Jämförelsetabell över räntefria lån
| Lumify | Credifi | Binly | |
|---|---|---|---|
| Räntefri period | 30 dagar | 30 dagar | 30 dagar |
| Krav för räntefri period | Ny kund, lån över 16 000 kr | Ny kund, lån över 16 000 kr | Ny kund, lån över 16 000 kr |
| Maxbelopp | 2 000 – 70 000 kr | 2 000 – 50 000 kr | 2 000 - 50 000 kr |
| Löptid | 4 - 19 mån | 1 - 19 mån | 4 - 19 mån |
| Ränta | 23,00 % | 23,00 % | 23,00 % |
| Effektiv ränta | 68,52 - 270,13 % | 68,52 - 270,13 % | 68,52 - 270,13 % |
| Ålderskrav | 18 år | 18 år | 18 år |
| Inkomstkrav | Deklarerad inkomst | Deklarerad inkomst | Deklarerad inkomst |
| Uppläggningsavgift | 588 kr | 588 kr | 588 kr |
| Direktutbetalning | Ja | Ja | Ja |
| Utan UC | Ja (Creditsafe) | Ja (Creditsafe) | Ja (Creditsafe) |
| Med anmärkningar | Nej | Nej | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 / 5 | 4,5 / 5 | 5 / 5 |
| Till Ansökan | Ansök | Ansök | Ansök |
Vad är räntefria lån?
Räntefria lån kan vara sms lån som inte har någon ränta under en viss period (ofta upp till 30 dagar) eller lån som du nyttjar ångerrätten på inom 14 dagar från att lånet beviljats. Däremot måste du fortfarande betala ränta för de dagarna du haft lånet om du nyttjar ångerrätten, men får tillbaka alla avgifter.
Om du inte betalar tillbaka det räntefria lånet i tid så kommer det tillkomma ränta och avgifter som för ett vanligt sms lån.
Vilka avgifter tillkommer för räntefria lån?
Trots att räntefria lån inte har nominell ränta kan det tillkomma avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift och månadsavgift. Det gör att den effektiva räntan är högre än 0 %. Kolla därför alltid på den effektiva räntan för räntefria sms lån för att se den riktiga kostnaden för lånet.
Finns det helt gratis räntefria sms lån?
Ja, det finns helt gratis sms lån utan både ränta och avgifter. Däremot är ett sms lån inte helt gratis om du nyttjar ångerrätten då du fortfarande behöver betala ränta under den perioden du haft lånet under. Det du får tillbaka vid ångerrätten är avgifterna du betalt.
De flesta kostnadsfria sms lånen är endast för nya kunder. Ett helt gratis sms lån är Lumify som är utan avgifter och ränta under den första månaden. Däremot tillkommer ränta efter första månaden och om du inte följer återbetalningstiden återtas rabatten.
Varför finns sms lån utan ränta?
Sms lån utan ränta är ett marknadsföringsverktyg för långivare för att locka in nya kunder. Ofta är erbjudandet att du inte betalar någon ränta första månaden men det tillkommer uppläggningsavgift och aviavgift vilket gör att lånet inte är helt avgiftsfritt. Däremot finns det vissa erbjudanden då både räntan och uppläggningsavgiften är borttagen under en period.
Tanken med ett räntefritt lån är alltid att du ska behöva pengarna längre än den räntefria perioden och därmed behöva betala ränta. Långivaren räknar därmed med ett långsiktigt kundvärde och att de kommer tjäna pengar på dig i slutändan. Antingen genom att du betalar tillbaka lånet utanför den räntefria perioden eller genom att du kommer tillbaka för ett nytt lån i framtiden.
Hur nyttjar man ångerrätten på ett sms lån?
För att nyttja ångerrätten för sms lån kan du följa dessa 5 steg.
- Kontakta långivaren inom 14 dagar från lånets utbetalning
- Meddela skriftligt att du vill utnyttja ångerrätten
- Återbetala hela lånebeloppet direkt
- Betala ränta för de dagar du haft lånet
- Få tillbaka eventuella avgifter
Vilka krav har räntefria lån?
I många fall förutsätter möjlighet till ett räntefritt lån att du är en ny kund, då räntefria lån i regel används i marknadsföringssyfte och är ett sätt att locka nya kunder. Men det finns även långivare som erbjuder räntefria lån till befintliga kunder, även om det inte är alltför vanligt förekommande.
Fördelar och nackdelar med sms lån utan ränta
Den största fördelen med räntefria sms lån är att du kan låna pengar under en kortare period kostnadsfritt för att täcka akuta behov. Däremot betalar de flesta inte tillbaka lånet inom den räntefria perioden och därför blir det inte något räntefritt lån i slutändan.
Fördelar med räntefria lån
- I regel snabb eller direkt utbetalning
- Du lånar pengar till väldigt låg eller ingen kostnad
- Du kan i vissa fall låna med betalningsanmärkningar
- Ofta finns möjlighet att ansöka utan kreditprövning via UC
- Vissa långivare erbjuder räntefria lån utan krav på inkomst
Möjligheten att låna pengar helt kostnadsfritt eller till låg kostnad är ett effektivt sätt att skjuta fram en utgift som du inte har råd att betala i dagsläget. Många gånger så påverkar inte ett räntefritt lån ditt kreditbetyg i samma utsträckning som traditionella lån, då kreditupplysningen görs utan UC.
