Kan man få sms lån med betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att få sms lån (snabblån) med betalningsanmärkningar, även om du har flera. Normalt sett är det dock svårare att bli beviljad, och ofta krävs en stabil inkomst samt att det har gått minst 6 månader sedan anmärkningen registrerades.
Vilka krav finns för att få sms lån med betalningsanmärkning?
Du måste bli godkänd i kreditprövningen och uppfylla långivarens grundkrav. Vid ansökan tar långivaren en kreditupplysning som hämtar information om din ekonomiska situation. I bedömningen kontrolleras din inkomst och betalningsförmåga som ligger till grund för beviljande eller nekande av ansökan.
I listan nedan har vi samlar grundkraven du måste uppfylla för att bli beviljad sms lån trots anmärkning.
- Du har fyllt 18 år
- Du måste ha en stadigvarande inkomst
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har max 10 betalningsanmärkningar
- Dina betalningsanmärkningar är äldre än 6 månader
- Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Du har BankID
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en anmärkning utfärdad av ett kreditupplysningsföretag som syns i framtida kreditupplysning på dig. En anmärkning fungerar som en varningssymbol kring att du tidigare inte betalt dina fakturor eller räkningar i tid.
En betalningsanmärkning ges av ett kreditupplysningsföretag när en skuld inte har betalats eller bestridits hos Kronofogden inom en viss tid (detta kallas för förklaringstiden, och det står angivet i brevet från Kronofogden hur lång denna period är).
När en skuld går till Kronofogden kallas det för ett betalningsföreläggande.
Det finns två typer av betalningsanmärkningar, allmänna mål och enskilda mål.
Allmänna mål
Allmänna mål syftar på betalningskrav som gäller den offentliga sektorn, alltså det som rör stat, myndigheter, landsting och kommuner.
Exempel på betalningsanmärkning från allmänna mål är bland annat böter och skatter. Har du exempelvis inte betalat tillbaka restskatten från senaste året inom avsatt tid så kommer det att resultera i en betalningsanmärkning från ett allmänt mål.
Enskilda mål
Enskilda mål avser betalningskrav från den privata sektorn, enkelt förklarat en privatperson eller ett företag.
Det kan handla om till exempel hyra, sms lån, privatlån eller avbetalningar.
Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
En betalningsanmärkning finns kvar i 3 år i vanliga fall och i 5 år för personer som genomgått skuldsanering. Du har endast rätt till att få bort en anmärkning inom denna tidsperioden om kreditupplysningen har haft fel uppgifter och därmed gett dig en betalningsanmärkning som inte stämmer.
När passar sms lån med betalningsanmärkning?
Sms lån med betalningsanmärkning passar i följande situationer.
- Du kan inte bli beviljad något annat lån. Det vet du för att du har kontaktat flera banker tidigare och ansökt genom låneförmedlare med blivit nekad lån. Däremot behöver du pengar för att till exempel täcka en tandläkarräkning som inte var förväntad.
- Du har råd att betala tillbaka lånet. Din ekonomi är stabil men du behöver extra likviditet i några extra veckor eller månader.
- Du lånar endast kortsiktigt och har en tydlig återbetalningsplan som är rimlig.
- Du har fått en betalningsanmärkning av misstag. Du har bestridit anmärkningen men inte fått rätt ännu. Däremot kan du bevisa att anmärkningen är felaktig.
När passar inte sms lån med betalningsanmärkning?
- Du har betalningsanmärkningar som försvinner snart. Försvinner anmärkningarna snart kan du snart ansöka om ett lån med bättre villkor och bör vänta.
- Du har inte akut behov av pengar. Om du inte har akut behov av pengar bör du hellre skjuta upp utgiften och spara ihop pengarna för att betala den utan sms lån med anmärkning.
- Du har inte råd att betala tillbaka lånet. Du vet att du inte kommer ha råd att betala tillbaka lånet och kommer försöka ta nya lån för att täcka de gamla.
- Du har fått anmärkningen på grund av tidigare sms lån. Det är ett tecken på att du inte klarar av att betala i tid och bör inte ta lån.
Hur många betalningsanmärkningar godkänner sms lån?
Du kan ha upp till 10 st betalningsanmärkning om du ska bli godkänd sms lån. Däremot godkänner de flesta långivare för sms lån endast ett par stycken anmärkningar och har du fler än 3 st behöver du ansöka hos speciella långivare.
Utöver hur många betalningsanmärkningar du har behöver du även se till att ingen betalningsanmärkning är inom 6 månader och att du inte har någon anmärkning på grund av att du inte betalt tillbaka liknande lån i tid. Det är nästan omöjligt att få sms lån om betalningsanmärkningen är gjord nyligen.
Lista över antal betalningsanmärkningar som godkänns för sms lån
- Ferratum godkänner 6 st betalningsanmärkningar
- Fairlo har inget maxantal betalningsanmärkningar
- Flexkontot har inget maxantal betalningsanmärkningar
- Viaconto godkänner 2 st betalningsanmärkningar
- Loanstep godkänner 1 st betalningsanmärkning
Hur blir man beviljad sms lån med betalningsanmärkning?
För att öka chansen till att bli beviljad sms lån trots att du har betalningsanmärkningar kan du följa dessa 5 steg.
