Vad menas med sms lån som beviljar alla?
Det finns ingen långivare som erbjuder lån som alltid beviljas. Dock finns det långivare som accepterar låg kreditvärdighet eller om du har betalningsanmärkningar såvida du inte har aktiva skulder hos kronofogden. Det handlar framförallt om mindre snabblån och mikrolån som går att få, så länge det finns återbetalningsförmåga som visar att du kommer kunna betala tillbaka lånet.
Kännetecken för lån med hög beviljandegrad
- Ofta smslån
- Lägre ansökningskrav än ex. privatlån
- I regel kort handläggningstid
- Snabb eller direkt utbetalning
- I regel högre ränta än vanliga privatlån
- Mindre lånebelopp – vanligtvis mellan 1000 – 70 000 kronor
- Ofta accepteras betalningsanmärkningar som är äldre än 6 månader
- I de flesta fall används andra kreditupplysningsföretag än UC för kreditprövning
Statistik om lånen
Här hittar du all fakta om sms lån som beviljar alla och lånen i sig. Vilken löptid de har, hur mycket du kan låna och vilka krav som ställs.
| Lägsta lånebelopp | 1000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån - 6 år |
| Lägst ränta | 3,29 % |
| Högst ränta | 40,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 5 405 kr |
| Administatrationsavgift | 0 - 69 kr |
| Utan UC | 11 st lån utan UC |
| Direktutbetalning | 9 st lån med direktutbetalning |
| Utbetalning dygnet runt | 5 st lån med utbetalning dygnet runt |
| Betalningsanmärkningar | 10 st lån godkänner anmärkningar |
| Utan inkomstkrav | 3 st lån utan inkomstkrav |
| Högkostnadskrediter | 7 st lån är högkostnadskrediter |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Räntor
Här kan du se långivarnas räntor för att få en tydlig överblick på hur de ligger till jämfört med varandra.
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Ferratum | 40,08 % | 40,08 % |
| Lumify | 40,50 % | 40,50 % |
| Saldo | 19,5 % | 39,5 % |
| Northmill | 4,9 % | 21,9 % |
| Brixo | 27,95 % | 27,95 % |
| Loanstep | 21 % | 38,4 % |
| Klara lån | 6,84 % | 39,5 % |
| Credifi | 40,50 % | 40,50 % |
| Vivus | 39 % | 39 % |
| Viaconto | 3,29 % | 39,5 % |
Bäst sms lån som beviljar alla
- Ferratum: Låna upp till 40 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 42,49 % ränta
- ViaConto: Låna upp till 20 000 kr utan UC med anmärkningar till 3,29 % - 39,5% ränta
- Saldo: Låna upp till 20 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta
- Brixo: Låna upp till 30 000 kr utan UC trots anmärkningar till 27,95 % ränta
- Northmill: Låna upp till 50 000 kr med låg ränta och direktutbetalning till 4,9 - 21,9 % ränta
- Slantar: Låna upp till 30 000 kr utan UC med direkt utbetalning till 25 % ränta
- Klara Lån: Låna upp till 500 000 kr trots anmärkningar och 6,84 - 39,5 % ränta
- Credifi: Låna upp till 50 000 kr utan UC och direkt utbetalning med 40,50 % ränta
- ViaConto: Låna upp till 20 000 kr utan UC med anmärkningar till 3,29 % - 39,5% ränta
Kan jag ta lån utan UC med hög beviljandegrad?
Ja, majoriteten av långivare som erbjuder lån med hög beviljandegrad använder andra kreditupplysningsbolag än UC. Normalt sett används Dun & Bradstreet eller Creditsafe, vilket inte påverkar ditt UC-score negativt. Några exempel på långivare som erbjuder lån utan UC är Brixo, Ferratum och Saldo.
Vilka lägsta krav måste uppfyllas för att kunna beviljas?
Du måste uppfylla långivarens grundkrav och bli godkänd i kreditprövningen och riskbedömningen som görs när du skickar in ansökan. En kreditupplysning hämtas på dig, ofta från Creditsafe eller Dun & Bradstreet, för att bedöma din ekonomiska situation. Lägsta grundkraven som ställs är normalt sett:
- Att du är minst 18 år gammal
- Att du har en inkomst på minst 24 000 kr/år
- Att du är folkbokförd i Sverige
- Att du inte har några skulder hos Kronofogden
Du kan ansöka även om du inte har fast jobb
Vad som räknas som inkomst kan variera, men vanligtvis gäller följande:
- Räknas som inkomst: Exempelvis lön, pension, a-kassa eller inkomst från eget företag
- Räknas inte som inkomst: Exempelvis studiemedel eller bidrag
Hur fungerar ansökan?
Innan du ansöker bör du jämföra mellan olika långivare och läsa om deras specifika krav, villkor och kostnader. Därefter väljer du en passande långivare och går direkt till deras hemsida.
- Välj ditt lånebelopp, löptid och följ instruktionerna
- Signera din ansökan med BankID för att skicka in den, då hämtas en kreditupplysning på dig
- Många gånger får du besked direkt på skärmen om du beviljas lånet eller inte
- Lånet betalas ut till dig, och om du har en svensk storbank får du ofta pengarna direkt
Nya smslån kan ha högre beviljandegrad
Många nya aktörer på lånemarknaden har lagt fokus på lägre ansökningskrav och hög beviljandegrad. Dessa långivare gör detta främst i syfte att jaga nya kunder till deras nyöppnade lånebolag.
