Vad är en låneförmedlare?
En låneförmedlare är en tjänst som jämför lån åt dig. Du binder inte upp dig till något lån när du använder en låneförmedlare, istället utförs endast en kreditupplysning som flera olika långivare tar del av. Ju fler långivare och banker din låneförmedlare samarbetar med desto fler möjligheter till lån har du.
Efter ansökan kan du i lugn och ro gå igenom de lån som du erbjuds för att välja det bästa för dig.
Du kan alltså få låneförslag från 50+ långivare och banker med en enda ansökan. I sin tur ger det dig möjligheten att enkelt jämföra räntor, avgifter, villkor och mycket mer på ett och samma ställe.
Grundkrav från låneförmedlare
Eftersom en låneförmedlare jämför ett brett spann av långivare så behöver du bara uppfylla några få grundkrav. Det är sedan upp till varje långivare att göra en bedömning av din återbetalningsförmåga.
- Minst 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Ofta svenskt BankID för signering av lån
- Svenskt bankkonto för utbetalning av lånet
- Deklarerad inkomst, men ej krav på fast anställning
- Betalningsanmärkning accepteras, men måste vara minst 6 månader gammal
Fördelar med låneförmedlare
- Det går fortare att jämföra lån – En låneförmedlare är expert på att jämföra lån. Därför skulle det ta betydligt längre tid om du jämför lån på egen hand.
- Endast en kreditupplysning för flera långivare – Du undviker att ansöka hos varje långivare enskilt. På så vis minskar antalet kreditupplysningar. Ju fler kreditupplysningar desto mer negativ påverkan av din kreditvärdighet.
- Möjlighet till lägre ränta – En låneförmedlare jämför ofta de populäraste långivarna med bäst villkor på marknaden. På så vis kan du jämföra olika låga räntor i det urval av långivare som har godkänt din ansökan.
- Möjlighet till snabb eller direkt utbetalning – Vissa långivare erbjuder i dagsläget utbetalning inom 10-15 minuter. Detta sker efter att du har accepterat ett låneerbjudande.
- Bättre översikt av lånemöjligheter – När du använder dig av en låneförmedlare får du snabbt svar från många olika långivare. På så vis får du även bättre översikt av dina möjligheter för lån på en bredare marknad.
- Du undviker att låna pengar av närstående – Om du är osäker på din kreditvärdighet eller har svårt att få lån kan en låneförmedlare hjälpa dig. Där jämförs många olika lån. På så vis slipper du vända dig till familj eller vänner även om du har blivit nekad andra lån.
Nackdelar med låneförmedlare
- Långivarna måste samarbeta med låneförmedlaren – Många långivare och banker samarbetar med låneförmedlare. Men det är långt ifrån alla. Därför kan det ibland vara missvisande om du inte blir erbjuden ett lån genom en låneförmedlare. Det kan fortfarande finnas mindre fristående långivare där du har möjlighet till lån.
- Det kan ta tid att behandla din ansökan – Som tidigare nämnt så går det förhållandevis snabbt för en låneförmedlare att jämföra flera olika långivare. Men i vissa fall kan du fortfarande behöva vänta 1-3 dagar innan alla långivare har presenterat sina erbjudanden. Ansöker du istället om ett lån direkt via långivarens webbplats får du ofta svar snabbare.
- Ofta kreditprövning genom UC – I stort sätt alla låneförmedlare använder UC för att göra en kreditupplysning. Självklart är fördelaktigt att det bara tas en upplysning för att jämföra flera lån. Men det kan fortfarande påverka dig som har redan har flera befintliga upplysningar hos UC.
Hur mycket kan jag låna via en låneförmedlare?
En låneförmedlare erbjuder många lånealternativ och därför kan lånebeloppet variera beroende på långivare. När vi ser på minsta belopp till högsta belopp så handlar det om 1 000 kr – 600 000 kr. Läs mer om olika slags lån via låneförmedlare längre ner på denna sida.
