Lån utan UC

Hur mycket kan jag låna utan UC?

Hur mycket du kan låna beror på vilket slags lån du ansöker om. I de allra flesta fall är lån utan UC så kallade smslån eller kontokrediter där du som mest kan låna upp till 70 000 kr.

Blancolån och privatlån erbjuds oftast upp till mellan 10 000 – 600 000 kr men om du stöter på en långivare som erbjuder blancolån utan UC så gäller det enbart upp till ett visst belopp, därefter är det alltid UC som gäller. Gränsen går vid lån på över 70 000 kr.

Att tänka på innan du tar lån utan UC

Lån utan UC kännetecknas ofta av snabb utbetalning och enkel ansökningsprocess, där du smidigt uppger dina uppgifter och önskat lånebelopp direkt på långivarens hemsida.

Det är dock viktigt att tänka på vissa saker innan du väljer att ta ett lån, förklaringen finner du nedan.

• Jämför alltid lån utan UC

Majoriteten av lån utan UC är sms lån. Detta innebär lägre krav och en ränta som kan vara en aning högre. Men det kan även ibland dyka upp andra dyra avgifter, som exempelvis uppläggningsavgift och aviavgifter.

När du jämför lånen mellan varandra så ska du därför alltid se över den effektiva räntan, istället för den nominella räntan.

Den effektiva räntan beräknas genom att alla avgifter i lånet läggs ihop med den vanliga räntan (nominell ränta). På så vis får man reda på den riktiga kostnaden i form av ränta och avgifter som lånet kommer att kosta dig.

Det kanske låter en aning komplicerat, men lyckligtvis behöver du inte räkna ut detta själv. Enligt lag måste en långivare uppge den effektiva räntan när dem marknadsför ett lån. Så gör dig själv en tjänst, titta alltid på den effektiva räntan istället för den nominella räntan.

• Se till att du har råd att betala tillbaka lånet

Vi har redan gått igenom hur du tar reda på den effektiva räntan. Nu behöver du bara bestämma om lånet är värt kostnaden eller inte. Kanske är räntan en aning högre än du tänkt dig?

Det viktiga är att du vet med dig att du kan betala tillbaka lånet i tid. Annars väntar ofta dyra påminnelseavgifter och en effektiv ränta som snabbt stiger.

Om du missköter lånet och inte kan betala tillbaka hela lånet som planerat så kan ärendet komma att gå vidare till Kronofogden för fortsatt indrivning, vilket kan resultera i en betalningsanmärkning.

Kort sagt: ta endast lån som du har råd att återbetala.

• Vilken låneform utan UC passar dig?

Vi har tagit upp viktiga saker du bör tänka på innan du ska ansöka om ett lån. Men en sak återstår. Nämligen din kreditvärdighet.

Har du hög kreditvärdighet är ett privatlån det alternativet med lägst ränta och bäst villkor.

Vet du med dig att du har svag till medelmåttig kreditvärdighet så är sms lån eller snabblån utan UC ett bättre alternativ, då de har en betydligt högre beviljandegrad.

En annan fördel med sms lån är att du får din utbetalning snabbt. Till skillnad mot privatlån utan UC så erbjuder många smslån utan UC utbetalning dygnet runt, efter godkänd ansökan.

Statistik över lån utan UC

Vill du veta mer om vilka sorters lån du kan ansöka om utan UC, hur mycket du kan låna och vilka villkor som gäller kan du kika på den statistik som vi satt samman över marknaden.

Så ansöker du om ett lån utan UC – steg för steg

1. Jämför räntor och avgifter – Som vi har gått igenom ska du alltid jämföra lånen och dess villkor. Vi har redan lärt oss att ränta plus avgifter kallas för effektiv ränta. Granska därför alltid den effektiva räntan när du jämför lån utan UC.
2. Gå till långivarens webbplats – Efter att du har valt långivare så tar du dig vidare till långivarens webbplats. Detta gör du genom att klicka på långivarens namn här på vår hemsida.
3. Fyll i din information – I de flesta fall behöver du endast fylla i dina personuppgifter, önskad löptid och hur mycket du vill låna.
4. Signera med BankID – När du använder ditt BankID till att signera din ansökan bekräftar du din identitet, du slipper alltså skicka papper fram och tillbaka för signering.
5. En kreditupplysning görs – En kreditupplysning tas alltid när man ansöker om ett lån och du meddelas direkt om du blivit godkänd eller inte. Eftersom det handlar om lån utan UC kommer upplysningen göras av ett annat företag än just UC.
6. Du får svar direkt på skärmen – Inom kort får du ett mail eller sms. Där får du reda på om din låneansökan är beviljad och information om hur och när du får dina pengar utbetalda.
7. Utbetalning sker – Beroende på vilken långivare du har valt så betalas lånet ut olika fort. I många fall handlar det om direkt utbetalning där du får pengarna på kontot inom bara 15 – 20 minuter.