- Förbättra din kreditvärdighet. Betala av befintliga skulder och öka din inkomst. Prioritera att betala små krediter först för att få färre krediter. Om du har fått höjd lön kan du bifoga din nya lönespecifikation och om du har tagit något extra jobb kan du inkludera det.
- Vänta tills äldre anmärkningar försvinner. Om det går vänta ut till äldre anmärkningar försvinner och tills din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal. Det bästa är att vänta tills anmärkningarna försvinner helt om du inte har akut behov av pengarna.
- Säkerställ en stabil inkomst. Skaffa en fast anställning för att få en stabil och stark inkomst. Efter att du har varit anställd hos samma arbetsgivare i minst 3 månader ökar chanserna att få lån.
- Använd låneförmedlare. Vissa låneförmedlare tillåter upp till 10 st betalningsanmärkningar och jämför olika långivare, vilket ökar beviljandegraden för dig med anmärkningar.
- Välj ett mindre belopp. Om du tar ett mindre sms lån tillåts fler anmärkningar. Det beror på att det inte krävs lika hög kreditvärdighet för att klara av att betala tillbaka ett mindre lån.
Olika typer av sms lån med betalningsanmärkning
Sms lån utan UC med betalningsanmärkning
De flesta sms lånen och snabblånen med betalningsanmärkning är utan UC. Det innebär att de använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC vid kreditupplysningen, ofta Creditsafe eller Dun & Bradstreet (fd Bisnode).
Fördelen med att ansöka om sms lån utan UC trots betalningsanmärkning är att dina tidigare upplysningar hos UC inte syns i din ansökan. Om du har haft många UC upplysningar nyligen försämrar det din kreditvärdighet och genom att ansöka utan UC har du större chans att bli beviljad lånet.
Sms lån med Kronofogden
Du får en betalningsanmärkning när du inte betalt dina skulder på såpass länge att de har hamnat hos Kronofogden. Det innebär att du kommer ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Trots att du betalar av skulden hos Kronofogden kvarstår anmärkningen i 3 år.
Betalar du däremot inte av skulderna hos Kronofogden kan du inte låna mer på grund av att det inte finns något sms lån trots Kronofogden skulder.
Sms lån som beviljar alla
Om du har många betalningsanmärkningar kanske du letar efter ett sms som beviljar alla, även de med många anmärkningar. Det finns tyvärr dock inget sms lån som beviljar alla ansökande.
Däremot finns det långivare för sms lån som beviljar dig trots många anmärkningar och som högst upp till 10 st i regel. Vissa långivare har heller ingen utsatt gräns för antalet anmärkningar utan gör istället en helhetsbedömning av din återbetalningsförmåga som till exempel Merax och Flexkontot.
Vad ska man tänka på innan man lånar med anmärkningar?
Se först och främst över om du verkligen behöver ta ett lån eller om det handlar om lyxkonsumtion eller onödiga utgifter. Att göra en budgetkalkyl kan vara bra för att säkerställa att du har råd med lånet. Du kan även räkna med att bli nekad ett lån om du nyligen har fått en betalningsanmärkning registrerad.
Vad händer om jag inte kan återbetala lånet?
Om du kan betala lånet åter tillkommer dröjsmålsränta enligt villkor och påminnelseavgift på 60 kr. Lånet kan eventuellt bli uppsagt och gå till inkasso. Det kan även lämnas över till Kronofogden som driver in skulden och ger dig en ny betalningsanmärkning.
Statistik om smslån och snabblån med betalningsanmärkning
Läs mer data som vi samlat in angående sms lån trots betalningsanmärkningar i vår tabell med matnyttig statistik.
| Lägsta lånebelopp | 1000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån - 8 år |
| Betalningsanmärkningar | 7 st lån godkänner anmärkningar |
| Låneförmedlare: | Vi listar 3 långivare med anmärkningar |
| Lägst ränta | 3,29 % |
| Högst ränta | 40,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 5 405 kr |
| Administrationsavgift | 0 - 59 kr |
| Utan UC | 12 st lån utan UC |
| Direktutbetalning | 12 st lån med direktutbetalning |
| Utbetalning dygnet runt | 7 st lån med utbetalning dygnet runt |
| Utan inkomstkrav | 3 st lån utan inkomstkrav |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Vanliga frågor och svar
Det enklaste sms lånet att få med betalningsanmärkningar är Ferratum som godkänner upp till 6 st anmärkningar. Ferratum har dessutom ett lågt ålderskrav på 21 år och lågt inkomstkrav på 24 000 kr/år.
Sms lån med betalningsanmärkning har ofta en nominell ränta nära räntetaket på runt 20 %. Har du flera anmärkningar och tar ett lån med kort löptid kan den effektiva räntan vara flera hundratals procent.
Du kan få upp till 70 000 kr i sms lån om du har betalningsanmärkning. Däremot blir det svårare att bli beviljad större sms lån om du har flera anmärkningar. Det krävs därför mycket hög inkomst och bra kreditvärdighet i övrigt för att bli beviljad till exempel ett sms lån på 70 000 kr med anmärkning.
Ja, det är i regel svårare att få ett sms lån beviljat om du har en betalningsanmärkning. Det underlättar dock om du har en fast anställning vilket påvisar en god återbetalningsförmåga.
Du kan kontakta ett kreditupplysningsföretag för att göra en kreditupplysning på dig själv för att ta reda på om du har några betalningsanmärkningar.
