Hittasmslan Background Image

Lån med låg kreditvärdighet

Att ta ett lån med låg kreditvärdighet eller låg scoring kan vara svårt, men är absolut inte omöjligt. Det finns långivare som ställer betydligt lägre krav på sina låntagare.

Därför har vi tillsammans med våra finansexperter sammanställt en lista över lån som går att få med låg kreditvärdighet.

Ferratum

Här kan du ta lån trots låg scoring

  1. Ferratum: Enklaste lånet att få med låg kreditvärdighet

    Ferratum
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4.5

    1 000 – 50 000 kr

    Lånebelopp

    40,08 %

    Ränta

    4 – 46 Mån.

    Löptid

    21 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Ferratum

    Utan UC: Ja, använder Creditsafe
    Svarar på ansökan: Dygnet runt
    Direktutbetalning: Ja

    Villkor och krav Ferratum

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 21 år eller äldre
    Inkomstkrav: 24 000 kr
    Effektiv ränta: 48,32 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Aviavgift: 0 kr

    Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 171 kr (snitt 1014 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,32%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,08%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

    alert

    Det här är en högkostnadskredit
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  2. Lumify: Enklaste lånet trots låg scoring & låg ränta

    Lumify
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 5

    2 000 – 70 000 kr

    Lånebelopp

    40,50 %

    Ränta

    30 – 365 Dagar

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Nej
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Lumify

    Utan UC: Ja, använder Creditsafe
    Svarar på ansökan: Dygnet runt
    Direktutbetalning: Ja, dygnet runt

    Till Nordea, SEB, Swedbank & Handelsbanken

    Utbet. helger & kvällar: Ja, dygnet runt

    Villkor och krav Lumify

    Betalningsanmärkningar: Accepteras Ej
    Ålderskrav: 18 år
    Inkomstkrav: Inget min. krav - Individuell bedömning
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 12,87 - 236,5 %
    Uppläggningsavgift: 200 - 400 kr
    Aviavgift: 60kr

    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.

    alert

    Det här är en högkostnadskredit
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  3. saldo
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4

    1 000 - 20 000

    Lånebelopp

    19,5 % - 39,5 %

    Ränta

    Flexibelt

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Saldo

    Utan UC: Ja
    Direktutbetalning: Ja

    Utbet. helger & kvällar: Ja

    Villkor och krav Saldo

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 18
    Effektiv ränta: 26,5% - 74,4 %
    alert

    Detta är en högskostnadskredit.

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  4. northmill
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4.5

    1 000 - 50 000 kr

    Lånebelopp

    4,9% - 21,9%

    Ränta

    5 - 72 Mån.

    Löptid

    20 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Nej
    • Ok bet. anm. Ja

    Information om Northmill

    Utan UC: Nej
    Svarar på ansökan: Vardagar
    Direktutbetalning: Ja, dygnet runt

    Till Nordea, SEB, Swedbank & Handelsbanken

    Utbet. helger & kvällar: Ja, dygnet runt

    Villkor och krav Northmill

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 20 år eller äldre
    Inkomstkrav: 120 000 kronor
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 6,05% - 27,41%
    Uppläggningsavgift: 0 kronor
    Aviavgift: 0 kronor

    Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.

  5. Brixo
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 3.5

    3 000 - 30 000 kr

    Lånebelopp

    27.95 %

    Ränta

    1 - 180 Mån.

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja

    Information om Brixo

    Utan UC: Ja, hos Bisnode
    Svarar på ansökan: Varje dag
    Direktutbetalning: Nej

    Utbet. helger & kvällar: Nej

    Villkor och krav Brixo

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 18 år eller äldre
    Inkomstkrav: 150 000 kr
    Lån som arbetslös: Nej
    Effektiv ränta: 31.8 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Aviavgift: 300 - 400 kr

    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 27,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr.

  1. Loanstep
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4

    3 000 – 25 000 kr

    Lånebelopp

    21 % - 38,4 %

    Ränta

    5 – 24 Mån.

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Loanstep

    Utan UC: Ja, använder Bisnode
    Svarar på ansökan: Samma dag
    Direktutbetalning: Nej

    Villkor och krav Loanstep

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 18 år eller äldre
    Inkomstkrav: 150 000 kr
    Lån som arbetslös: Nej
    Effektiv ränta: 29,54 - 1177 %
    Uppläggningsavgift: Ingen
    Aviavgift: 50+ kr

    Ett lån taget 2021-05-06 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden kreditränta med en återbetalningstid på 5 månader, med fem avbetalningar om ca 1 792 kronor, totalt 3 000 kr förmedlingsavgifter och 60 kronor i aviavgifter, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 % och ett sammanlagt belopp om 8 839 kr. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelends peer to peer lending.

    alert

    Detta är en högskostnadskredit.

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Vad innebär låg kreditvärdighet?

En låg kreditvärdighet kan bero på olika faktorer, det är inte alltid de orsaker som de flesta tror, vilket är skulder hos kronofogden eller hos inkassobolag. Det kan exempelvis bero på att du har ansökt om lån för mycket eller har blivit beviljad lån för ofta. Speciellt blir din kreditvärdighet sämre om du har gjort kreditupplysningar via Upplysningscentralen i och med att de registrerar de lån du har ansökt om och detta kan i sin tur orsaka en sämre kreditvärdighet för dig.