Nackdelar med räntefria lån
- Avgifter kan tillkomma, exempelvis uppläggningsavgift
- Betalar du inte tillbaka lånet i tid är räntan ofta hög
- Vanligtvis kort återbetalningstid, det vill säga högre amortering
Ett räntefritt lån kan ibland leda till att du hamnar i en skuldfälla, då det kan vara väldigt lockande med förutsättningen att du inte behöver betala någon ränta.
Många glömmer dessvärre bort avgifterna som kan tillkomma i lånet, och hur stor ränta som läggs till om du inte lyckas betala tillbaka lånet i tid. Så se alltid till att du förstår villkoren innan du ansöker om lån utan ränta.
Hur länge kan man låna utan ränta?
Du kan låna utan ränta i mellan 14 – 30 dagar för de flesta sms lån. För alla lån kan du låna räntefritt under 14 dagar från utbetalt lån genom att nyttja ångerrätten. För att låna räntefritt i upp till 30 dagar behöver du tänka ett sms lån med en pågående räntekampanj.
Sms lån räntefritt i 14 dagar
Alla sms lån är räntefria i 14 dagar om du nyttjar ångerrätten. Däremot finns det även sms lån som erbjuder 14 dagars räntefri period när du tecknar ett lån som ny kund.
Räntefria lån i 30 och 60 dagar
En del långivare har kampanjer som möjliggör räntefria lån i 30 eller 60 dagar. Däremot krävs det alltid att du är ny kund för att få nyttja dessa kampanjer och det tillkommer en aviavgift på 60 kr/månad i de flesta fall.
Räntefria lån på 30 dagar är mer vanligt förekommande och går att hitta genom till exempel Binly, Credifi och Lumify. Det är svårare att hitta räntefria lån på 60 dagar.
Räntefria lån i 12 och 24 månader
Det finns inga räntefria sms lån i 12 eller 24 månader. Du kan endast låna räntefritt under en längre period genom dyrare inköp som bilar med räntekampanjer.
Vilka krav har räntefria lån?
Även om ansökningskraven på räntefria lån i regel är lägre än när du ansöker om ett större lån som betalas av under längre tid, så behöver du vanligtvis uppfylla dessa grundkrav.
- Du måste vara minst 18 år
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- BankID för signering och svenskt bankkonto för utbetalning
- Betalningsanmärkning accepteras om den är minst 6 månader gammal
Alternativ till sms lån utan ränta
- Snabblån utan ränta: Denna låneform kännetecknas ofta av ett mindre lånebelopp med kortare återbetalningstid (löptid).
- Kontokredit utan ränta: Fungerar på samma sätt som ett kreditkort fast utan ett fysiskt kort. Fördelen är att räntan för kontokrediten tillkommer först när du är i behov av pengarna och för över dem till ditt konto.
- Kreditkort med räntefri period: Du kan nyttja kreditkort räntefritt i upp till 60 dagar beroende på vilket kort du skaffar.
- Nyttja ångerrätten: Ta vilken lån som helst och ångra det samt betala tillbaka lånet till fullo inom 14 dagar så blir det räntefritt.
Vad ska man tänka på med räntefria lån?
Tänk på att betala av ditt räntefria lån inom den räntefria perioden, kolla efter avgifter, effektiv ränta och fundera över om du verkligen bör låna.
Betala tillbaka inom den räntefria perioden
Först och främst måste du alltid betala tillbaka ditt räntefria lån inom angiven tid, annars kommer ditt lån snabbt bli betydligt mycket dyrare.
Ditt räntefria lån är alltså bara räntefritt och kostnadsfritt under en period, därefter börjar “vanliga” lånevillkor att gälla. Se därför till att jämföra villkoren innan du ansöker så att du slipper otrevliga överraskningar längre fram.
Granska avgifter och effektiv ränta
Ett räntefritt lån behöver nödvändigtvis inte heller vara avgiftsfritt. Den effektiva räntan visar vad ett lån kostar när räntan räknas ihop med alla avgifter (en ränta utan några inräknade avgifter kallas för nominell ränta). Därför kan ett räntefritt lån fortfarande ha en högre eller lägre effektiv ränta, vilket är ytterligare en anledning till att du bör jämföra lån innan du ansöker.
Se alltså över den totala kostnaden på ditt räntefria lån och jämför vilken långivare som erbjuder det bästa lånealternativet.
Fundera om du bör låna
Till sist måste du bedöma om ett lån förbättrar eller förvärrar din ekonomiska situation. Du ska aldrig låna pengar du inte verkligen behöver eller har råd med.
Det är så klart till din fördel om du vet med dig att du har möjlighet att betala tillbaka lånet inom avsedd tid. Känner du dig osäker på detta så bör du hellre avvakta tills dina förutsättningar har förbättrats.
Vanliga frågor och svar
Ja, det finns sms lån utan ränta med direkt utbetalning. Att lånet är utan ränta har inget att göra med utbetalningstiden, utan det påverkas endast av vilken långivare du väljer.
Många långivare som erbjuder räntefria lån erbjuder också direkt utbetalning till Sveriges storbanker, däribland Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken och Danske Bank. En förutsättning för direkt utbetalning är alltså att ditt bankkonto ska finnas hos en bank som även långivaren är kopplad till.
Ja. Vissa långivare erbjuder räntefria lån till dig som har en eller flera betalningsanmärkningar, men din anmärkning måste minst vara 6 månader gammal (alltså ingen ny betalningsanmärkning). Du får dessutom inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Du kan låna upp till 70 000 kr med sms lån utan ränta beroende på långivare.
