Snabblån

Krav för att ansöka om snabblån

Alla snabblån kännetecknas av låga krav, även om de kan variera en aning mellan olika långivare. En gemensam nämnare är att grundkraven är väldigt få, och dem hittar du här:

• Minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige
• Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
• Viss deklarerad inkomst, ej krav på fast anställning
• Betalningsanmärkning accepteras, men måste vara minst 6 månader gammal

När det inte ställs krav på fast anställning så kräver vissa långivare en deklarerad årsinkomst på vanligtvis minst 24 000 kr/år, men det finns också en rad olika långivare som faktiskt inte kräver någon årsinkomst överhuvudtaget.

Snabblån som passar alla

De snabblån som beviljar flest antal personer är smslån och kontokrediter.

Dessa två låneformer är väldigt snarlika då de har gemensamt att ansökningskraven är låga och att det finns möjlighet till direktutbetalning.

Men det finns också väsentliga skillnader mellan sms lån och kontokrediter vilket du kan läsa mer om i sektionen under.

Kännetecken för snabblån

• Lån på låga belopp, ofta mellan 1 000 – 15 000 kronor
• De beviljas och betalas ut snabbare än mer traditionella lån
• Lån med låg ränta än för större låneformer
• Vanligtvis ska de betalas tillbaka inom en månad
• Hög ränta och extra avgifter

Med detta i åtanke och för att du ska få en bättre uppfattning av vilken form av snabblån som passar dig bäst tänkte vi reda ut begreppen.

Sms lån

Smslån fick sitt namn i början av 2000-talet då det fanns möjlighet att ansöka om ett lån genom att skicka ett sms till långivaren. Man behövde inte besvära sig med detaljerade och tidskrävande ansökningsprocesser och dessutom gick utbetalning snabbt. Sms lån hade därför stor genomslagskraft.

Än idag är snabblån ytterst populära men ansökningsprocessen har förändrats ganska rejält med nya smslån som lanseras med jämna mellanrum.

Istället för att sms:a ansöker du idag om ett snabblån genom att gå till långivarens webbplats. Vanligtvis får ditt beviljade lån utbetalt inom några minuter efter godkänd låneansökan.

Vissa långivare behandlar din ansökan under kontorstider medan många andra sms lån även kan utbetalas under helg.

Hos en del aktörer kan du till och med ansöka om och ett få ett lån utbetalt dygnet runt! Då används en betallösning som kan göra utbetalningar 24/7, exempelvis Trustly.

Även om du känner att du inte är i behov av ett snabblån i dagsläget så kan du fortfarande påverka din möjlighet att hantera plötsliga utgifter i framtiden, då med en kontokredit.

Kontokredit

En kontokredit – även kallat online kredit eller kreditlån – utmärker sig som en praktisk ekonomisk buffert, särskilt om du inte vill eller har möjlighet att använda egna besparingar.

Behöver du en kontokredit så ansöker du om ett visst kreditutrymme och sen är det upp till dig när och hur stor del av din kredit du vill använda. Du betalar endast ränta på det belopp som du utnyttjar.

Här är ett exempel på vad vi menar:

Säg att du ansöker om och blir beviljad en kontokredit på exempelvis 50 000 kr och inte väljer att använda den – då betalar du inte en enda krona i ränta!

Om och när du väl använder krediten så loggar du först in på din långivares webbplats och gör ett uttag. Du kan begära ett uttag närsomhelst och många kontokrediter har möjlighet att göra en direkt överföring till ditt bankkonto dygnet runt.

Efter att du gjort ett kredituttag så har du i de allra flesta fall möjlighet till flexibel återbetalning, vilket innebär att du kan betala tillbaka lånet månadsvis i önskad takt eller lösa hela skulden på en gång.

Ansök om snabblån utan UC

Lånegivare som erbjuder snabblån använder sig ofta av andra aktörer än UC för sina kreditupplysningar. Många personer har dock missuppfattningen att detta betyder att det inte görs någon kreditupplysning – men det stämmer dessvärre inte.

Enligt lag måste det alltid genomföras en kreditupplysning på dig som ansöker om ett lån, oavsett vilken låneform det handlar om. Lagen finns till för att skydda dig som låntagare från att ta lån som du inte har råd med, samt för att skydda långivare från att låna ut pengar de inte får tillbaka.

