Vad är ett snabblån?
Ett snabblån är ett lån som går att ta snabbt. Snabblån kännetecknas ofta med snabb utbetalning och går även att få med låga krav. I många fall kan du få utbetalning dygnet runt efter godkänd ansökan och därmed ha pengarna på kontot inom 10 – 15 minuter. Så behöver du låna pengar idag är snabblån ett gott alternativ.
Fler egenskaperna som kännetecknar ett snabblån:
- Lån på låga belopp, ofta mellan 500-15 000 kronor.
- De beviljas och betalas ut snabbare än mer traditionella lån.
- Lägre krav än för större låneformer.
- Vanligtvis ska de betalas tillbaka inom en månad.
- Hög ränta och andra avgifter tillkommer i regel
Bästa låneförmedlarna för snabblån
Nedan hittar du de 2 bästa låneförmedlarna 2023
-
Lendo: Bäst låneförmedlare för snabblån 2023
Lendo är en av Sveriges ledande låneförmedlare. Det tar 2 minuter att göra en ansökan och få svar från upp till 40 olika långivare. Dessutom tas bara en kreditupplysning från UC.
-
Zmarta: Bäst låneförmedlare för snabblån på högre belopp
Även Zmarta är ledande i segmentet och specialiserar sig på att hjälpa dig hitta ett snabblån med låg ränta. Du kan ansöka om mellan 5 000 och 600 000 kronor, samt samla alla dina lån.
Krav för att ansöka om snabblån
Som vi nämnde i listan ovan så är snabblån en typ av lån med låga krav på sina låntagare, jämfört med traditionella privatlån. Detta beror på att beloppen som lånas ut inte är så stora och att riskerna för långivaren inte är så stora.
Med det sagt kan inte vem som helst ansöka om ett snabblån och det finns alltid vissa krav du måste leva upp till. Tänk på att dessa krav finns till dels för att skydda långivaren från personer utan betalningsmöjlighet, men framför allt för dig som konsument så att du inte lånar mer än du har råd att betala tillbaka.
Nedan finner du de vanligaste kraven som ställs på dig som söker ett snabblån.
- Du måste vara minst 18 år gammal (i många fall är åldersgränsen 20-21)
- Du måste har någon form av deklarerad inkomst
- Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden (bet.anm. är OK)
- Du måste genomgå och godkännas i en kreditupplysning
Som du ser så kan man alltså ansöka om snabblån även om man har en låg inkomst eller till och med en betalningsanmärkning (så länge man inte har aktiva skulder hos Kronofogden). För att det ska fungera så måste man kunna påvisa att man trots allt har en stabil ekonomi och möjligheten att betala tillbaka.
Om du söker efter ett lån med skulder hos kronofogden eller alldeles för många betalningsanmärkningar för att täcka upp för gamla dyra krediter, så kan omstartslån vara ett alternativ att kika på. Att samla lån är ofta en bättre lösning på problemet än att ta nya akutlån för att betala av lån med höga avgifter.
Snabblån med betalningsanmärkning
Det går alltså att ansöka om smslån med betalningsanmärkning och om du letar efter snabblån trots betalningsanmärkning har du hittat rätt. Vi har nämligen granskat hela marknaden och listat de långivare som accepterar en eller flera betalningsanmärkningar.
Men innan vi tar en titt på topplistan över långivare så tänkte vi ta en titt på de andra krav du måste leva upp till för att godkännas för ett snabblån med betalningsanmärkning.
När bedömningen görs tar långivare hänsyn till antalet betalningsanmärkningar mot dig samt din disponibla inkomst och dina utgifter.
- Långivaren vill hela tiden försäkra sig om att du kan betala tillbaka de lånade pengarna plus ränta. Långivarna kollar därför på din totala inkomst. Har du en högre inkomst ökar chansen att de accepterar dig trots en betalningsanmärkning.
- Viktigt att notera är att långivare många gånger kan godkänna dig som låntagare fast till ett lägre lån än du initialt ansökt om. Låt säga att du söker lån för 8000 kr, men långivaren kan endast godkänna 3 000 kr då du har flera betalningsanmärkningar.
- Du får inte ha några skulder hos Kronofogden. Enligt lag får smslångivare inte bevilja lån till människor som har en stående skuld hos Kronofogden. De enda som kan bevilja ett så kallat ”omstartslån” är storbankerna.
