Låna pengar snabbt: 14 lån med direktutbetalning

Statistik om lånen

Här kan du se matnyttig statistik och fakta kring alla lån som erbjuder snabb utbetalning.

Räntor

Här kan du se långivarnas räntor för att få en tydlig överblick på hur de ligger till jämfört med varandra.

Vad är lån med direkt utbetalning?

Lån med direkt utbetalning är ett lån som når ditt bankkonto några minuter efter godkänd låneansökan. SMS-lån, snabblån och kontokrediter är de låneformer som erbjuder utbetalning direkt. 

Dessa lånetyper används ofta av personer som snabbt behöver pengar, exempelvis för att täcka en oväntad utgift eller för att betala en räkning.

Lån med direktutbetalning kännetecknas av höga räntor och avgifter, eftersom de oftast ställer låga krav på låntagaren. Dessutom tas inte kreditupplysningen hos UC, utan andra kreditupplysningsföretag.

Hur kan man låna pengar snabbt och enkelt?

För att kunna låna pengar snabbt behöver du vända dig till en långivare som kan betala ut direkt till just din bank, eller som använder Trustly/Zimpler. 

Långivare som erbjuder snabblån med direkt utbetalning brukar vanligtvis lista vilka banker de kan betala ut till direkt. 

Lumify är exempelvis en aktör som betalar ut pengar inom 15 minuter dygnet runt, om du har Swedbank, Handelsbanken, Nordea eller SEB:

För- och nackdelar med lån som dessa

Lån med direkt utbetalning gör det enkelt att snabbt ta ett lån för att exempelvis betala en oförutsedd kostnad. Det gör det samtidigt enkelt att ögonblickligen få tillgång till pengar som enligt statistiken inte alla personer har råd att betala tillbaka. Här listar vi för- och nackdelar.

Vad kostar sms lån med direkt utbetalning?

Sms lån med direkt utbetalning har ofta höga avgifter och räntor. Den nominella räntan ligger ofta mellan 19 – 40 % och den effektiva räntan som inkluderar uppläggningsavgifter och andra avgifter kan ligga på hundratals procent. 

Lån med kortare löptid är oftast billigare, eftersom en årsränta på 40% blir ungefär 3,33 % i månadsränta. Då är det främst andra avgifter som bestämmer lånets kostnad.

Räkneexempel sms lån direkt utbetalning 5 000 kr

Låna pengar direkt - olika typer av lån

Det finns många aktörer på marknaden som erbjuder möjligheten att låna pengar snabbt och enkelt, och det finns även många olika låneformer. 

Här går vi igenom de vanligaste lånetyperna för snabba lån och hur de fungerar.

Snabblån direkt

Snabblån med utbetalning direkt är precis vad det låter som, ett lån med snabb ansökan, handläggning och utbetalning.

Snabblån innefattar alla olika typer av små lån och kontokrediter, som tas utan säkerhet och som i regel alltid betalas ut direkt.

Hos de kreditgivare vi listar kan du med snabblån direkt låna upp till maximalt 70 000 kr, med en återbetalningstid på upp till 1 år.

Sms lån snabb utbetalning

Ett sms-lån är samma sak som ett snabblån (kan även kallas minilån direkt & mikrolån). De kännetecknas vanligtvis som lån till lägre belopp, med låga krav samt höga räntor och avgifter.

Återbetalningstiden varierar, men ligger ofta mellan 1 – 3 månader.

Kontokredit med utbetalning direkt

En kontokredit härstammar från kreditkort, dock med lite annorlunda villkor samt att du inte använder ett fysiskt kort.

En fördel med en kontokredit är att du kan bli beviljad ett visst kreditbelopp med direkt utbetalning och välja att bara använda en del av det. På så sätt kan du spara resten av ditt kreditbelopp utan att betala ränta på det.

Om du sparar med lägre ränta kan dessa pengar användas för att exempelvis snabbare betala av krediten eller för investeringar. Om du inte vill fördjupa dig i investeringar kan du börja spara genom en fondrobot.