Det finns många fördelar med att låna pengar utan UC. UC är nämligen Sveriges största kreditupplysningsföretag och används exempelvis vid många privatlån, banklån och bolån. Problemet är att kreditupplysningarna sparas i UC:s register i 12 månader – ju fler upplysningar du har, desto sämre blir din kreditvärdighet.

En kreditprövning via ett annat kreditupplysningsföretag, till exempel Creditsafe eller Bisnode, kopplas inte samman med dina tidigare upplysningar hos UC.

Således påverkar inte ditt kreditbetyg negativt om du ansöker om lån utan UC, och då ökar du dina chanser att godkännas för större lån i framtiden.

• Snabblån utan UC med direkt utbetalning

Alla snabblån utan UC har snabba utbetalningar och många långivare erbjuder till och med lån med direkt utbetalning. När låneansökan har blivit beviljad så har du ofta pengarna på kontot inom 10-15 minuter.

De flesta långivare erbjuder endast direkta utbetalningar under kontorstider, fast det finns undantag och aktörer som erbjuder helglån och lån med utbetalning dygnet runt.

• Snabblån med Creditsafe

Creditsafe är världens mest använda kreditupplysningsföretag, inte bara för kreditprövning på privatpersoner utan på miljontals företag runtom i världen.

Därför är det idag vanligt att låna med Creditsafe istället för UC. Fördelen med detta är som vi redan har nämnt att din UC-score inte påverkas negativt.

• Snabblån med Bisnode

Bisnode är också en populär aktör inom kreditprövning som används som alternativ till UC. Tjänsten fungerar på samma sätt som Creditsafe, det vill säga att inga befintliga UC-upplysningar syns och att ditt UC-kreditbetyg inte påverkas negativt.

Bisnode har varit en aktör länge på lånemarknaden och har tidigare drivits av till exempel Bonniers men ägs nu av finansbolaget Dun & Bradstreet.

Statistik över snabblån

Vi har samlat den viktigaste informationen om alla långivare vi rekommenderar och satt samman denna statistiska presentation.

Hur mycket kan jag låna med snabblån?

Snabblån avser mindre lånebelopp. Fast vad som anses som ett mindre belopp vissa personer kan vara mycket pengar för andra.

I snitt används snabblån för att låna mellan 5 000 – 15 000 kr, men i de flesta fall kan du låna upp 70 000 kr. Olika långivare erbjuder olika stora lånebelopp, så ditt mål är att hitta en som passar ditt behov.

Snabblån med direkt utbetalning

När du söker efter ett snabblån vill du inte bara att din ansökan ska handläggas snabbt utan du vill också att utbetalningen sker omgående. I många fall behöver den som önskar låna pengar idag täcka oväntade utgifter i vardagen, och då har man inte tid att vänta flera timmar eller dagar på att pengarna betalas ut.

I dagsläget finns flertalet långivare som förstått att kunderna är ute efter snabba utbetalningar och har därför anslutit sig till de vanligaste bankerna SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank och Danske Bank för att kunna uppfylla behovet att erbjuda snabblån med direktutbetalning.

Det behöver du för att få pengarna direkt:

• Tillgång till bankkonto hos samma bank som långivaren du vill låna hos. I regel en av de svenska storbankerna.
• Ha BankID aktiverat i mobil eller dator för snabbt godkännande från din sida.
• Låneansökan sker och godkänns under långivarens öppettider om inget annat anges (en del långivare har även helgöppet).
• Bland privatlånen kan lånet behöva godkännas före en viss tid (oftast innan kl. 13:30) om pengarna ska hinna landa på kontot samma dag.

Finns det snabblån med utbetalning på helgen?

Ja, en del långivare har öppettider under helgen vilket innebär att du kan få flera snabblån närsomhelst. Du kan försäkra dig om att din låneansökan blir behandlad oavsett veckodag eller tid på dygnet om långivaren använder en betallösning som exempelvis Trustly. Där sker utbetalning 24/7 och även på helgen.

Snabblån med betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning är inget hinder för att få ett snabblån. Trots att det försvagar din kreditvärdighet så innebär det absolut inte att det är omöjligt att få lån. Eftersom en betalningsanmärkning finns kvar i 3 år har många långivare insett att det inte alltid är en röd flagga och att många lyckas stabilisera sin ekonomi innan anmärkningen försvinner.

