Vad är ett snabblån?
Snabblån är ett lån med snabb ansökan, behandling och utbetalning, och kan vara passande för dig som behöver låna pengar snabbt. Det är mer eller mindre samma sak som ett mikrolån eller ett smslån, men har oftast flexibel återbetalningstid. Snabblån har lägre ansökningskrav än ett privatlån, men har också högre räntor och ofta andra avgifter som tillkommer, som exempelvis uttagsavgift och administrationsavgift.
Snabblån kännetecknas av:
- Lånebelopp upp till 70 000 kr
- Direkt utbetalning av pengar
- Kallas ofta för kontokrediter
- Du kan ofta själv välja återbetalningstid, upp till flera år
- Du ansöker om lånet med BankID
Fördelar
- Hög beviljandegrad
- Låna utan säkerhet
- Använd pengarna till vad du vill
- Du behöver inte ha en fast anställning för att ansöka
- Ofta automatisk handläggning av din ansökan
- Du kan låna trots betalningsanmärkningar
- Ofta lån utan UC
Nackdelar
- Du kan hamna i en skuldfälla
- Ofta högre ränta än klassiska privatlån
- Hög effektiv ränta p.g.a. höga avgifter
Vilka olika typer av snabblån finns?
Snabblån utan UC
Snabblån utan UC innebär att det inte hämtas en kreditupplysning hos UC när du ansöker om lånet. Istället används normalt sett Creditsafe eller Dun & Bradstreet, som inte påverkar ditt UC-score. Fördelen med att UC inte används är att ditt kreditbetyg behålls intakt och inte har någon framtida påverkan när du ska hyra bostad eller liknande.
Snabblån med direkt utbetalning
Du kan få snabblån med direkt utbetalning om du har konto i någon av de svenska storbankerna, som Swedbank, Handelsbanken, Nordea, SEB eller Danske Bank. Genom att långivaren använder betaltjänster som Zimpler och Trustly sker överföringen av pengarna direkt, och når ditt konto inom 5-10 minuter.
Snabblån med betalningsanmärkning
De flesta kreditgivarna som erbjuder snabblån kan godkänna lån trots betalningsanmärkningar. Om du har god återbetalningsförmåga och det har passerat minst 6 månader sedan du fick anmärkningen har du chans att bli beviljad, förutsatt att skulden hos Kronofogden är betald.
Nya snabblån
Det brukar dyka upp ett par nya snabblån på marknaden varje år, som exempelvis Ekomni, som är nytt för 2024. Ibland kommer nya snabblån med erbjudanden om räntefria perioder vilket kan vara fördelaktigt när du vill låna en mindre summa och betala så lite som möjligt för lånet.
Hur ansöker jag om lånet?
- Jämför olika långivare och välj en passande
- Gå direkt till långivarens webbplats och fyll i ditt önskade lånebelopp
- Följ instruktionerna och ange all information om dig, ditt boende och din ekonomi
- Skicka in ansökan genom att verifiera dig med BankID
- En kreditupplysning hämtas om dig och besked ges oftast direkt på skärmen
- Om lånet beviljas betalas pengarna ut, ofta inom 5-10 minuter
Vilka krav måste uppfyllas för att ansöka?
Se vanliga grundkrav nedan:
- Du är minst 18 år gammal
- Du har en årsinkomst på minst 24 000 kr (upp till 100 000 kr hos vissa långivare)
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Betalningsanmärkning accepteras hos många, men de måste vara minst 6 månader gamla
Du måste även bli godkänd i långivarens kreditprövning och riskbedömning av din betalningsförmåga.
Statistik över snabblån
Vi har samlat den viktigaste informationen om alla långivare vi rekommenderar och satt samman denna statistiska presentation.
| Lägsta lånebelopp | 1000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån - 8 år |
| Lägst ränta | 3,29 % |
| Högst ränta | 40,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 5 405 kr |
| Administatrationsavgift | 0 - 59 kr |
| Utan UC | 12 st lån utan UC |
| Direktutbetalning | 12 st lån med direktutbetalning |
| Utbetalning dygnet runt | 7 st lån med utbetalning dygnet runt |
| Betalningsanmärkningar | 7 st lån godkänner anmärkningar |
| Utan inkomstkrav | 3 st lån utan inkomstkrav |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Hur mycket kan jag låna med snabblån?
Snabblån avser mindre lånebelopp. Fast vad som anses som ett mindre belopp vissa personer kan vara mycket pengar för andra.
I snitt används snabblån för att låna mellan 5 000 – 15 000 kr, men i de flesta fall kan du låna upp 70 000 kr. Olika långivare erbjuder olika stora lånebelopp, så ditt mål är att hitta en som passar ditt behov.
Vad kostar ett snabblån?
Kostnaden för ett snabblån varierar mellan olika långivare. De flesta lånen har hög ränta och ibland tillkommer olika avgifter.
