Vad är snabblån?
Snabblån är mindre lån med låga krav, snabb ansökan och snabb utbetalning men med hög ränta. Det passar till dig som behöver låna pengar snabbt och kan betala tillbaka dem snabbt. Ansökningen av ett snabblån sker online med BankID på endast några minuter och sedan har de flesta långivare automatisk handläggning och direkt utbetalning till bankkonton i storbankerna.
I början hade snabblån mycket korta återbetalningstider på endast några månader men nuförtiden går det att själv välja löptid upp till flera år.
Är snabblån och sms lån samma sak?
Ja, snabblån och sms lån avser samma typer av kortsiktiga, små lån med hög ränta. Det finns alltså ingen skillnad mellan långivare för snabblån och sms lån och de klassas ofta båda som högkostnadskrediter. Idag används många kontokrediter som snabblån och sms lån genom att pengarna betalas ut direkt från kontokrediten.
När passar snabblån?
Snabblån passar när du snabbt behöver låna pengar för att täcka en oväntad utgift du inte räknat med. Du bör alltid kunna betala tillbaka snabblånet inom en kort framtid för att räntan inte ska göra det alltför dyrt.
Snabblån passar inte om du har ekonomiska problem som gör att du inte kommer kunna betala tillbaka lånet enligt plan.
Hur mycket kan jag låna med snabblån?
Du kan låna upp till 70 000 kr med snabblån men det är vanligare med mindre lånebelopp mellan 5 000 – 30 000 kr. Hur stort snabblån du kan ta bestäms av din kreditvärdighet.
Fördelar med snabblån
- Hög beviljandegrad
- Låna utan säkerhet
- Använd pengarna till vad du vill
- Du behöver inte ha en fast anställning för att ansöka
- Ofta automatisk handläggning av din ansökan
- Du kan låna trots betalningsanmärkningar
- Ofta lån utan UC
Nackdelar med snabblån
- Du kan hamna i en skuldfälla
- Ofta högre ränta än klassiska privatlån
- Hög effektiv ränta p.g.a. höga avgifter
Hur ansöker man om snabblån?
Börja med att granska kraven för snabblån och följ sedan våra 6 steg för att ansöka om snabblån.
Krav för snabblån
Du behöver uppfylla följande krav för att bli beviljad snabblån.
- Du är minst 18 år gammal
- Du har en årsinkomst på minst 24 000 kr (upp till 100 000 kr hos vissa långivare)
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Betalningsanmärkning accepteras hos många, men de måste vara minst 6 månader gamla
Du måste även bli godkänd i långivarens kreditprövning och riskbedömning av din betalningsförmåga.
Ansökningsprocess
När du säkerställt att du uppfyller kraven för snabblån följer du dessa 6 steg.
- Jämför olika långivare och välj en passande
- Gå direkt till långivarens webbplats och fyll i ditt önskade lånebelopp
- Följ instruktionerna och ange all information om dig, ditt boende och din ekonomi
- Skicka in ansökan genom att verifiera dig med BankID
- En kreditupplysning hämtas om dig och besked ges oftast direkt på skärmen
- Om lånet beviljas betalas pengarna ut, ofta inom 5-10 minuter
Vad kostar ett snabblån?
Kostnaden för ett snabblån varierar mellan olika långivare. De flesta lånen har hög ränta och ibland tillkommer olika avgifter.
Ett snabblån på 15 000 kr med återbetalning under 6 månader en nominell ränta på 25 %, uppläggningsavgift på 495 kr och aviavgift på 35 kr kostar till exempel totalt 17 205 kr. Det innebär att den effektiva räntan blir 39,80 % och du betalar 2 205 kr i avgifter och ränta för lånet.
Hur hög ränta har snabblån?
Den nominella räntan på snabblån ligger normalt sett mellan 19,99 – 32 %. Den effektiva räntan kan dock vara mycket högre än så om det tillkommer olika typer av avgifter som gör kortsiktiga lån mycket dyra procentuellt.
Uppläggningsavgift
En uppläggningsavgift är en engångsavgift som ska täcka kostnaderna för att aktivera ditt lån, och det är inte ovanligt med uppläggningsavgifter oavsett låneform. Den ligger ofta på belopp mellan 195 – 495 kr och kan skilja sig beroende på hur mycket du lånar. Vissa långivare har dock uppläggningsavgifter på över 1 000 kr.
Aviavgift
Aviavgiften tas ut i de flesta snabblån och är en mindre återkommande avgift, då det avser kostnaden för aviseringen av din delbetalningsfaktura, som vanligtvis ligger mellan 0 – 60 kr/mån.
Jämförelse av räntor för snabblån
Här har vi samlat räntorna för snabblån så att du kan jämföra dem. Försök hitta ett lån med låg ränta och villkor som passar dina förutsättningar.
| Långivare | Lägsta ränta | Högsta ränta |
|---|---|---|
| Lumify | 40,50 % | 40,50 % |
| Ferratum | 40,08 % | 40,08 % |
| Northmill | 4,9 % | 21,9 % |
| Loanstep | 21 % | 38,4 % |
| Saldo | 19,5 % | 39,5 % |
| Brixo | 27.95 % | 27.95 % |
| Credifi | 40,50 % | 40,50 % |
| Viaconto | 3,29 % | 39,5 % |
| Vivus | 39 % | 39 % |
Vilka olika typer av snabblån finns?