Låneförmedlare utan UC
Alla låneförmedlare använder i regel UC för din kreditupplysning. Men det finns ett undantag och det är Klara Lån. Då gäller det dock ett lånebelopp på max 30 000 kr. Jämför du lån som överstiger 30 000 kr så utför även denna låneförmedlare en kreditprövning via UC.
Den enda låneförmedlaren utan UC
- Klara Lån: Låna upp till 500 000 kr trots anmärkningar och 6,84 - 39,5 % ränta
Låneförmedlare med flest banker och långivare
- Axo Finans: Via denna låneförmedlare kan du jämföra 36 olika långivare. Likt Enklare.se kan du ansöka om lån med en löptid i upp till hela 20 år. Axo Finans har varit verksam i Sverige sedan 2013.
- Sambla: I dagsläget är Sambla Sveriges största låneförmedlare, då de jämför fler än 40 långivare. Denna låneförmedlare har funnits sedan 2014. Här kan du jämföra olika lån med lånebelopp mellan 5 000 kr - 600 000 kr. Längst löptid är 13 år.
- Lendo: Hack i häl med Sambla så hittar vi Lendo. Här jämförs upp till 40 långivare. Lendo må inte ha lika många långivare som Sambla men är fortfarande den mest använda låneförmedlaren för privatlån, företagslån och bolån. Maxbeloppet är 600 000 kr för ett privatlån och den högsta löptiden är 15 år.
- Advisa: Även Advisa jämför upp till 40 långivare. Löptiden du kan ansöka om är högst 12 år. Maxbelopp är 600 000 kr.
- Enklare: Här jämförs 38 långivare och du kan få ditt första svar så fort som inom 30 sekunder. På Enklare.se kan du jämföra lån mellan 5 000 - 600 000 kr under en löptid på upp till 20 år.
Låneförmedlare med betalningsanmärkning
De flesta låneförmedlare kan jämföra lån åt dig även om du har en betalningsanmärkning. Detta gäller bland annat:
- Axo Finans
- Sambla
- Lendo
- Advisa
- Enklare
- Zensum
- Likvidum
För att du ska ha möjlighet till lån ska dock din betalningsanmärkning vara minst 6 månader gammal. Du ska samtidigt inte heller ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Har du en skuld kan du istället titta på våra alternativ för lån trots Kronofogden.
Statistik för låneförmedlare
Läs mer om hur olika låneförmedlare fungerar och deras villkor nedan.
| Lägsta lånebelopp | 5 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 600 000 kr |
| Löptid | 1 mån - 20 år |
| Lägst ränta | 4,9 % |
| Högst ränta | 39,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 405 kr |
| Administatrationsavgift | 0 - 59 kr |
| Betalningsanmärkningar | Alla |
| Utan UC | Ingen |
| Lägsta ålderskrav | 18 år |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Sveriges bästa låneförmedlare 2023
Det är Axo Finans som får bära manteln som den bästa låneförmedlaren i Sverige under 2023. Här kan du jämföra privatlån, bolån och företagslån. Du kan även jämföra samlingslån för att på så vis samla dyra lån och krediter i ett enda privatlån till lägre ränta.
Oavsett vilket slags lån du jämför via Axo Finans så tar ett stort antal långivare del av din ansökan. Ansökan är enkel och du börjar ofta få svar inom 1 minut.
Maxbeloppet du kan ansöka om är 600 000 kr för privatlån och löptiden är mellan 1-20 år. En lånejämförelse är kostnadsfri och du binder inte upp dig på något vis.
Du kan även ansöka om lån via Axo Finans om du har en betalningsanmärkning.
Kreditupplysning sker genom UC, som vid stort sätt alla låneförmedlare. Endast en kreditupplysning tas för sammanlagt 40 långivare.