Olika typer av lån utan UC

Lån utan UC syftar inte bara på en enda låneform utan är ett brett begrepp. Här går vi igenom de olika typer av lån som du kan ta utan kreditupplysning via UC.

Sms lån med hög beviljandegrad utan uc

Sms lån utan UC är den låneform som beviljar flest antal sökande, därför kallas det ibland för smslån som beviljar alla. Ansökningskraven är i regel låga och utbetalning sker snabbt. I de flesta fall har du pengarna redan inom 10-15 minuter efter din låneansökan har blivit beviljad.

Vissa långivare behandlar enbart din låneansökan på vardagar, medan andra långivare har öppet även på helgen. Det finns även sms lån som betalas ut dygnet runt, och i dessa fall använder långivaren en betallösning för direktutbetalning, exempelvis via Trustly.

Du kan vanligtvis låna mellan 1 000 – 70 000 kr när du ansöker om ett sms lån. Räntan kan dock vara en aning högre.

Att en ränta blir högre beror dels på hur hög risk långivaren tar när de lånar ut pengar. Men det är också upp till respektive långivare vilken ränta dem väljer att sätta. Därför kan du hitta ett sms lån utan UC med förmånliga räntevillkor. Särskilt om du är noga med att jämföra långivarna med varandra.

Sms lån utan UC kommer ofta med en kortare löptid, i de allra flesta fall mellan 30 – 120 dagar. Detta skiljer sig förstås beroende på långivare. Därför bör du alltid ha bestämt dig för hur mycket du önskar låna och när du beräknas kunna betala tillbaka lånet för att bedöma vilken långivare som passar dig bäst.

När det gäller smslån utan UC är det generellt sett kortare löptider och givetvis blir också en följd av detta att du amorterar mindre summa pengar månadsvis. Nackdelen som många dock stirrar sig blinda på är den effektiva räntan.

Betalar du däremot tillbaka ditt lån på kort sikt så minskar räntekostnaden. Men då måste du veta med dig att du har råd att betala in större delar av din skuld inom den avtalade tiden.

Med andra ord så lämpar sig smslån utan UC till dig som behöver låna pengar utan UC och få pengarna utbetalda snabbt.

Vi vill göra det lättare för dig att jämföra långivare och hitta ett lån utan UC. Därför har vi noggrant valt ut de populäraste sms lånen som samtidigt erbjuder bäst villkor.

Snabblån utan UC

Snabblån är en bred term och kan syfta på sms lån men också exempelvis kontokrediter (onlinekredit). Det som gör ett lån till ett snabblån är att det är möjligt att få utbetalning direkt och att kraven ofta är låga. Ansökan sker dessutom online och signeras enkelt med BankID. Inom 10-15 minuter efter beviljad ansökan så utbetalas vanligtvis ditt lån.

Förutom att du kan låna pengar snabbt så sker kreditprövning i allra de flesta fall genom ett annat kreditupplysningsföretag än UC, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode.

Nedan har vi valt ut de allra bästa långivarna som erbjuder snabblån utan UC så att du enkelt hitta rätt lån med väldigt liten ansträngning. Du kan även vara säker på att du väljer mellan de bästa möjliga villkoren på snabblånsmarknaden.

Privatlån utan UC

Ett privatlån utan UC är ett större lån där snabb utbetalning ofta är av mindre betydelse. Här handlar det istället om att hitta lån till låg ränta och delbetala på längre sikt. Är du i behov av pengar akut så rekommenderar vi inte ett privatlån, då det vanligtvis kan ta 1-5 vardagar innan utbetalning sker.

Snarare ska du se ett privatlån som ett långsiktigt åtagande, då det handlar om lånebelopp som vanligtvis avser mellan 10 000 kr – 600 000 kr och en löptid som i regel kan sträcka sig till 20 år.

För att ta ett så stort lån på så lång sikt måste du dock uppfylla högre krav. I många fall krävs det att du har en fast inkomst och god kreditvärdighet. Därför är det också färre privatlån än snabblån som erbjuds utan UC.

Likt ett snabblån kan du låna snabbt i vilket syfte du vill och utan säkerhet.

Vi har lagt ner mycket tid och energi på att leta fram de bästa privatlånen som erbjuds utan UC. Därför kan du i lugn och ro jämföra långivare med varandra utan att oroa dig för att ditt UC-kreditbetyg påverkas negativt.

