Vad är mikrolån?
Mikrolån är ett mindre lån med kortare löptid som vanligtvis avser belopp mellan 1000 – 10 000 kronor. Jämfört med större låneformer så är det lägre ansökningskrav och snabbare utbetalning. Därför kan mikrolån vara ett alternativ om exempelvis blivit nekad ett snabblån på ett högre belopp.
Kännetecken för mikrolån:
- Snabb utbetalning, oftast inom 24 timmar.
- Låga ansökningskrav, gäller ofta dig med lägre än genomsnittlig inkomst.
- Högre avgifter och ränta.
- Använder ofta andra kreditupplysningsbolag än UC.
Krav för mikrolån
Även om mikrolån i regel har lägre ansökningskrav så finns det vissa övergripande villkor som du måste uppfylla för att kunna ta ett sms lån eller mikrolån.
- Du måste ha fyllt 18 år
- Du bör ha en deklarerad inkomst
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden
- Du bör ha BankID då detta vanligtvis används vid signering av lån
- Du måste ha ett bankkonto som långivaren kan betala ut lånebeloppet till
Ta ett mikrolån snabbt
Här har vi samlat de mikrolån som har snabbast utbetalning och samtidigt bäst villkor. Det är enkelt att ansöka, och utbetalning kan ske dygnet runt till Sveriges storbanker.
Topplista: Bäst mikrolån med snabb utbetalning
Vad kostar ett mikrolån?
Det är flera faktorer som utgör kostnaden av ett mikrolån. Generellt sett så tillkommer kostnader för både lån och fakturering.
Inledningsvis så tas det ofta ut en uppläggningsavgift på din första faktura. Denna engångskostnad täcker uppläggning av lånet och varierar beroende på långivare. Uppläggningsavgiften kan alltså vara helt kostnadsfri eller normalt sett sträcka sig upp till cirka 500 kronor.
En aviavgift är en återkommande avgift och avser administrativa kostnader för varje faktura som skickas till dig (även om det inte är via brev). Dessa kan förekomma i alla slags lånetyper, inte bara mikrolån.
Den i regel största kostnaden av ditt lån är räntan. Procenten anges i årsränta, och därför måste du göra en uträkning för att få reda på vad man betalar i kronor per månad i ränta (om det inte är angivet). Ha detta i åtanke när du ser över räntedelen på ditt lån.
Ett bra sätt att jämföra lån med varandra är att se på räkneexemplet, och framförallt den totala kostnaden av lånet.
Den effektiva räntan avser kostnaden av lånet med alla avgifter inräknade, alltså den faktiska kostnaden. Beroende på vilken långivare du väljer så varierar den effektiva räntan, men viktigt att betona är att kostnaden för lånet får aldrig överstiga lånebeloppet – oavsett långivare.
Ett lån som exempelvis kostar 10 000 kronor får aldrig ta ut en kostnad på mer än 10 000 kronor. Ett lånebelopp på 10 000 kronor får alltså högst avse en totalkostnad på 20 000 kronor (med lånebelopp och effektiv ränta inräknat).
Jämför olika mikrolån
Beroende på dina egna behov så finns det vissa faktorer du bör ta i större beräkning – är du exempelvis ute efter ett lån med direkt utbetalning så är det lämpligt att du jämför lån som betalar ut direkt till din bank. Dessa marknadsförs även ofta som Swish lån.
Saker du bör kolla på:
- Uppläggningsavgift
- Effektiv ränta
- Inkomstkrav
- Med eller utan UC
- Återbetalningstid
- Tid för utbetalning
Mikrolån utan UC
Det är möjligt att ta ett mikrolån utan UC, däremot går det inte att ta ett mikrolån utan kreditupplysning.
Ett lån utan UC innebär fortfarande en kreditupplysning, dock genom ett annat kreditupplysningsföretag än UC.
Många av de större långivarna samarbetar med UC, då det ägs av storbankerna. Kanske har du som är ute efter ett mikrolån redan ansökt om ett större lån via UC och blivit nekad detta. Då kan det därför vara fördelaktigt att ansöka genom ett annat kreditupplysningsföretag.
Något som också är viktigt att veta är att det är betydligt fler företag och personer som använder sig av UC (allt från hyresvärdar till långivare och olika slags abonnemang).
Därför skyddar du din UC-score genom att ansöka utan UC.
Vidare så har UC förhållandevis strikta regler när det kommer till hur länge en kreditupplysning finns kvar i ditt register – det dröjer 12 månader innan en registrering inte längre syns.
