Vad är ett minilån?
Ett minilån är ett mindre lån, på vanligtvis 500 – 10 000 kr. Ansökningsprocessen är i regel enkel och utbetalning sker normalt sett samma dag som du blir beviljad minilånet. Flera av lånen går även att få utbetald på helgen, kvällen och röda dagar. Dessutom är det vanligtvis lägre krav på dessa lån jämfört med större lån.
Kännetecken för minilån:
- Mindre lånebelopp
- Högre ränta och avgifter
- Snabb eller direkt utbetalning
Krav för minilån
Även om minilån i regel har lägre ansökningskrav så finns det vissa övergripande villkor som du måste uppfylla för att kunna ta ett minilån eller mikrolån.
- Du måste minst ha fyllt 18 år
- Du ska vara folkbokförd i Sverige
- Du ska inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden
- Inga nya betalningsanmärkningar de senaste 6 månaderna
- Svenskt BankID och även svenskt bankkonto för utbetalning
- Du måste ha en deklarerad inkomst, dock ej en fast anställning
Topplista: Bäst minilån för 2023
Här har vi samlat Sveriges minilån som erbjuder bäst villkor och snabb utbetalning. Ha dock i åtanke att kolla så att långivaren har stöd för direkt utbetalning till din bank om det är vad du söker hos en långivare.
Oftast har de alltid stöd för Sveriges fyra storbanker SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken. I listan längre upp på sidan kan du se vilka banker respektive långivare har stöd för direktutbetalning till.
Hur fungerar ett minilån?
Ett minilån avser ett lån som du betalar tillbaka under ett fåtal månader (i de flesta fall under mindre än ett år). Löptiden varierar beroende på långivare och lånebelopp.
Detta är också en form av ett så kallat blancolån – det vill säga ett lån där du inte behöver gå in med någon form av säkerhet (till exempel en bostad).
Kortare amorteringstid och mindre lånebelopp medför dock högre ränta och avgifter, åtminstone procentuellt sett. Detta är i regel det enda sättet som en långivare som erbjuder ett litet lån kan gå i vinst och på så vis fortsätta att bedriva sin verksamhet.
Du ansöker om ett minilån genom att gå till långivarens hemsida eller använda deras app. Där fyller du i din information och signerar sedan med BankID.
En kreditupplysning, eller kreditprövning, görs alltid. Syftet med detta är att långivaren ska kunna bedöma din återbetalningsförmåga och även hämta kompletterande personuppgifter.
Ofta används dock ett annat kreditupplysningsföretag än UC när du ansöker om ett minilån, vilket innebär att din UC-score (kreditbetyg hos UC) inte påverkas negativt.
Detta är till din fördel då många stora långivare, hyresvärdar och framförallt banker använder sig av UC.
Eftersom efterfrågan på att kunna låna pengar akut med snabb utbetalning har ökat på senare tid så går det i dagsläget också snabbt för långivaren att handlägga din ansökan.
Målet är att du ska kunna ansöka om ett minilån, och efter att du blivit beviljad, få det utbetalt inom max 24 timmar. Flera långivare erbjuder dock utbetalning via Trusly, vilket enkelt förklarat betyder att det går lite fort att få lånet utbetalt som via swish.
Jämför olika minilån
Du bör alltid jämföra olika minilån för att hitta det bästa alternativet för dig. Detta beror så klart även på dina förutsättningar.
Om du bär på en eller flera betalningsanmärkningar ska du jämföra långivare som erbjuder sms lån med betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning måste oftast vara äldre än 6 månader gammal för att du ska få låna.
Har du däremot ingen fast inkomst så kan du även jämföra smslån utan krav på inkomst.
Behöver du ha pengarna utbetalda samma dag som du ansöker om ett lån så erbjuder lyckligtvis många minilån detta. Se dock över vilka storbanker som respektive långivare erbjuder direkt utbetalning till.
Till sist bör du alltid se över den effektiva räntan när du jämför minilån. Effektiv ränta innebär kostnaden av lånet med alla avgifter inräknade (alltså den faktiska kostnaden, ränta + övriga avgifter).
Saker du bör kolla på:
- Inkomstkrav
- Effektiva räntan på lånet
- Vilka lånebelopp som erbjuds
- Om utbetalning sker direkt
- Om kreditprövning görs utan UC
- Om betalningsanmärkningar accepteras
Alla minilån utan UC
Här har vi samlat alla minilån som går att ansöka om utan UC. Hos alla listade långivare ovan så görs kreditupplysningen istället via Creditsafe eller Bisnode.
Nackdelen med UC är att de lagrar information i 12 månader bakåt på alla kreditupplysningar som gjorts. Vilket i sin tur kan ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet om du går i tankarna att leasa en bil eller ta ett bolån.
För många kreditupplysningar hos UC kan många gånger tolkas som att du är en högriskkund.
Alla minilån med direkt utbetalning
Direkt utbetalning innebär att du får ditt minilån utbetalt ögonblickligen eller inom några minuter efter att du har blivit beviljad lånet. Minilån erbjuder vanligtvis direkt utbetalning till Sveriges storbanker.
Utbetalningen sker många gånger annars via Trustly, vilket fungerar på samma sätt som Swish.
Minilån med betalningsanmärkningar
Det är möjligt att bli beviljad ett lån om du har en eller flera betalningsanmärkningar.
En grundförutsättning är dock att du inte har fått en ny betalningsanmärkning under de senaste 6 månaderna.
Det är också viktigt att vara medveten om att du inte kan bli beviljad ett minilån om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Långivare som erbjuder lån till dig med betalningsanmärkning är förhållandevis enkla att hitta då de i regel marknadsför sina lån på det sättet.
Har du en medsökande (en person som går med på att ansöka tillsammans med dig) med välskött ekonomi så ökar möjligheten att bli beviljad lånet avsevärt, då det är två av er som står på lånet.
Fördelar med minilån
- Direkt utbetalning, ofta även under helger
- Kort amorteringstid, du blir skuldfri snabbare
- Du kan låna med ett annat kreditupplysningsföretag än UC
- Du slipper vända dig till familj eller vänner för att låna pengar
- Mindre och flexibel lånesumma, du lånar inte mer än du behöver
Förutsatt att du ansöker om ett minilån för rätt syfte och har möjlighet att betala tillbaka din skuld så är det ett bra alternativ när andra långivare säger nej, eller när du behöver ett lån snabbt.
Nackdelar med minilån
• Räntan är ofta hög
• Betalar du inte av ditt lån i tid blir det mycket dyrare i längden
• Avgifter tillkommer ofta, såsom aviavgift och uppläggningsavgift
Se alltid över den effektiva räntan som visar den faktiska kostnaden av ditt lån. Se också till så att du har råd att följa amorteringsplanen. Går skulden till Kronofogden riskerar du att få en betalningsanmärkning.
Vanliga frågor om minilån
Minilån är ett mindre lån, ofta på 500-10 000 kronor och har kortare löptid. Ansökningskraven är lägre än vid större lån, och ofta kan du ansöka om lån utan fast inkomst och trots betalningsanmärkningar.
Ja, det finns flera minilån som går att ta utan UC. Flera av långivarna gör istället kreditupplysning hos Creditsafe eller Bisnode.
Ja, flera minilån erbjuds för dig med betalningsanmärkningar. Anmärkningen måste vara äldre än 6 månader. Du får dessutom inte ha en aktiv skuld hos kronofogden.
Ja. Många minilån erbjuder direkt utbetalning till Sveriges storbanker, dygnet runt.
