SMS Lån med betalningsanmärkning

Krav för att få ett smslån med anmärkningar

Likt alla slags lån så måste du uppfylla vissa grundkrav när du ansöker om ett smslån med betalningsanmärkningar, och därför tänkte vi inleda med att ta en titt på just detta.

Beroende på långivare så varierar också hur låga eller höga krav som ställs, men i regel måste du uppfylla dessa.

Sms lån utan UC med betalningsanmärkningar

Många sms lån som riktas till dig med betalningsanmärkningar är lån utan UC.

Detta är dock inte samma sak som ett lån utan kreditupplysning, då en upplysning alltid görs vid låneansökan. Istället betyder att ett annat kreditupplysningsföretag, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode, används för att göra kreditupplysningen.

När du ansöker via ett annat kreditupplysningsföretag än UC påverkas inte ditt kreditbetyg negativt (även kallat UC-score).

UC används vid större lån, framför allt vid bolån och banklån. UC används näst intill uteslutande när du tecknar ett abonnemang eller köper något på avbetalning.

Detta är för att UC huvudsakligen ägs av bankerna Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och Länsförsäkringar Bank, och är just nu Sveriges största kreditupplysningsföretag.

Om du har blivit nekad ett lån eller om du helt enkelt vill skydda din UC-score för framtida syften så är därför ett lån utan UC väldigt fördelaktigt.

Lite statistik om smslån trots betalningsanmärkning

Läs mer data som vi samlat in angående lån trots betalningsanmärkningar i vår tabell med matnyttig statistik.

Smslån med betalningsanmärkningar utan inkomst

Det finns färre långivare som beviljar lån till dig utan inkomst och med betalningsanmärkning, men det är fortfarande fullt möjligt att hitta dem. Det som du bör göra då är att kika efter lån med hög beviljandegrad.

Inkomst avser till exempel lön, a-kassa, pension eller sjukpenning. Det som inte räknas som inkomst är bland annat bidrag eller studiemedel (bl.a. CSN).

Det finns i dessa fall två saker att tänka på.

1. Försörjningsformer som inte räknas som inkomst (eller anses som en alternativ inkomstkälla) kan fortfarande vägas in och stärka dina chanser för lån.
2. Även om du inte har en fast anställning men en viss deklarerad inkomst senaste året – vanligtvis minst 120 000 kronor – så kan detta innebära att du har möjlighet till att beviljas ett lån, trots betalningsanmärkning.

Värt att ha i åtanke dock är att långivare kan bedöma dig som en hög-risk-kund och därför även komma att erbjuda dig en något högre ränta på lånet.

Till sist så kan du öka dina chanser till sms lån genom att använda en medsökande, vilket innebär att du ber någon närstående stå med som betryggande pant på lånet. I de fall som din medsökande har en god ekonomi så ökar därmed chanserna dels till att beviljas ett lån, men även till att få en lägre ränta och bättre villkor.

Sms lån med anmärkningar och snabb utbetalning

SMS lån kännetecknas i regel av snabb eller direkt utbetalning. Om du har en betalningsanmärkning eller inte spelar egentligen ingen roll för hur snabbt ditt lån betalas ut efter att din låneansökan har blivit beviljad.

För att du ska kunna ta del av direktutbetalning så ska du dock försäkra dig om att långivaren har möjlighet att betala ut lånet till din bank. I de flesta fall så erbjuds direkt utbetalning till Sveriges storbanker – bl.a. Swedbank, Handelsbanken, SEB och Nordea.

Direktutbetalning sker i regel så snabbt som inom 10 – 15 minuter efter att du har blivit beviljad lånet.

Det finns även långivare som behandlar din låneansökan och betalar ut lånet under kvällar och helger.

Om att ta sms lån med anmärkningar

En betalningsanmärkning kan ske av många olika skäl. Som tur är så har många olika långivare insett att en betalningsanmärkning inte nödvändigtvis betyder att man är en oansvarig person.

Du bör självklart så långt som bara möjligt eftersträva undvika betalningsanmärkningar så långt det bara är möjligt då det kan försvåra din ekonomiska vardag avsevärt.