Bäst låneförmedlare 2023
- Axo Finans: Jämför och låna upp till 600 000 kr från 40 olika långivare till en ränta på 2,95 % - 26,00 %
- Sambla: Jämför och låna upp till 600 000 kr från 40+ långivare till en ränta på 3,06 % - 29,99 %
- Klara Lån: Jämför och låna utan UC upp till 500 000 kr till en ränta på 6,84 % - 39,5 %
- Lendo: Låna upp till 600 000 kr från Sveriges största jämförelsetjänst för lån till en ränta på 2,95% - 29,95%
- Advisa: Jämför och låna upp till 600 000 kr snabbt från 35+ långivare till en ränta på 2,95 % - 26.05 %
- Zmarta: Jämför och låna upp till 600 000 kr från cirka 30 långivare till en ränta på 2,99% - 29,90%
- Enklare: Jämför lån på upp till 600 000 kr från 33 långivare och en ränta på 3,01 % - 29,27 %
- Comboloan: Jämför och låna upp till 500 000 kr från flera långivare till en ränta på 2,95 % - 25.95 %
- Freedom Finance: Låna upp till 600 000 kr från 30+ långivare till en ränta på 2,99% - 29,9%
Låna till bättre villkor via en låneförmedlare
Många använder sig av en låneförmedlare för att lösa in ett annat dyrt lån. På så vis betalar du en lägre ränta genom ett nytt lån.
Har du många dyra lån och krediter rekommenderar vi att du ansöker om ett samlingslån via en låneförmedlare. Är du i en dålig ekonomisk sits kan du även ansöka om ett nystartslån för att lösa alla dina skulder.
När du samlar dyra lån och krediter i ett enda privatlån så sänker du i stort sätt alltid din ränta avsevärt. På så vis får du också bättre kreditvärdighet. Detta sker genom att du får större disponibel inkomst. Alltså hur mycket pengar du har att röra dig med varje månad utöver fasta kostnader .
Dessutom får du översikt över din totala skuld och behöver inte hålla reda på flera olika lån samtidigt.
Tips: samla dina lån och sänk din månadskostnad
Alla ledande låneförmedlare låter dig jämföra samlingslån. Dessa lån använder du med fördel till att samla mindre lån och krediter för att få en mindre månadsutgift och en bättre kreditvärdighet.
Låneförmedlare för snabblån
När du använder en låneförmedlare till att jämföra snabblån så handlar det om mindre lånebelopp. Det avser mellan 1 000 – 70 000 kr. Majoriteten av gångerna så är det dock lån på högst 30 000 kr i snitt. Löptiden är i regel mellan 30 – 120 dagar. Som namnet antyder sker utbetalning snabbt. I många fall 10-15 minuter efter att du har blivit beviljad ett lån.
Låneförmedlare för privatlån
Det finns även gott om låneförmedlare som jämför privatlån. Då handlar det om ofta om lånebelopp från 5 000 kr till och med 600 000 kr. Räntan är lägre på privatlån och löptiden längre. Det är dock desto svårare att beviljas ett privatlån än ett snabblån. Därför rekommenderar vi att alltid använda en låneförmedlare.
Låneförmedlare för bolån
Något man kanske inte ofta tänker på är att låneförmedlare också behandlar ansökan om bolån. Det kan handla om allt från 200 000 kr till flera miljoner kronor. Därför är det till betydligt stor fördel att använda dig av en låneförmedlare. På så vis kan du jämföra olika låga räntor och löptider utan att binda upp dig.
Låneförmedlares räntor
Oavsett hur du lånar pengar ska du ALLTID jämföra räntan på olika lån för att hitta den lägsta räntan för dina förutsättningar. Nedan har du en sammanfattning över hur mycket det kostar att låna via olika låneförmedlare.
| Låneförmedlare | Lägsta ränta | Högsta ränta |
|---|---|---|
| Axo Finans | 2,95 % | 26,00 % |
| Sambla | 3,06 % | 29,99 % |
| Klara Lån | 6,84 % | 39,5 % |
| Lendo | 2,95 % | 29,95 % |
| Advisa | 2,95 % | 26.05 % |
| Zmarta | 2,95 % | 26,05 % |
| Enklare | 2,95 % | 39 % |
| Comboloan | 2,95 % | 26.08% |
| Freedom Finans | 2,95 % | 26,05 % |
Sammanfattning av låneförmedlare
För att börja runda av artikeln har vi skapat en sammanfattning om det viktigaste att känna till gällande låneförmedlare.