För att få ett lån med betalningsanmärkning måste din anmärkning dock vara minst 6 månader gammal för att långivare ska anse att du har tillräckligt bra betalningsförmåga. Av samma skäl går det inte att ta lån med Kronofogden om inte skulden betalats tillbaka.

Så länge som du uppfyller du dessa enkla två krav så finns det många snabblån som du kan ansöka om trots en eller flera betalningsanmärkningar.

Vad kostar ett snabblån?

Många tror att snabblån innebär rekordhöga räntor, men det stämmer inte nödvändigtvis.

Det finns dock några saker vi kan konstatera: ja – det finns snabblån med hög ränta och ja – det handlar i regel om högre ränta än vid klassiska privatlån.

Med det sagt så finns det i dagsläget fler långivare att välja mellan än någonsin förut, vilket innebär att du kan hitta ett snabblån med förhållandevis låg ränta och riktigt bra villkor.

• Ränta

Snitträntan på ett snabblån är svårt att uppskatta då det finns en rad olika långivare med olika höga eller låga räntor. Det är dock inte ovanligt att räntan ligger någonstans mellan 20%-29%, men det finns också snabblån som erbjuder betydligt lägre ränta, i vissa fall under 10%!

För att få reda på vilken långivare som erbjuder vilken ränta ska du dock skilja på olika typer av ränta. Det låter kanske lite krångligt, men det går att förklara på ett enkelt sätt.

En vanlig ränta heter nominell ränta. En effektiv ränta är alla avgifter i lånet plus den nominella räntan. Därför är alltid den nominella räntan lägre än eller samma som den effektiva räntan.

• Uppläggningsavgift

En uppläggningsavgift är en engångsavgift som ska täcka kostnaderna för att aktivera ditt lån, och det är inte ovanligt med uppläggningsavgifter oavsett låneform.

I regel har dock uppläggningsavgiften väldigt liten inverkan på kostnaden för ditt lån då det i de flesta fall endast rör sig om ett par hundra kronor, vanligtvis så lite som 195 – 495 kr.

Med tanke på att denna avgift avser ett lån på vanligtvis flera tusentals kronor så är det minst sagt överkomligt. Dessutom så kan du hos en rad olika långivare slippa att betala någon uppläggningsavgift överhuvudtaget.

• Aviavgift

Aviavgiften tas ut i de flesta snabblån och är en mindre återkommande avgift, då det avser kostnaden för aviseringen av din delbetalningsfaktura. Med andra ord en avigift för att skicka din räkning, oavsett om det är per brev eller digitalt. I regel handlar det bara om några tiotals kronor, vanligtvis mellan 0 – 60 kr.

Snabblån med låg ränta

Många snabblån har förhållandevis låg ränta, då långivarna på marknaden ständigt tävlar om nya kunder genom att erbjuda bättre och bättre villkor.

För att hitta det bästa lånet med låg ränta måste du därför jämföra olika långivare, förslagsvis på denna sida.

Det finns till och med ett par långivare som erbjuder räntefria lån under en viss period.

Jämför effektiv ränta på snabblån

Den viktigaste delen du bör väga in när du jämför lån är den effektiva räntan. Vi har redan gått igenom effektiv ränta tidigare i denna sida, men eftersom det är ack så viktigt så gör vi en repetitionskurs!

Effektiv ränta betyder alla avgifter i lånet plus den vanliga räntan (nominella räntan). Den effektiva räntan visar alltså den faktiska kostnaden av lånet och är därför alltid högre än den nominella räntan.

Enligt lag måste den effektiva räntan anges i ett låns marknadsföring och därför kan du alltid se den faktiska kostnaden av lånet när du jämför olika aktörer.

Snabblån räntor

För din skull har vi listat räntan för att låna snabbt hos alla de långivare vi rekommenderar. Försök hitta ett lån med låg ränta och villkor som passar dina förutsättningar.

Snabblån utan inkomst

Många snabblån kan du ta trots att du inte har en inkomst. Det låter kanske märkligt? Men det är egentligen rätt enkelt när man reder ut vad som egentligen räknas som inkomst.

• Räknas som inkomst – exempelvis lön, a-kassa, pension och inkomst från eget företag.
• Räknas inte som inkomst – exempelvis studiemedel (CSN) och olika former av bidrag.