Räntor på lån med betalningsanmärkning

Det är också mycket viktigt att du granskar och jämför räntor när du ska låna pengar, oavsett vilken typ av lån du ansöker om. Läs mer om räntor på lån med betalningsanmärkning här nedan:

Olika former av lån med betalningsanmärkningar

Olika låneformer riktar sig till olika målgrupper och olika behov. Om du har en betalningsanmärkning så kan det vara svårt att få vissa typer av lån. Du kan i regel inte förvänta dig att bli beviljad ett större banklån, men ett sms lån eller andra former av snabblån går många gånger att lösa.

• Snabblån med betalningsanmärkning

Det som kännetecknar ett snabblån är snabb eller direkt utbetalning och i regel lägre krav vid ansökan om lånet. Därför har du också många gånger möjlighet att bli beviljad ett snabblån med en betalningsanmärkning.

Även om namnet snabblån kanske inte alltid ingjuter samma känsla av seriositet som till exempel banklån kan göra, så finns det i dagsläget många etablerade långivare med bra villkor att välja mellan.

Snabblån fungerar i princip som ett traditionellt blancolån (lån utan säkerhet), med undantaget att lånebeloppet ofta består av ett lägre belopp och löptiden på lånet är kortare.

Snabblån erbjuds oftast från 1 000 kr upp till 70 000 kr som mest, och har en återbetalningstid på mellan 14 – 120 dagar.

Med anledning att löptiden är kort, så är oftast också den procentuella räntan hög. Men låt dig inte luras av siffrorna i sig. Räntan anges alltid som årsränta, men eftersom snabblån ofta har en kort löptid på betydligt kortare period än så, så hinner inte avgiften för den upplupna räntan bli särskilt hög.

Flera snabblån kan tas både utan UC, utan krav på inkomst och med en eller flera betalningsanmärkningar.

Grundförutsättningarna för att få ett snabblån beviljat med betalningsanmärkningar är dock att anmärkningen är minst 6 månader gammal och att du inte har något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden idag.

• Smslån med betalningsanmärkning

Smslån är en form av snabblån där lånebeloppet i regel är mindre och räntan ibland kan vara lite högre. Likt ett snabblån så ställs det i regel lägre krav på dig som ansöker om ett smslån, jämfört med ansökan om ett blancolån eller annat privatlån utan säkerhet.

Sms lån erbjuds oftast upp till 30 000 kr, men i enstaka fall upp till 70 000 kr. Löptiden är som ovan nämnt kort i jämförelse med andra lån, ofta på mellan 14 dagar upp till 4 månader.

En stor fördel med ett sms lån trots betalningsanmärkningar är att du många gånger inte behöver binda upp dig till ett större lånebelopp än nödvändigt och chansen minskar därför för överbelåning. Och eftersom att löptiden på lånet är kortare så bidrar det även till att du blir skuldfri snabbare.

Flera sms lån med betalningsanmärkningar kan även tas utan UC. Det innebär att kreditupplysningen, som enligt lag måste göras när man ansöker om ett lån, istället går via ett annat upplysningsföretag – vanligtvis Creditsafe eller Bisnode.

• Privatlån med betalningsanmärkning

Ett traditionellt privatlån utan säkerhet, även kallat blancolån, är i regel svårare att få om du har betalningsanmärkningar. Som tur är finns det dock undantag, mer om detta längre ner.

Privatlån utan säkerhet erbjuds ofta mellan 5 000 kr upp till 600 000 kr, även om det kan vara svårt att få ett privatlån på 600 000 kr om du har en betalningsanmärkning.

Hur snabbt lånet utbetalas varierar mellan olika långivare, men framgår alltid tydligt i lånevillkoren innan du ansöker om lånet.

Största chansen till att hitta en långivare som erbjuder privatlån med betalningsanmärkning är att använda dig av en låneförmedlare.

• Bolån med betalningsanmärkning

Det finns möjlighet att få ett bolån beviljat även om du har en betalningsanmärkning. Dock får det klassas som näst intill omöjligt om du inte har någon medsökande på lånet.

Många banker kan säga nej till bolån om du har en eller flera anmärkningar då det påverkar din kreditvärdighet avsevärt. Det finns dock ett antal långivare som valt att godkänna upp till 6 st betalningsanmärkningar, med kravet att inga nya anmärkningar registrerats de senaste 6 månaderna.