- Endast en kreditupplysning tas för många olika långivare – När du använder en låneförmedlare tas en enda kreditupplysning på dig. Beroende på hur många långivare och banker som din låneförmedlare samarbetar med desto fler svar får du. Många av Sveriges största låneförmedlare har upp till 40 samarbetspartners.
- Det är i princip alltid UC som står för kreditprövningen – En låneförmedlare ska kunna möta många olika förfrågningar och samarbetar med många olika långivare. Därför används i regel UC för kreditupplysning. Detta möjliggör att du kan ansöka både om lägre lånebelopp men framförallt också större lånebelopp.
- Låga grundkrav – I nio fall av tio kan du ansöka om lån via en låneförmedlare även om du exempelvis har en betalningsanmärkning. Det gäller även dig utan fast anställning. Oavsett kreditvärdighet så är låneförmedlare dock till din fördel. Du förbättrar din kreditvärdighet genom att inte ansöka direkt hos varje långivare enskilt.
- Du kan jämföra olika slags lån – Låneförmedlare vänder sig inte nödvändigtvis enbart till dig som är ute efter ett snabblån eller ett privatlån. Du kan även använda dig av en låneförmedlare för att jämföra bolån och företagslån.
- Du har möjlighet till lägre ränta – En låneförmedlare jämför de ofta de största långivarna. Därför har du god möjlighet att ta del av bra villkor och sänka räntor på ett befintligt lån. Om du har många dyra lån och krediter bör du jämföra samlingslån. Genom att samla dyra lån och krediter på ett stort privatlån så får du nästan alltid betydligt lägre ränta.
- Det går fort att jämföra lån genom en låneförmedlare – I alla fall betydligt snabbare än när du söker hos varje långivare enskilt. En låneförmedlare minskar inte bara ditt urval men effektiviserar också ansökningen åt dig. Ofta får du ditt första svar inom någon minut. Ibland kan du dock behöva vänta 1-3 dagar innan alla långivare har behandlat din ansökan.
- Låneförmedlaren måste samarbeta med långivare och banker – Tänk på att det inte är alla långivare på marknaden som en låneförmedlare jämför lån hos. Utan bara de banker och långivare som låneförmedlare samarbetar med. Därför rekommenderar vi att du letar efter en låneförmedlare som har åtminstone 30 – 40 samarbetspartners.
Frågor och svar om låneförmedlare
En låneförmedlare jämför lån åt dig. Det tas endast en kreditupplysning som en rad olika långivare och banker får ta del av tillsammans. Utan att binda upp dig så presenterar låneförmedlaren de lån du erbjuds. Hur många långivare som ser över din ansökan beror på hur många samarbetspartners din låneförmedlare har. En låneförmedlare är så gott som alltid avgiftsfri.
Det finns många låneförmedlare att välja mellan. Beroende på om du är ute efter ett privatlån, bolån eller exempelvis snabblån kan det skilja mellan vilken låneförmedlare som är bäst. Du ska i regel leta efter en låneförmedlare som samarbetar med och jämför så många långivare som möjligt. De största långivarna inom Sverige erbjuder upp till cirka 40 samarbetspartners.
Ett låneerbjudande är ett förslag på ett lån som du kan ansöka om men inte än är bunden till. När du använder dig av en låneförmedlare så presenteras de låneerbjudanden som du har blivit godkänd för. Detta sker genom att låneförmedlaren tar en enda kreditupplysning på dig som sedan ett antal långivare tar del av.
En låneförmedlare tar aldrig ut en avgift genom ditt lån, utan har ett avtal med sina samarbetspartners. Det vill säga långivarna och bankerna dem samarbetar med. På så vis är i stort sett alla låneförmedlare avgiftsfria när du ansöker om låneerbjudanden genom dem.
Ja, du förbättrar din kreditvärdighet genom att använda en låneförmedlare. Detta för att endast en kreditupplysning tas på dig som flera olika långivare får ta del av. Dessutom blir det lättare för dig att jämföra lån genom en låneförmedlare än på egen hand. Tänk dock på att välja en låneförmedlare med många samarbetspartners så att du har fler långivare att välja mellan.