Samla lån utan UC

Om du har många lån och krediter samtidigt är ett samlingslån en god idé. Du känner kanske igen namnet? Vad det innebär är att du ansöker om ett enda stort privatlån där du samlar dina dyra lån och krediter. På så vis får du översikt på din totala skuld och så gott alltid en betydligt lägre ränta.

När du får en lägre ränta så får du också vad som kallas större disponibel inkomst. Det räknas in i din kreditvärdighet och betyder hur mycket pengar du har att röra dig med varje månad efter dina fasta utgifter.

Och nu när vi ändå för kreditvärdighet på tal, så kan vi passa på att nämna något väldigt viktigt om samlingslån. Många lån och krediter påverkar nödvändigtvis inte din kreditvärdighet negativt. Om du hade haft en fläckfri kreditvärdighet från första början så skulle du inte ha några dyra lån och krediter att samla i ditt lån.

Kanske låter det för bra för att vara sant? Men så funkar det faktiskt. Du kan till och med ha en skuld hos kronofogden och ha möjlighet att ta ett samlingslån. Då kallas det ofta för ett omstartslån.

Samlingslån använder dessvärre oftast UC för kreditprövning. Därför kan det vara svårt att hitta de bästa samlingslånen utan UC.

Kreditkort utan UC

Även om tanken på ett kreditkort utan UC kan vara lockande för dem som vill undvika att påverka sitt UC-betyg negativt, är det värt att notera att samtliga av Sveriges banker och utgivare av kreditkort alltid tar en upplysning via UC. Det finns med andra ord således inga kreditkort som erbjuds utan en UC.

Varför har lån utan UC blivit så populärt?

Lån utan UC har under de senaste åren blivit ett väldigt vanligt fenomen. Det beror till stor del på att UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag och används vid många olika lån. Problemet är att UC registrerar alla upplysningar de gör och har du för många i ditt namn så sänks din kreditvärdighet.

Men betyder det verkligen att ett lån med UC är en dålig sak? Både ja och nej, så låt oss förklara varför.

Det är i princip omöjligt att ta ett bolån, banklån eller större privatlån utan att kreditprövning sker via UC. Detta betyder att ett lån med UC ibland är en nödvändighet, men att du också bör skydda din UC-score när det är möjligt.

Ett sätt att skydda ditt UC-kreditbetyg är att du ansöker hos långivare som använder exempelvis Creditsafe eller Bisnode istället. På så vis räknas inte dessa kreditupplysningar in i din UC-score.

Något annat som inte räknas in är dina tidigare UC-upplysningar i andra kreditupplysningsföretag. Därför kan du ha bättre möjligheter till lån med kreditprövning via exempelvis Creditsafe om du redan har många befintliga upplysningar hos UC.

Låna pengar utan UC med direktutbetalning dygnet runt

En rad olika långivare har möjlighet att göra direktutbetalningar dygnet runt. Då används en betallösning som möjliggör utbetalningar 24/7, exempelvis Trustly. Många långivare som använder sig av sådana betallösningar erbjuder också kreditupplysningar genom annan aktör än UC.

Ett annat vanligt alternativ är kontokrediter utan UC, men för att utbetalning dygnet runt ska fungera måste du ansöka om krediten på en vardag. Därefter kan du göra uttag från ditt kreditkonto när du behöver det, oavsett tid på dygnet.

Vad är en kreditupplysning hos UC?

Först och främst kan vi konstatera att du alltid genomgår en kreditupplysning när du ansöker om ett lån. Detta sker enligt lag och gäller kreditupplysningar hos UC och vilken annan aktör som helst.

Skillnaden är dock att UC sparar en upplysning i 12 månader, vilket är en betydligt längre period än andra kreditupplysningsföretag. Eftersom många olika banker också använder UC så är chansen stor att du har befintliga kreditupplysningar i UC:s kreditregister.

Därför är det till din fördel att ta lån där kreditprövning sker via ett annat kreditupplysningsföretag. Särskilt om du planerar att ta ett större lån i framtiden där banken eller långivaren använder sig av UC.

Vilka lån syns inte på UC?

Alla befintliga lån du har syns på UC. Samma sak gäller vid kreditprövning genom ett annat kreditupplysningsföretag. Det spelar alltså ingen roll vilken långivare eller vilket upplysningsföretag du använder dig av.

En kreditprövning ligger som grund för att långivarens ska kunna bedöma din återbetalningsförmåga och på så vis kan man inte dölja de lån du redan har.

Dock så syns inte själva kreditupplysningarna som är registrerade hos UC när kreditprövning sker genom ett annat kreditupplysningsföretag, till exempelvis Creditsafe.