Oavsett om du har inkomst eller inte måste du bevisa att du har betalningsförmåga. Det betyder det att du ska ha en viss deklarerad årsinkomst, vilket kan handla om allt mellan 24 000 kr/år till 250 000 kr/år.

Men det finns också ett flertal långivare som låter dig ansöka om smslån utan inkomst överhuvudtaget.

Snabblån utan krav

Vi kan börja med att konstatera att alla snabblån ställer vissa grundkrav på dig, dessa är dock väldigt få då ett av kännetecknen för snabblån är att man ska kunna låna pengar med låga krav.

Utöver dessa få grundkrav så är det väldigt många långivare som inte ställer några andra krav alls. Som vi redan nämnt så behöver du exempelvis inte ha en fast anställning eller inkomst, men fantastiskt nog fortfarande ha möjlighet till lån. På så vis så finns det snabblån så gott som utan krav.

Snabblån är högkostnadskrediter

Många snabblån är högkostnadskrediter som medför högre risk än andra sorters lån.

Kanske har du sett ett låneerbjudande med en röd triangel och en text som informerar dig om vad en högkostnadskredit innebär?

Skälet till detta är att sedan våren 2020 måste långivare enligt lag informera dig om vilka snabblån som klassas som högkostnadskrediter.

Med vad betyder det egentligen?

Det korta svaret är att det handlar om ett lån som har en högre effektiv ränta.

Ett lite längre svar är att det handlar om lån som är minst 30 procentenheter högre än referensräntan, som motsvarar riksbankens styrränta – det vill säga den snittränta som används för att räkna ut exempelvis rimliga dröjsmålsräntor i Sverige.

För att du ska slippa betala rekordhöga räntor så har det därför tagits vissa åtgärder, vilket är ett räntetak och ett kostnadstak.

Räntetaket betyder att en kreditränta aldrig får tas ut som överstiger 40 procentenheter av referensräntan.

Kostnadstaket betyder att kostnaden av lånet inte får vara högre än själva lånebeloppet – det vill säga kostnaden av ett lån på 10 00 kr aldrig får överstiga lånebeloppet. Ett lån på 10 000 kr kan alltså som mest hamna på 20 000 kr med allting inräknat – det vill säga lånebelopp, avgifter och ränta.

Om du nu känner dig orolig inför högkostnadskrediter så ska du tänka på detta: många snabblån klassas inte som högkostnadskrediter, och även de snabblån som gör det har korta löptider och blir därför inte så dyra i längden.

Du kan alltid ångra ett snabblån

Känner du att du har tagit ett lån i onödan så har du har alltid enligt lag en ångerrätt som gäller i 14 dagar från och med det att ditt lån har betalats ut.

Det kostar ingenting att ångra ditt lån, men har ränta tillkommit under den perioden innan du ångrade ditt lån så behöver du betala den.

Eventuella inbetalda avgifter såsom uppläggningsavgift återbetalas självklart till dig när långivaren får tillbaka lånebeloppet.

Sammanfattning av snabblån

• Snabblån har låga krav – Du kan ha svag kreditvärdighet och fortfarande ha möjlighet till ett snabblån, till exempel så kan även du utan inkomst eller med betalningsanmärkningar ta ett snabblån.
• Ofta direkt utbetalning – I de flesta fall får du ditt lån utbetalt inom 10-15 minuter efter att din låneansökan har blivit beviljad, i regel så länge som du ansöker under långivarens öppettider och om du använder samma bank som din långivare. Det finns också en rad olika långivare som kan göra utbetalning dygnet runt.
• Snabblån har olika hög ränta – Snabblån har i regel högre ränta än klassiska privatlån men beviljar desto fler personer. Räntan kan också bli förhållandevis låg då det finns många olika långivare att jämföra.
• Ofta kreditprövning genom annan aktör än UC – Creditsafe och Bisnode är två vanligt förekommande kreditupplysningsföretag som används istället för UC vid snabblån. När en kreditprövning görs via annan aktör än UC syns inte tidigare UC-upplysningar och du skyddar ditt UC-kreditbetyg. UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag och används vid exempelvis många privatlån, bolån och banklån.
• Du lånar vanligtvis lägre belopp vid snabblån – De flesta personer som väljer att ta ett snabblån lånar vanligtvis mellan 1 000 – 15 000 kr, men lånebeloppet kan sträcka sig upp till 70 000 kr. Löptiden är i regel ett par månader för ett snabblån men detta kan variera.