Kan du uppvisa att du under den senaste tiden skött din ekonomi i övrigt och att du har en stabil inkomst som är tillförlitlig så ökar dina chanser att beviljas ett bolån markant. 

Eftersom en betalningsanmärkning ligger kvar i ditt register i 3 år så kan mycket också förändras under den tiden, det vet även långivarna om. Tänk på att det trots allt är människor som beviljar låneansökningar när det kommer till bolån.

• Billån med betalningsanmärkning

Det är ofta svårt att få ett billån med en betalningsanmärkning. Men det betyder inte att du inte har möjlighet till att ta ett lån för att köpa en bil även om du skulle ha en eller flera anmärkningar.

Om du till exempel ansöker om ett blancolån (ett lån utan säkerhet) så finns det inga krav på vad du ska använda pengarna till. Därför kan du alltså finansiera ett bilköp genom ett blancolån.

Detta behöver inte heller betyda att du skriver under på sämre villkor än vad du skulle erbjudas vid ett traditionellt billån. Eftersom det finns många långivare som konkurrerar om kunder så finns det också många blancolån att jämföra – även för dig med en betalningsanmärkning.

• Samlingslån med betalningsanmärkning

Det finns samlingslån som erbjuds till dig med en betalningsanmärkning

Ett samlingslån kallas också ibland för ett omstartslån och innebär att du samlar dyra lån och krediter i ett och samma lån, vilket innebär att du i 99 fall av 100 får en betydligt bättre ränta med ett lån med bättre generella villkor.

Utbudet av samlingslån för dig med en betalningsanmärkning är inte lika stort som när du ansöker om ett ett lån utan anmärkningar. Däremot så när du använder dig av en låneförmedlare som jämför lån mellan olika långivare, så finns ett det ett flertal aktörer som erbjuder möjligheten att samla lån för dig med betalningsanmärkningar.

Den viktigaste faktorn du ska se över när du samlar krediter i ett och samma lån är den effektiva räntan.

Vad är en betalningsanmärkning?

Vi kan börja med att konstatera att det inte är Kronofogden som utfärdar en betalningsanmärkning, utan kreditupplysningsföretagen.

Kronofogden spelar dock roll i händelseförloppet i att få en betalningsanmärkning.

Det finns två typer av betalningsanmärkningar – allmänna mål och enskilda mål.

• Allmänna mål

Detta syftar på betalningskrav som gäller den offentliga sektorn, alltså det som rör stat, myndigheter, landsting och kommuner.

Exempel på detta är bland annat böter och skatter. Har du exempelvis inte betalat tillbaka restskatten från senaste året inom avsatt tid så kommer det att resultera i en betalningsanmärkning från ett allmänt mål.

• Enskilda mål

Detta avser betalningskrav från den privata sektorn, enkelt förklarat en privatperson eller ett företag.

Det kan handla om till exempel hyra, privatlån eller avbetalningar.

När får man en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning ges av ett kreditupplysningsföretag när en skuld inte har betalats eller bestridits hos Kronofogden inom en viss tid (detta kallas för förklaringstiden, och det står angivet i brevet från Kronofogden hur lång denna period är).

När en skuld går till Kronofogden kallas det för ett betalningsföreläggande.

Så här går det i regel till när du får en betalningsanmärkning, steg för steg.

Hur länge syns en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning syns i 3 år (36 månader) från och med att den registrerats.

Du kan inte ta bort en betalningsanmärkning innan dessa 3 år.

Däremot kan du be kreditupplysningsföretaget som utfärdat betalningsanmärkningen att granska och eventuellt ändra informationen som delges där, om du anser informationen att vara felaktig. De har en skyldighet att undersöka ditt klagomål. 

Detta kallas för att begära rättelse.

Att tänka på innan du tar sms lån med betalningsanmärkningar

Se först och främst över om du verkligen behöver ta ett lån eller om det handlar om lyxkonsumtion eller onödiga utgifter.

Jämför också alltid långivarna och lånen noggrant mellan varandra, detta gör du enklast högst upp på denna sida.

Effektiv ränta innebär den vanliga räntan (den nominella räntan) plus alla avgifter som tillkommer. På så vis får du reda på den faktiska kostnaden för lånet.