- Alla långivare har givetvis en intern gräns på hur många betalningsanmärkningar de kan acceptera. Många använder sig också av hur nära i tiden dina anmärkningar har erhållits. Vissa går efter halvårs mått, där de alltså kan acceptera ett lån om betalningsanmärkningen är äldre än sex månader. Återigen gör de allra flesta långivare en helhetsbedömning där de ser på din betalningsförmåga.
- Slutligen kan vissa långivare kräva att du uppfyllt en viss ålder om du ska kvalificera dig för ett sms lån med betalningsanmärkning.
Ansök om snabblån med betalningsanmärkningar
Här listar vi 3 långivare som låter dig ansöka om snabblån med betalningsanmärkning
-
Northmill
Northmill är en modern bank som erbjuder två olika lån: kontokredit och ett ”samla lån”. Dessutom har banken rättvisa villkor och en konkurrenskraftig ränta.
-
Loanstep
Loanstep erbjuder också snabblån med betalningsanmärkning. Vidare kan det vara bra att veta att Loanstep erbjuder kraftiga rabatter om du betalar tillbaka ditt lån snabbare än överenskommet. Därför kan de även vara bland de billigaste snabblånen du kan ta.
-
Ferratum
Ferratum är förmodligen Sveriges mest populära långivare vad gäller mindre lån. Detta är för att de inte använder sig av UC eller tar hänsyn till anmärkningar. Vidare erbjuder de en av de bästa kundupplevelserna av alla våra samarbetspartners.
Bör man få ett snabblån med betalningsanmärkning?
Det finns som sagt vissa risker med att ta snabblån, främst på grund av den höga effektiva räntan på denna typ av lån. Därför kan man fråga sig om man ens bör accepteras för ett snabblån om man har en eller flera betalningsanmärkningar. Enligt oss kan man titta på detta dilemma ut två synvinklar.
1. Betalningsanmärkning av misstag
Det första handlar om personen i fråga har åkt på en betalningsanmärkning för att den vägrat betala för en räkning som den trott sig vara felaktig. Vi brukar göra följande exempel:
Låt säga att ett par bor ihop och ena har råkat beställa hem en produkt utan att riktigt veta om det. Fakturan kommer och ingen vet varför de har erhållit fakturan. De kanske till och med kommunicerar dåligt och personen som sköter räkningarna inte bryr sig om fakturan och låter tiden gå. Om det nu dröjer så pass länge att de hinner få en betalningsanmärkning för att de missförstått vad de råkat köpa och därefter betalar fakturan.
I detta exempel säger inte den betalningsanmärkningen mycket, då parets ekonomi kan vara väldigt bra. Skulle nu dessa två ett par månader senare vilja ta ut ett lån, och blivit nekad för en anmärkning, hade långivaren gått miste om en bra affär då paret har möjlighet att betala tillbaka lånet.
2. Betalningsanmärkning av betalningsovilja
Den andra synvinkeln handlar om personer som fått betalningsanmärkningar för att de har en så kallade betalningsovilja. Dessa personer väljer helt enkelt att inte betala räkningar och fakturor för att de inte känner för det.
I långivarens ögon är detta högriskpersoner då de med största sannolikhet inte kommer betala tillbaka det lånade beloppet. Därför kommer också denna sortens människa att nekas ett snabblån. Och det tycker vi är helt korrekt då personer med betalningsovilja inte ska få möjlighet att låna mer pengar och på så sätt göra sin ekonomiska situation ännu mer ohållbar.
Det vi försöker belysa är att en noggrann granskning bör göras innan någon blir nekad eller godkänd för ett snabblån. Som sagt är det både för att skydda långivaren och låntagaren.
Snabblån med låg ränta
Ett av dina främsta mål när du letar efter ett snabblån – oavsett vad du ska använda lånet till – är att hitta ett så billigt lån som möjligt. För att räkna ut hur billigt eller dyrt eller lån är ska du titta på den effektiva räntan då den effektiva räntan är den nominella räntan plus alla avgifter. Med andra ord representerar den effektiva räntan den fullständiga kostnaden för det lån du vill ansöka om.