Jämför sms lån

Lån med svag kreditvärdighet

Att ha en svag eller låg kreditvärdighet kan påverka dina chanser att bli beviljad ett lån. Det kan många gånger kännas fullkomligt omöjligt att få ett lån. Men som tur är finns det långivare och låneförmedlare som valt att inrikta sig på att erbjuda lån med låga krav. Oftast handlar det som sms lån som beviljar nästan alla, men med en något högre effektiv ränta än ett traditionellt privatlån.

Ett krav som är grundläggande för nästan alla långivare är dock att låntagaren inte har något skuldsaldo hos kronofogden och är myndig, även folkbokförd i Sverige.

Går det att förbättra sin kreditvärdighet?

Det är absolut möjligt att förbättra sin kreditvärdighet. Det kommer att ta lite tid och det behöver du vara beredd på men det finns några åtgärder du kan utföra för att höja din kreditvärdighet.

Till att börja med kan du se till att betala av skulder hos kronofogden om du har sådana. Anmärkningen ligger kvar tre år efter. En annan åtgärd kan vara att se över hur många lån exakt du har just nu och se om du kanske kan samla dessa till ett enda för att bara betala ränta till ett företag och dessutom kan själva amorteringen bli lägre månadsvis än det sammanslagna beloppet för de flesta avbetalningarna.

Vilka typer av lån kan beviljas åt låntagare utan kreditvärdighet?

Smslån kan vara ett lån för dig som är i behov av pengar och besitter låg kreditvärdighet. Här kan du låna upp till 50 000 kronor vanligtvis. Skillnaden på dessa lån och traditionella lån är att amorteringstiden är en månad mer eller mindre. Räntan kan även vara en aning högre med dessa lån.

Kika därför runt för att se vilken långivare som fungerar bäst för dig. Viktigt är att undersöka hur hög effektiv ränta lånet har, hur hög uppläggningsavgiften uppgår till samt längden på återbetalningstiden. Ibland går det att förlänga återbetalningstiden men det resulterar i summan som ska betalas blir högre.

Enligt vissa företag går det att betala tillbaka inom en månad och då behöver du inte betala någon ränta på det. Varför det är vanligt med ett lån som detta är på grund av den korta återbetalningstiden som ibland ligger på fem minuter. Är du i behov av pengar just nu kan du även få dina pengar i samma stund. De flesta snabblån betalas ut samma dag som de har beviljats.

Övriga lån med svag kreditvärdighet

Någonting som rekommenderas är att samla dina lån om du besitter svag kreditvärdighet. Du kan samla dina lån med ett så kallat samlingslån. Ett samlingslån fungerar för dig som har en fast inkomst men erhåller även höga räntekostnader, månadskostnader och gamla smålån.

Långivare för samlingslån har även överseende med en svag kreditvärdighet som grundar sig i för många låneansökningar. Vidare finns det ett så kallat omstartslån som också skulle kunna vara gynnsamt för dig med en svag kreditvärdighet. Ett omstartslån hade varit till din fördel i och med att långivarna här erbjuder detta lån trots tidigare skulder hos Kronofogden. Köper du med dessa pengar en bostad eller en bil exempelvis går det ha det som säkerhet.

Pantbanken

Ett ytterligare alternativ för dig som är i behov av pengar men besitter en låg kreditvärdighet just nu, är pantbanken. Ett ganska traditionellt koncept som inte talas allt för mycket om idag. I större städer finns inrättningar där det går att pantsätta exempelvis föremål som säkerhet för ett lån. Detta kallas pantbelåning.

Processen är enkel, du visar upp det föremål du önskar pantsätta som sedan värderas. Efter det får du ett erbjudande om ett kortfristigt lån på ungefär tre till fyra månader som anges med värderingen.

Hur länge föremålet pantsätts är upp till låntagaren. Beloppet som låntagaren får motsvarar föremålets värde. Inte hela värdet naturligtvis. Låt säga att låntagaren inte har möjlighet att betala tillbaka pengarna då får pantbanken rätt att sälja föremålet på auktion.

De saker som går att pantsätta är exempelvis smycken i ädla metaller, klockor, tavlor och antikviteter. Det måste alltså finnas ett allmänt värde på föremålen. På detta sätt får du tillgång till pengar trots den låga kreditvärdighet.

Använd befintligt kreditkort

Alternativt kan du som vill låna men har svag kreditvärdighet använda ett befintligt kreditkort. Om du erhåller ett kreditkort sedan tidigare med kreditram som du inte använt går det bra att använda ett sådant. Om du inte kan få ett privatlån eller smslån kan detta vara fördelaktigt i och med att du kan utnyttja kreditramen och göra uttag från kortet. Det finns även möjlighet att höja krediten om du tidigare har betalat dina fakturor och skött krediten. Viktigt är även att betala tillbaka i tid, annars kan du behöva betala övriga avgifter.

scroll up