Utöver hög beviljandegrad så erbjuds även ofta räntefria lån till alla nya kunder. Så för dig som önskar komma undan så billigt som möjligt så rekommenderas att kika in alla nya sms lån.
Högre ränta för sms lån som beviljar alla
Eftersom kraven på sms lån är lägre så ökar risken för långivaren att låna ut pengar, och därför är räntan ofta hög. Dessa lån är oftast så kallade högkostnadskrediter, vilket är ett begrepp för lån som har ränta som minst uppgår till 30 procentenheter över referensräntan. Ibland är den effektiva räntan dock mycket högre än så, vilket beror på att den räknar med uppläggningsavgifter och andra kostnader.
Vilken långivare beviljar flest lån?
Den långivare som beviljar flest lån är Ferratum. De ställer lägre krav på sina ansökningar jämfört med sina konkurrenter i branschen.
Utöver Ferratum så finns det ett flertal andra långivare som beviljar många sökande, som exempelvis:
- ViaConto
- Saldo
- Northmill
- Brixo
Så kan du öka dina chanser till att beviljas
Du kan öka dina chanser att beviljas ett lån genom att förbättra din kreditvärdighet. Det sker dock i regel under längre tid och därför går vi även igenom vad du kan göra på kort sikt.
Lös skulder och krediter som du har idag
Genom att lösa skulder och krediter du har i dagsläget så förbättrar du din kreditvärdighet. Det finns olika sätt att göra detta på.
- Ansök om ett samlingslån – I ett samlingslån samlar du dyra lån och krediter i ett stort privatlån till en lägre ränta. På så vis får du en överblick över hur stor din sammanlagda skuld är och det blir bara ett lån att hålla reda på.
- Avsluta en kredit som du inte använder – Har du en aktiv kredit som du inte längre använder så ska du självklart avsluta den då det påverkar din kreditvärdighet negativt. Anledningen till det har att göra med att en beviljad kredit på exempelvis 75 000 kr räknas som fullt nyttjad i bankens ögon, oavsett om du inte använt en enda krona.
- Sälj något du inte längre behöver – Se över om du äger något med ett penningvärde men som du längre inte behöver. När du säljer något och använder beloppet till att lösa en eller flera krediter så förbättras också din kreditvärdighet.
Tänk på detta!
Vissa krediter måste du avsluta manuellt, genom att exempelvis logga in på deras webbplats, och försvinner inte automatiskt när du har betalat tillbaka din kreditskuld.
Ansök om ett lägre lånebelopp
Du kan ansöka om lägre lånebelopp, som exempelvis ett mikrolån. Oftast handlar det om lånebelopp på mellan 1 000 – 10 000 kr.
Lägg till en medlåntagare
Om du använder en medlåntagare, även kallat medsökande, så står en till person på din låneansökan och ni delar alltså ansvaret av lånet. Har din medlåntagare ordnad ekonomi och god kreditvärdighet så ökar din möjlighet för lån avsevärt.
Att tänka på innan du ansöker om lån med hög beviljandegrad
Tänk på följande saker innan du ansöker om ett lån med hög beviljandegrad:
- Jämför alltid långivare med varandra – Hitta bäst villkor genom att jämföra lån med hög beviljandegrad.
- Se över den effektiva räntan – Den effektiva räntan är alla avgifter som förekommer i ditt lån tillsammans med den vanliga räntan (nominella räntan). Enligt lag måste långivare ha med den effektiva räntan i marknadsföringen av sina lån.
- Låna i rätt syfte – Det är lättare att ansöka om ett sms lån än vad det är att ansöka om ett traditionellt privatlån. Se därför till att inte ta ett lån för onödiga utgifter eller lyxkonsumtion.
Vad som händer om du inte kan betala tillbaka lånet
Om du inte kan betala tillbaka ditt lån i tid tillkommer påminnelseavgifter och dröjsmålsränta. Du riskerar uppsägning av lånet som då innebär att det går till inkasso. En oreglerad inkassoskuld går till slut till Kronofogden för indrivning. Då riskerar du även en betalningsanmärkning.
Vanliga frågor och svar
Det är lättast att få SMS-lån hos Ferratum. De beviljar flest sökande och har ett lågt årligt inkomstkrav på 24 000 kr.
Ingen långivare lånar ut till alla. Långivaren kan bara erbjuda lån om det tydligt framgår i deras kreditprövning att du har möjlighet att betala tillbaka lånet.
Långivare för snabblån och smslån godkänner flest ansökningar, som exempelvis Brixo och Ferratum.
Du blir nekad lån om du har för låg kreditvärdighet eller om du inte har betalningsförmåga för att betala tillbaka lånet i tid, något som bedöms av långivaren när du skickar in din ansökan.
Ja, det finns lån som beviljar de allra flesta utan UC. Faktum är att majoriteten av alla sms lån är utan uc. Vilket betyder att du som inte vill ha en kreditupplysning hos UC utan att oroa dig kan ansöka om ett sms lån.
