Vad är ett omstartslån?
Omstartslån kallas även för nystartslån, och används till att betala av krediter, lån, skulder samt Kronofogdeskulder. Det är den enda tillgängliga lånetypen för dig som söker lån trots skulder hos Kronofogden. Tanken med lånet är att det ska hjälpa dig att sänka dina ränte- och månadskostnader samt att bana en väg mot att bli skuldfri på sikt.
Om du beviljas ett omstartslån betalar banken eller långivaren av dina skulder genom att du förser dem med betaluppgifter, vilket alltså innebär att du aldrig får pengarna till ditt bankkonto
Omstartslån liknar ett samlingslån, men skiljer sig på det viset att det inte finns något krav på att du ska sakna skuldsaldo hos Kronofogden.
Vad kännetecknar ett omstartslån?
En person som ansöker om omstartslån har ofta betalningsanmärkningar och skulder och söker en väg framåt för att underlätta vardagsekonomin. Följande är kännetecken för ett omstartslån:
- Möjligt att låna upp till 600 000 kr
- En medlåntagare som står på lånet är nästan alltid ett krav
- Fungerar som ett privatlån utan säkerhet
- Nystartslån erbjuds trots svag kreditvärdighet, skulder och anmärkningar
- Kan tecknas genom att höja ditt bostadslån
- Räntesättning sker individuellt baserat på bl.a. kreditvärdighet
Vilka krav gäller för omstartslån?
Du måste uppfylla grundkraven och bli godkänd i bankens individuella kreditprövning och riskbedömning för att kunna få ett omstartslån. Följande grundkrav är vanliga:
- Du är minst 18 år fyllda (ibland måste du vara 21 – 23 år
- Din månadsinkomst är minst 10 000 kr
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du kan lägga till en medsökande på lånet
Går det att få omstartslån utan UC upplysning?
Ja, du kan ansöka om omstartslån utan UC hos Banky, som tar kreditupplysning hos Dun & Bradstreet. Om du har möjlighet att lägga till en medsökande på lånet kan du ansöka om lån upp till 150 000 kr trots att du har skulder hos Kronofogden.
Hur ansöker jag om ett omstartslån?
1. Räkna ut möjligt lånebelopp
Kan du inte få ett vanligt samlingslån är din första uppgift att räkna ut hur mycket du behöver låna för att täcka dina skulder.
2. Påbörja din låneansökan
Gå direkt till långivarens webbsida och skapa din låneansökan, där du anger hur mycket du vill låna samt löptiden.
Fyll i samtliga uppgifter som efterfrågas om dig och din ekonomi samt lägg till en medsökande om möjligt.
3. Godkänd ansökan – Få hjälp med skulderna
Om du beviljas ett lån kan du se din månadskostnad, ränta och amorteringstid i låneerbjudandet.
4. Få hjälp med lösa krediterna
Banken eller långivaren kommer att be dig om betaluppgifter till samtliga av dina skulder och hjälper dig därefter att betala av lånet.
Vad ska jag tänka på innan ansökan?
Det finns några punkter som är viktiga att fundera över innan du ansöker om ett omstartslån.
- Se till att din medsökande på lånet förstår innebörden av att vara medlåntagare och betalningsansvarig
- Räkna ut om det finns utrymme för dig att betala tillbaka lånet under lång sikt
- Fundera över om du ska lägga till låneskydd, som kan hjälpa dig med återbetalning av lånet om du blir sjuk eller arbetslös
Vad ska jag göra om min ansökan nekas?
Om du blir nekad på låneansökan av ett omstartslån beror det mest sannolikt på grund av att banken anser att risken är för hög. Det kan också bero på att den medlåntagare du lagt till inte har nog hög inkomst eller nog bra kreditbetyg.
Du kan ansöka vid ett senare tillfälle om din kreditvärdighet förbättras, om du ökar din inkomst eller genom att ansöka tillsammans med en annan medsökande. Ibland är det möjligt att nå ut till banken och fråga varför din ansökan nekades, så du vet vad du behöver göra för att förbättra dina möjligheter.
Vanliga frågor och svar
Ett omstartslån är ett lån för dig som har ett skuldsaldo hos Kronofogden som du inte kan hantera på egen hand. Lånet är till för att hjälpa dig bli skuldfri så fort som möjligt.
Vanligtvis krävs en inkomst på minst 10 000 kr, att du är 18 år och att du har en medlåntagare som söker om lånet tillsammans med dig.
Det beror på hur din ekonomiska situation ser ut. Om du uppfyller grundkraven och har en medsökande kan det finnas goda chanser till att låna.
Nej, ett omstartslån är för de som har skulder till Kronofogden samt andra lån och krediter man inte kan betala tillbaka. Ett samlingslån är till för de som vill samla alla sina lån och krediter, och sänka sin månadskostnad innan man hamnar hos Kronofogden.