Hur länge kan jag låna pengar utan UC?

Det beror helt på vilken sorts lån du ansöker om.

Smslån är den vanligaste låneformen där UC inte används för kreditprövning. Om du ansöker om ett sms lån utan UC kan du vanligtvis låna pengar under en period på 30 – 120 dagar i snitt.

Ett privatlån utan UC handlar om en betydligt längre låneperiod än sms lån, men är också svårare att få. Då kan det handla om en löptid vanligtvis mellan 1-20 år.

Hur mycket kan jag låna utan UC?

Generellt sett och i breda drag kan man låna mellan 1 000 kr till 600 000 kr vid lån utan UC. Men det beror också på vilken låneform du ansöker om. Det är exempelvis skillnad på privatlån och sms lån.

Ett smslån utan UC erbjuder i regel lånebelopp mellan 1 000 – 70 000 kr, medan ett privatlån vanligtvis handlar om lånebelopp mellan 10 000 – 600 000 kr.

Det som avgör vilket lån som är bästa för dig är bland annat din kreditvärdighet. Det kan hända att du möjligtvis blivit nekat ett större lån och därför letar efter lån utan UC. I så fall är det rimligt att du istället ska ansöka om ett lån som beviljar fler antal personer, som till exempel ett sms lån.

Har du däremot hög kreditvärdighet men vill undvika att påverka ditt kreditbetyg hos UC negativt så rekommenderar vi istället ett privatlån utan UC.

Men vi får inte glömma att det också handlar om lånebehov, då sms lån utan UC ofta är ett bra sätt att låna pengar i mindre utsträckning och ett privatlån ett bra sätt att låna pengar en större utsträckning.

Räntor för lån utan UC

I vår tabell hittar du information om alla långivare som lånar utan UC och deras ränta.

Låna utan UC med betalningsanmärkning

Du har möjlighet att långa pengar utan UC även om du har en betalningsanmärkning, men då ska din anmärkning vara minst 6 månader gammal och du får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.

I nästan alla fall är det svårt att få lån med Kronofogden så länge man har en aktiv skuld. Men ett undantag är om du använder dig av en medsökande, vilket är en annan person som står tillsammans med dig på lånet. Din medsökande ska ha ordnad ekonomi och god kreditvärdighet för att öka möjlighet till lån.

Men som sagt går det ofta bra och snabbt att hitta ett passande lån utan UC och samtidigt ett sms lån med betalningsanmärkning. Faktum är att de flesta aktörer som vi rekommenderar på denna sida godkänner både och.

Det går att låna pengar utan UC med många förfrågningar

Ibland kan du ha många förfrågningar hos UC, särskilt då många banker och långivare använder sig av just UC för kreditprövningar. Men detta betyder nödvändigtvis inte att det är svårt för dig att få ett lån.

För att underlätta dina möjligheter till lån så kan du ansöka om lån hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag, exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Då syns inte dina kreditupplysningar hos UC hos denna aktör.

Du kan på så sätt långa pengar utan UC med många förfrågningar.

Låna utan UC med andra kreditupplysningsföretag

Du måste genomgå en kreditupplysing när du ska ansöka om ett lån, då kreditupplysningslagen kräver det. Men det behöver nödvändigt inte ske genom UC då många långivare använder sig av andra kreditupplysningsföretag.

Två av de vanligaste aktörerna som genomför kreditprövningar istället för UC är Bisnode och Creditsafe.

• Lån utan UC med Bisnode

Bisnode ett populärt alternativ till UC och är en av de största aktörerna inom kreditupplysning i Sverige. Företaget grundades 1988 och ägdes tidigare av bland annat av Bonniers AB. Idag ägs Bisnode av finansbolaget Dun & Bradstreet och har sitt svenska huvudkontor i Stockholm.

• Lån utan UC med Creditsafe

Även om det inte är Sveriges största kreditupplysningsföretag så är Creditsafe världens mest använda aktör inom kreditupplysningar. Denna aktör gör årligen miljontals upplysningar på företag och privatpersoner.

Således är det inte konstigt att det också ansöks om så många lån med Creditsafe. Det är heller inte konstigt att denna aktör spelar en central roll i Sverige såsom i resten av världen när det gäller personupplysningar.

• Andra vanliga kreditupplysningsföretag

Det finns andra kreditupplysningsföretag förutom UC, Creditsafe och Bisnode på den svenska lånemarknaden. Några av dessa är:

• Safenode
• Syna AB
• Decidas Info AB
• Alektum Group AB
• Sergel Kredittjänster AB

Observera: I de lån utan UC som vi har presenterat på vår sida är det dock huvudsakligen Creditsafe eller Bisnode som utför din kreditupplysning.