Utan ränta skulle de banker och långivare som beviljar lån inte tjäna några pengar. Därför tillkommer det alltid någon form av ränta och avgift på snabblån. Däremot skiljer sig räntenivåerna ganska mycket och ofta sätts de individuellt baserat på din ekonomiska situation.
Så vårt tips till dig är att försöka hitta ett så billigt lån som möjligt med den lägsta effektiva räntan. Nedan hittar du ett par förslag på långivare som uppfyller dessa krav och erbjuder snabblån med låg ränta.
Hitta ett snabblån med låg ränta
Här listar vi bästa snabblånen med lägst ränta
-
Loanstep
Hos Loanstep kan du låna pengar i 14 dagar utan ränta eller andra kostnader. Därmed är detta det bästa snabblånet med låg ränta.
-
Lumify
Lumify sätter räntan individuellt för varje kund och har du en stabil ekonomi kan du få ett snabblån med mycket låg ränta. Dock erbjuds du som ny kund hos Lumify ett räntefritt lån i 30 dagar. Detta är något som ofta erbjuds av långivare med nya sms lån, som nyligen etablerat sig på marknaden.
-
Brixo
Även Brixo har gjort sig ett namn för att erbjuda låg ränta för alla som ansöker om ett snabblån.
Snabblån med direkt utbetalning
När du söker efter ett snabblån vill du inte bara att din ansökan ska handläggas snabbt utan du vill också att utbetalningen sker direkt. I många fall behöver den önskar låna pengar snabbt täcka oväntade utgifter i vardagen och därför har man inte tid till att vänta i flera dagar eller veckor på att lånet ska godkännas och betalas ut.
I dagsläget finns flertalet långivare som förstått att kunderna är ute efter snabba utbetalningar och har därför anslutit sig till de vanligaste bankerna SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank och Danske Bank som för att kunna uppfylla behovet att erbjuda snabblån med direktutbetalning.
Så gör du för att få pengarna direkt:
- Tillgång till bankkonto hos samma bank som långivaren du vill låna hos. I regel en av de svenska storbankerna.
- Ha BankID aktiverat i mobil eller dator för snabbt godkännande från din sida.
- Låneansökan sker och godkänns under långivarens öppettider om inget annat anges (en del långivare har även helgöppet).
- Bland privatlånen kan lånet behöva godkännas före en viss tid (oftast innan kl. 13:30) om pengarna ska hinna landa på kontot samma dag.
-
Ferratum
Ferratum är en av de populäraste företagen som erbjuder snabblån. De erbjuder lån utan uc och accepterar betalningsanmärkningar. Detta bidrar till att de är ett populärt val bland låntagare. De erbjuder snabblån med svar direkt. De har ett avancerat system som kan på enbart ett fåtal minuter avgöra om du kan snabblåna hos dem. Hela 98 procent av alla med ra kredithistorik blir godkända för ett lån med utbetalning som sker direkt.
-
Mobillån
Mobilån erbjuder även snabblån med svar direkt, men inte på det traditionella viset. De erbjuder en kontokredit som du kan välja att nyttja eller inte. Det fungerar på så vis om att du ansöker om en kontokredit upp till 25 000 kr. Därefter väljer du om du vill nyttja 1000 kr, 4000 kr eller 17 000 kr. Det är alltså helt upp till dig.
-
Loanstep
Loanstep erbjuder lån där pengarna betalas ut direkt samma dag som du ansöker om du ansöker innan kl 12:00. Ansökningen sker direkt på deras webbplats med BankID. Därefter får du ett preliminärt besked direkt. Godkänns din ansökan kommer dina pengar betalas ut direkt.
-
SMSPengar
Smspengar erbjuder snabblån med direktutbetalning. Här har du som låntagare att erhålla din utbetalning alla dagar i veckan oavsett tid. Vidare erhåller hela 95 procent av deras kunder en direktutbetalning. Med deras verktyg kan du välja vilken bank du har och se vilken tid dina pengar betalas ut.
Snabblån utan inkomst
Om du undrar om det är möjligt att ta ett lån utan inkomst är svaret ja. Det finns en del långivare som ger ut snabblån utan att du behöver ha någon inkomst. Nedan finner du de långivare som accepterar snabblån trots att du inte har någon fast anställning.
Hur fungerar det?