Snabblån som beviljar alla
Alla snabblån har krav och därför kan de inte bevilja alla ansökande. Däremot finns det vissa snabblån med högre beviljandegrad på grund av att de har lägre krav på ansökande. Kraven för snabblån som beviljar nästan alla är en inkomst på 24 000 kr och att de godkänner upp till 10 st anmärkningar.
Snabblån utan UC
Om du har haft många låneansökningar nyligen har du troligtvis många UC upplysningar tagna på dig inom kort. Genom snabblån utan UC syns inte dessa upplysningar och det ökar din chans till att bli beviljad lånet. Snabblån utan UC använder sig av Creditsafe eller Dun & Bradstreet (fd Bisnode) för kreditupplysningen.
Ditt UC Score påverkas inte heller av ansökningar till snabblån utan UC.
Snabblån med betalningsanmärkning
Det finns flera långivare som erbjuder snabblån med betalningsanmärkningar. Däremot behöver du uppfylla de övriga kraven och ha en god återbetalningsförmåga för att bli beviljad lånet. Din senaste anmärkning måste även vara minst 6 månader gammal och skulden hos Kronofogden betald.
Snabblån med direkt utbetalning
Du kan få snabblån med direkt utbetalning om du har konto i någon av de svenska storbankerna, som Swedbank, Handelsbanken, Nordea, SEB eller Danske Bank. Genom att långivaren använder betaltjänster som Zimpler och Trustly sker överföringen av pengarna direkt, och når ditt konto inom 5-10 minuter.
Nya snabblån
Det brukar dyka upp ett par nya snabblån på marknaden varje år. Ibland kommer nya snabblån med erbjudanden om räntefria perioder vilket kan vara fördelaktigt när du vill låna en mindre summa och betala så lite som möjligt för lånet.
Vad ska man tänka på innan man ansöker om snabblån?
Du bör aldrig ansöka om ett lån om du inte är helt säker på att du klarar av att betala tillbaka det. Om du inte kan följa betalningsplanen riskerar du att lånet sägs upp och går till inkasso.
En oreglerad inkassoskuld kan även gå vidare till Kronofogden för indrivning, och då riskerar du en betalningsanmärkning. Samtliga av dessa instanser innebär olika avgifter och dröjsmålsränta som kan göra lånet väldigt dyrt.
Vilka risker har snabblån?
Den största risken med snabblån är att det är högkostnadskrediter, vilket innebär att de har en effektiv ränta över 30 procent över referensräntan. Det orsakar att räntekostnaderna blir höga och det kan vara svårt att klara av betalningarna i tid, vilket kan leda till en skuldfälla.
Lagar och regleringar för snabblån
Det finns både ett räntetak och ett kostnadstak för snabblånet.
Räntetaket för snabblån är att den nominella räntan inte för överstiga 40 procentenheter över referensräntan, vilket är styrräntan som Riksbanken reglerar.
Kostnadstaket betyder att kostnaden av lånet inte får vara högre än själva lånebeloppet. Det vill säga kostnaden av ett lån på 10 00 kr aldrig får aldrig överstiga lånebeloppet. Ett lån på 10 000 kr kan alltså som mest hamna på 20 000 kr med allting inräknat, det vill säga lånebelopp, avgifter och ränta.
Du kan alltid ångra ett snabblån
Känner du att du har tagit ett lån i onödan så har du har alltid enligt lag en ångerrätt som gäller i 14 dagar från och med det att ditt lån har betalats ut.
Det kostar ingenting att ångra ditt lån, men har ränta tillkommit under den perioden innan du ångrade ditt lån så behöver du betala den.
Eventuella inbetalda avgifter såsom uppläggningsavgift återbetalas självklart till dig när långivaren får tillbaka lånebeloppet.
Statistik över snabblån
Vi har samlat den viktigaste informationen om alla långivare vi rekommenderar och satt samman denna statistiska presentation.
| Lägsta lånebelopp | 1000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån - 8 år |
| Lägst ränta | 3,29 % |
| Högst ränta | 40,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 5 405 kr |
| Administrationsavgift | 0 - 59 kr |
| Utan UC | 12 st lån utan UC |
| Direktutbetalning | 12 st lån med direktutbetalning |
| Utbetalning dygnet runt | 7 st lån med utbetalning dygnet runt |
| Betalningsanmärkningar | 7 st lån godkänner anmärkningar |
| Utan inkomstkrav | 3 st lån utan inkomstkrav |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Vanliga frågor och svar
Ja, det finns snabblån på 5000 kr och de flesta snabblånen har lånebelopp inom 5000 kr. Långivarna har också låga krav om du endast ska låna 5000 kr.
Ja. Vissa snabblån erbjuder räntefria lån till nya kunder, då med återbetalningstid mellan 14-30 dagar. Om du väljer att delbetala ditt snabblån under längre period tillkommer alltid ränta.
Nej, du kan inte ta snabblån med Kronofogden skulder som inte är betalda. Däremot kan du ta omstartslån för att betala av skulderna hos Kronofogden.
Ja, det finns snabblån med Swish utbetalning. Fördelen med att utbetalningen sker genom Swish är att den kan ske direkt.