Lån utan UC kan vara riskfyllt

Du bör veta med dig att lån utan UC i många fall innebär en högre effektiv ränta. Därför är det inte bara långivaren som tar en risk när de lånar ut pengar utan du också.

Du ska av denna orsak alltid noga tänka igenom ditt beslut och se om du har råd att betala tillbaka ditt lån.

Ett bra sätt att i förväg få reda på lånets kostnad är att se över den effektiva räntan, som innebär alla avgifter i lånet plus den vanliga räntan (nominella räntan).

Om du inte vet den effektiva räntan, alltså den faktiska kostnaden av lånet, så ökar risken för att du inte kan betala tillbaka ditt lån enligt betalningsplan.

Om du inte kan betala tillbaka lånet

Om du inte kan betala tillbaka ditt lån så riskerar du att i slutändan få en betalningsmärkning.

Resan dit är dock lång, och för att du ska undvika att hamna där då går vi igenom hur det kan urarta.

1. Du får en påminnelse – Det första som sker när du inte betalar tillbaka ditt lån i tid är att långivaren skickar ut en eller flera påminnelser. Påminnelseavgifter läggs till din skuld och även dröjsmålsränta.
2. Inkassobolag kopplas in – Om du inte betalat in din skuld trots påminnelser anlitas ofta ett externt inkassoföretag för att driva in din skuld. Ansvaret att betala inkassoavgiften faller på dig. Du måste också betala hela ditt lån i fullo. Om du inte kan betala tillbaka hela ditt lån så kan du i ett fåtal fall upprätta en avbetalningsplan genom inkassobolaget, men då till väldigt hög ränta.
3. Din skuld går vidare till Kronofogden – Här får Kronofogden det slutgiltiga ansvaret att driva in din skuld åt långivaren. Ett krav från Kronofogden heter ett betalningsföreläggande och i detta krav så står det hur lång tid du har på dig att lösa din skuld.
4. Du får en betalningsanmärkning – När du inte löser din skuld inom angiven tid får du får en betalningsanmärkning. Då blir det betydligt svårare för dig att bland annat ta lån, teckna abonnemang och skriva hyreskontrakt. En betalningsanmärkning finns kvar i 3 år efter att den har utfärdats. Anmärkningen syns oavsett vilken aktör som utför en kreditupplysning på dig.

Få hjälp hos budget- och skuldrådgivningen

Varje kommun erbjuder budget- och skuldrådgivning, vilket är en kostnadsfri tjänst för dig som fastnat i en skuldfälla. De är skyldiga att hjälpa skuldsatta personer att strukturera upp sin ekonomi och även ge generella tips och råd om privatekonomi.

Dessutom har alltid rådgivarna tystnadsplikt. Tillsammans med en rådgivare kan du göra upp en långsiktig plan för att få bättre översikt på din ekonomi. Ibland kan det räcka med endast ett telefonsamtal, och ibland krävs det så klart längre uppföljning.

Sammanfattning av lån utan UC

• Ett lån utan UC innebär att ett annan aktör än UC utför din kreditupplysning – Din kreditprövning sker vanligtvis genom Creditsafe eller Bisnode och påverkar inte ditt kreditbetyg hos UC negativt. Likaså syns inte tidigare kreditupplysningar hos UC när en annan aktör utför kreditprövning.
• UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag – I de fall där du söker om större lån, till exempel banklån eller bolån, används alltid UC. Detta betyder att när du ansöker om lån utan UC förbättrar du möjligheten till större lån i framtiden.
• Den vanligaste lånformen utan UC är smslån – Smslån handlar vanligtvis om lånebelopp mellan 1 000 – 70 000 kr och löptiden är ofta 30 – 120 dagar. Det ställs i regel lägre ansökningskrav men räntan kan vara en aning högre än vanliga privatlån.
• Du ansöker huvudsakligen om ett lån utan UC online – Det är inte ovanligt att besöka ett fysiskt kontor när du vill ta ett banklån, på samma vis är det inte ovanligt att ansöka om ett lån utan UC via långivarens webbplats. Du får ofta också svar inom kort och direkt på skärmen.
• Ofta direkt utbetalning av lån utan UC – I de fall som du har ansökt om ditt lån under långivarens öppettider så får du ofta ditt lån utbetalt inom 10-15 minuter. En förutsättning är dock att du använder samma bank som din långivare.
  Dock har vissa långivare också möjlighet att betala ut ditt lån dygnet runt, om de använder en betallösning som möjliggör utbetalning 24/7, till exempel Trustly.