Vad innebär ett företagslån utan UC?
Företagslån utan UC har ingen koppling till Upplysningscentralen. Flertalet banker och kreditgivare använder sig istället av Creditsafe, och i vissa fall Dun & Bradstreet, för att hämta information om företagets och borgensmannens ekonomi. Fördelen är att kreditbetyget inte påverkas, som det annars kan göra vid upprepade upplysningar hos UC. Hos Creditsafe varken sparas eller registreras upplysningar.
Fördelar
- Ansökningsprocessen är oftast enklare och tar kortare tid
- Möjlighet att låna pengar trots låg kreditvärdighet
- Möjlighet till mer flexibla lånevillkor
Nackdelar
- Företagslån utan UC kan ha högre avgifter eftersom risken är större för långivaren
- Normalt sett lägre lånebelopp när UC inte används
Hur fungerar ansökningsprocessen?
Det är enkelt att ansöka om lånet, du börjar först med att jämföra långivare som inte använder sig av UC, och går sedan till deras webbplats för att påbörja ansökan. Se vår guide nedan:
- Fyll i hur mycket företaget behöver låna och ibland även löptid
- Följ instruktionerna och ange samtliga uppgifter om företaget och borgensmannen
- En kreditupplysning hämtas, ibland på både företaget och borgensmannen
- Du får besked på din ansökan, ibland kan det dröja ett tag om manuell handläggning krävs
- Vid beviljat lån betalas pengarna ut inom några dagar
Vilka krav måste uppfyllas för att beviljas?
Du måste uppfylla långivarens grundkrav och bli godkänd i kreditprövningen för att beviljas ett lån. Ofta krävs även personlig borgen vid ansökan av ett företagslån utan UC.
Vanliga grundkrav:
- Företaget är registrerat och aktivt i Sverige
- Företaget har rullande omsättning
- Företaget har inte aktiva skulder hos Kronofogden
- Företaget är ett registrerar aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag
Vissa långivare och banker kan acceptera betalningsanmärkningar, och vissa inte.
Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?
Räntor, avgifter och kostnader för lånet bör alltid undersökas noggrant innan teckning av ett företagslån. Ett företagslån utan UC kan ha individuell räntesättning, men ibland gäller samma avgift för alla kunder. Det kan också variera om räntan är variabel eller fast, som kan påverka lånets totala kostnader.
Vanliga avgifter som tillkommer på ett företagslån utan UC:
- Uppläggningsavgift – engångskostnad för att lägga upp lånet
- Aviavgifter – aviseringsavgift för månadsfakturan
- Förseningsavgifter – påminnelseavgifter och dröjsmålsränta om du är sen med återbetalning av lånet
- Avgift för förtidslösen – kostnad för att återbetala lånet i förtid
Avgifterna varierar mellan kreditgivare. För att få reda på lånets totala kostnader ska du alltid jämföra den effektiva räntan.
Vanliga frågor och svar
Det varierar mellan aktörer på marknaden. Det kan vara möjligt att låna allt från 10 000 – 500 000 kr, och ibland mer om företaget har hög omsättning.
Ja, det är möjligt att ansöka om företagslån till enskilda firmor utan UC. Vanligtvis krävs personlig borgen, där den sökande ska ha god ekonomi och betalningsförmåga.
Ja, hos OPR-Företagslån och Froda kan småföretagare ansöka om företagslån utan UC, med krav på att ägaren går i personlig borgen.
