste dock ha en fast inkomst. Du får heller inte ha några betalningsanmärkningar.