Om du har många registrerade kreditupplysningar samtidigt så kan långivare se dig som en högriskkund.
Topplista: Bäst mikrolån utan UC
Mikrolån utan inkomst
Om du inte har en fast inkomst så kan det påverka dina lånemöjligheter negativt – men det betyder inte att det är omöjligt att få ett lån.
Långivare som erbjuder mikrolån gör ofta individuella bedömningar när du ansöker om ett lån.
Istället för att se om du har fast inkomst kan vissa långivare istället sätta ett minsta deklarerade inkomstkrav på föregående år, vanligtvis max 120 000 kr/år. Detta betyder att även om du har arbetat växelvis och i viss mån (om du till exempel haft olika extrajobb) så kan du fortfarande bli beviljad ett mikrolån.
Det finns med andra ord ett flertal långivare som erbjuder mikrolån helt utan inkomst.
Det är aldrig garanterat att du per automatik blir beviljad ett lån i dessa fall – då fler faktorer räknas in – men du förbättrar likväl din chans.
Mikrolån med betalningsanmärkningar
Om du bär på en betalningsanmärkning så kan ett mikrolån vara ett alternativ då vissa långivare erbjuder mikrolån till personer med en eller flera anmärkningar.
Det som är viktigt att betona är att du inte kan ta ett mikrolån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden.
Däremot kan du tidigare haft ett skuldsaldo hos Kronofogden som har resulterat i att du har fått en betalningsanmärkning. Isåfall ska du leta efter långivare som erbjuder sms lån med betalningsanmärkningar.
Alla mikrolån med direkt utbetalning
Det finns många mikrolån där långivare erbjuder direkt utbetalning. Vanligtvis förutsätter detta att ditt bankkonto tillhör en av storbankerna. Våra finansexperter har fått i uppdrag att sammanställa en lista på vilka banker som långivarna har stöd för vid direkt utbetalning.
Flera av dessa långivare erbjuder även räntefria lån, dessa kommer framför allt ifrån nya sms lån och långivare på marknaden i syfte att locka in nya kunder till företaget.
Fördelar med mikrolån
- Enkelt att ansöka om
- Snabb utbetalning
- Lägre ansökningskrav
- Mindre lånebelopp
- Flera mikrolån utan UC
Det är både färre och lägre krav på lån som mikrolån. Mikrolån erbjuds ofta för för dig med betalningsanmärkningar eller dig med lägre eller i vissa fall ingen inkomst.
Nackdelar med mikrolån
- Hög ränta
- Höga och ibland dolda avgifter
- Kort återbetalningstid
En dold avgift syftar på någonting som långivare inte vanligtvis marknadsför som en rubrik i sitt erbjudande, exempelvis hög avgift för uppläggningsavgift eller administrationsavgift.
Eftersom du amorterar under en kortare period så är också inbetalningarna större, dels på grund av räntan och de avgifter som tillkommer, men också beroende på takten du betalar av din skuld.
Vanliga frågor om mikrolån
Ja, du kan ta ett mikrolån utan UC genom att ett annat kreditupplysningsföretag används. Du måste dock alltid genomgå en kreditprövning (kreditupplysning) för att ta ett mikrolån.
Vanligtvis handlar ett mikrolån om ett lånebelopp på minst 500 – 1 000 kronor.
Vad ett mikrolån kostar beror på vilken långivare du väljer. Oftast är det högre ränta och avgifter än vad det är i ett större lån, dock blir du skuldfri fortare eftersom det är kortare amorteringstid.
Mikrolån som du betalar tillbaka genom delbetalning har alltid ränta. Dock erbjuder vissa långivare kortare lån utan ränta, vanligtvis på mellan 14 – 30 dagar, där det endast tillkommer avgift för exempelvis administrationsavgift.
Ja. Vissa långivare erbjuder mikrolån till dig som inte har fast inkomst. Detta för att dem gör en individuell bedömning på din återbetalningsförmåga.
Ja. Vissa långivare erbjuder lån till personer som har en eller flera betalningsanmärkningar. Du kan dock inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden och bli beviljad ett mikrolån.
Många långivare erbjuder mikrolån med direkt utbetalning till Sveriges storbanker, men även generellt sett sker utbetalning oftast inom 24 timmar. Exakt hur lång tid det tar har att göra med vilken bank du har, detta på grund av att alla banker har olika bryttider som bestämmer hur lång tid en överföring mellan banker tar, om man inte har samma bank.