Ränta på snabblån
Den nominella räntan på snabblån ligger normalt sett mellan 19,99 – 44 %. Den effektiva räntan kan dock vara mycket högre än så om det tillkommer olika typer av avgifter som vi pratar med om nedan.
Uppläggningsavgift
En uppläggningsavgift är en engångsavgift som ska täcka kostnaderna för att aktivera ditt lån, och det är inte ovanligt med uppläggningsavgifter oavsett låneform. Den ligger ofta på belopp mellan 195 – 495 kr. Vissa långivare har dock uppläggningsavgifter på över 1 000 kr.
Aviavgift
Aviavgiften tas ut i de flesta snabblån och är en mindre återkommande avgift, då det avser kostnaden för aviseringen av din delbetalningsfaktura, som vanligtvis ligger mellan 0 – 60 kr/mån.
Jämförelse av räntor hos långivarna
För din skull har vi listat räntan för att låna snabbt hos alla de långivare vi rekommenderar. Försök hitta ett lån med låg ränta och villkor som passar dina förutsättningar.
| Långivare | Lägsta ränta | Högsta ränta |
|---|---|---|
| Lumify | 40,50 % | 40,50 % |
| Ferratum | 40,08 % | 40,08 % |
| Northmill | 4,9 % | 21,9 % |
| Loanstep | 21 % | 38,4 % |
| Saldo | 19,5 % | 39,5 % |
| Brixo | 27.95 % | 27.95 % |
| Credifi | 40,50 % | 40,50 % |
| Viaconto | 3,29 % | 39,5 % |
| Vivus | 39 % | 39 % |
Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?
Du bör aldrig ansöka om ett lån om du inte är helt säker på att du klarar av att betala tillbaka det. Om du inte kan följa betalningsplanen riskerar du att lånet sägs upp och går till inkasso. En oreglerad inkassoskuld kan även gå vidare till Kronofogden för indrivning, och då riskerar du en betalningsanmärkning. Samtliga av dessa instanser innebär olika avgifter och dröjsmåls ränta som kan göra lånet väldigt dyrt.
Snabblån är oftast högkostnadskrediter
Det finns vissa risker med snabblån, som oftast är högkostnadskrediter, vilket innebär att lånet har effektiv ränta som är minst 30 procentenheter högre än referensräntan, som motsvarar riksbankens styrränta. För att du ska slippa betala rekordhöga räntor så finns det enligt lagen ett räntetak och ett kostnadstak.
Räntetaket betyder att en kreditränta aldrig får tas ut som överstiger 40 procentenheter av referensräntan.
Kostnadstaket betyder att kostnaden av lånet inte får vara högre än själva lånebeloppet – det vill säga kostnaden av ett lån på 10 00 kr aldrig får överstiga lånebeloppet. Ett lån på 10 000 kr kan alltså som mest hamna på 20 000 kr med allting inräknat – det vill säga lånebelopp, avgifter och ränta.
Du kan alltid ångra ett snabblån
Känner du att du har tagit ett lån i onödan så har du har alltid enligt lag en ångerrätt som gäller i 14 dagar från och med det att ditt lån har betalats ut.
Det kostar ingenting att ångra ditt lån, men har ränta tillkommit under den perioden innan du ångrade ditt lån så behöver du betala den.
Eventuella inbetalda avgifter såsom uppläggningsavgift återbetalas självklart till dig när långivaren får tillbaka lånebeloppet.
Vanliga frågor och svar
Snabblån är en låneform med hög beviljandegrad och snabb utbetalning som du ansöker om online. Vanligtvis lånar du 1 000 – 15 000 kr, dock erbjuder många långivare större belopp, upp till 70 000 kr.
Snabblån kan vara passande om du behöver en buffert, eller om du har råkat ut för en oförutsedd utgift.
Du måste vara minst 18 år och ha någon form av inkomst, samt att du måste vara folkbokförd i Sverige. Du måste även ha ett BankID för signering av lån samt ett svenskt bankkonto för utbetalning av lån.
Vi anser att det bästa snabblånet just nu erbjuds hos Northmill, av den enkla anledningen att de erbjuder ränta från 7,20 %. Vilket snabblån som är bäst för dig kan dock variera beroende på dina förutsättningar.
Hos Ferratum kan du ansöka om ett snabblån och få pengarna direkt om du beviljas. Utbetalning sker i de flesta fall direkt (10-15 minuter) efter din låneansökan har blivit beviljad.
Du bör tänka på att snabblån ofta har höga räntor och avgifter. Därför bör du göra en budgetkalkyl och se till att du har råd med lånet innan du ansöker.
Ja. Vissa snabblån erbjuder räntefria lån till nya kunder, då med återbetalningstid mellan 14-30 dagar. Om du väljer att delbetala ditt snabblån under längre period tillkommer alltid ränta.
Nej, men du kan ta ett omstartslån med skulder hos Kronofogden där dyra lån och krediter samlas i ett enda privatlån. På så har du möjlighet att lösa din skuld hos Kronofogden och få bättre kreditvärdighet och även lägre ränta på dina tidigare lån och krediter.