Snabblånen som du kan låna utan någon inkomst är belopp som är lägre än 50,000 kr vanligtvis. Processen brukar se ut på följande vis.
- Långivaren tar dina uppgifter.
- Långivaren gör en kreditprövning hos UC, Creditsafe eller Bisnode.
- Långivaren granskar hela din ekonomi och dina betalningsmöjligheter
- Därefter beslutar de om du är berättigad till ett snabblån utan inkomst eller inte.
Risken med snabblån utan inkomst
Att ta ett snabblån utan fast inkomst: Är det verkligen bra?
Att snabblåna kan vara ett bra verktyg i somliga situationer, däremot ska du som funderar på att ta ett snabblån fundera om det verkligen kommer gynna din ekonomi eller inte. Precis som med alla lån kan det gå illa till om du riskerar att inte kunna betala tillbaka ditt lån.
Då riskerar du att få dyra betalningspåminnelser och därefter kronofogden. Därför uppmanar vi er till att verkligen vara säker på att du kan betala tillbaka ditt snabblån om du inte har en fast inkomst.
Snabblån utan bankid
Sedvanligt när du lånar pengar är att skriva på ett så kallat skuldebrev. Detta är ett avtal som reglerar lånet och innehåller information rörande nominell och effektiv ränta på lånet, löptiden och så klart beloppet som skall lånas.
Tidigare har det varit ett måste att fysiskt signera detta dokument med giltig legitimation. Idag under 2023 finns möjligheten att legitimera sig via så kallad elektronisk identifikation, vanligast är kanske BankID.
Viktigt att veta är att de långivare som endast existerar över internet det vill säga att de inte har en fysisk plats att besöka för att skriva på avtal, kan du endast låna pengar via elektronisk påskrift.
Det finns dock långivare som också ger dig möjlighet att låna pengar utan BankID eller annan elektronisk legitimation. Nedan finner vi vårt skräddarsydda urval som tillåter dig att ta ett snabblån utan BankID.
Snabblån med BankID
Är du ute efter en snabb utbetalning för ditt snabblån så är BankID ett måste. Tidigare hade du behövt fysiskt skriva på avtal på banken du valt att låna pengar på.
Idag under 2023 har vårt samhälle blivit allt mer tekniskt och vi hittar hela tiden ytterligare sätt att effektivisera vår vardag. Identifiering av en själv är något som nu går att sköta helt elektroniskt, detta via BankID eller liknande tjänst. Med elektroniken så finns det möjlighet att alltså ”signera digitalt” vilket underlättar mycket.
Framförallt om du är ute efter ett snabblån. Dessa långivare som du kan se nedan använder sig av BankID för snabba utbetalningar.
Snabblån med skulder
Kreditbolagen får enligt lag inte erbjuda snabblån till personer med en aktiv skuld hos kronofogden. Däremot går det fint att ta ett snabblån om man har tidigare betalningsanmärkningar.
Vanliga frågor om snabblån
Det tråkiga svaret är, att det beror på. Alla våra utvalda långivare på Hitta SMS lån är oerhört bra. Därför kan du vara säker på att oavsett vilken långivare du väljer för ditt snabblån, kommer du inte bli besviken.
Enligt oss är dock Lumify det bästa snabblånet sammantaget över alla kategorier.
Det finns flera sätt du kan gå tillväga för att hitta det snabblån som kostar dig minst kronor. Det första alternativet är att jämföra snabblån på egenhand. Det andra är att använda dig av en jämförelsetjänst som har gjort jobbet åt dig.
Förslagsvis vår hemsida.
Ja, det finns långivare som erbjuder snabblån även om du har betalningsanmärkningar.
Notera att ditt snabblån kommer ha något högre ränta, detta för att långivare tar en ökad risk genom att betala ut snabblån under dessa förutsättningar.
Vidare kan du jämföra kontokredit utan UC och se om det blir ett kostnadseffektivare alternativ jämför kontokredit utan UC redan idag.
Många tror att snabblån är farliga och kan föröda din ekonomi om du skulle ta ett snabblån. Så är det inte.
Ett snabblån är egentligen bara ett mindre lån, upp till 50 000 kr som du kan bli godkänd för mycket snabbare än om du skulle ansöka hos en av stor bankerna.