Blancolån och privatlån med direkt utbetalning

Det finns banker som betalar ut blancolån och privatlån på större belopp samma dag eller senast 1 dag efter godkänt lån.

Dessa typer av lån har dock ofta en längre handläggningstid, vilket kan göra att det tar några dagar tills du får pengarna. Därför passar de inte bra om du behöver pengar omgående.

Så gör du för att få pengar direkt

1. För att kunna få ett smslån direkt behöver du ha bankkonto i samma bank som långivaren. De flesta långivare vi listar har konton i flera banker. Du kan ta reda på vilka genom våra recensioner eller hos kreditgivaren.
2. De banker där du kan låna pengar med besked direkt och få utbetalning inom 15 minuter är Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken. Även Danskebank och Länsförsäkringar finns med som möjliga banker att få sms-lån direkt på kontot.
3. Du måste ansöka under långivarens öppettider. Det finns dock flera långivare som har automatiserade processer där du kan få pengar direkt på kontot dygnet runt, som exempelvis Lumify och Ferratum.
4. Det är nödvändigt att inneha BankID för att kunna få snabblån med direkt utbetalning.

Vanligtvis används Trustly eller Zimpler hos de flesta aktörer som betalningslösning, som kopplas direkt mot din bank. Det är dessa betalmetoder som gör det möjligt att få pengarna utbetalda på några minuter, och de används även ofta för att göra snabba inbetalningar av din faktura.

• Snabblån med Zimpler
• Snabblån med Trustly

Kan man låna pengar snabbt trots låg kreditvärdighet?

Ja, om det under kreditvärderingen är tydligt att din betalningsförmåga i övrigt är god. Många långivare kan acceptera betalningsanmärkningar och ett lågt kreditbetyg om du har en fast inkomst och att de tydlig kan se att du klarar av att betala tillbaka lånet varje månad.

Lån med direkt utbetalning utan UC

Majoriteten av långivare för snabblån som erbjuder utbetalning 24/7 använder inte UC för kreditprövning. Istället används vanligtvis Bisnode eller Creditsafe. Fördelarna med lån utan UC är att det inte påverkar din kreditvärdighet när du exempelvis ska ta ett större lån.

Här kan du se exempel på lån som inte använder sig av Upplysningscentralen:

• Creditsafe lån
• Bisnode lån
• Safenode lån
• Syna AB lån

Ta lån snabbt utan inkomst

Det kan finnas möjlighet till att låna mellan 500 kr upp till 20 000 kr utan inkomst, om du kan visa upp någon form av deklarerad inkomst. Olika långivare har olika inkomstkrav för att du ska kunna ansöka om lån.

Ferratum har exempelvis ett inkomstkrav på 24 000 kr årligen.

Det viktiga är att långivaren kan se att du har möjlighet att betala tillbaka lånet vid förfallodatum. Det finns dock inga lån som är helt utan krav.

Sms lån med direkt utbetalning och betalningsanmärkning

Flera långivare vi listar erbjuder direkt lån med betalningsanmärkningar. För att du ska ha en chans att kunna få ett sms-lån trots anmärkningar måste de vara minst 6 månader gamla. Du får inte heller ha aktiva skulder hos Kronofogden.

Hur ansöker man om ett lån med direkt utbetalning?

Här går vi igenom hur du lånar pengar snabbt och enkelt, steg för steg.

1. Jämför långivare som erbjuder pengar snabbt – Använd listan högst upp på denna sida för att jämföra lån och hitta de bästa lånevillkoren utefter dina behov.
2. Välj det lån som passar bäst – När du har bestämt dig för ett lån kan du klicka på långivarens namn så tas du vidare till deras webbplats.
3. Ansök om lånet – Du fyller där i informationen som efterfrågas och signerar sedan med BankID.
4. Svar direkt på skärmen – Inom kort får du reda på om du har blivit beviljad lånet genom att en bekräftelse skickas till dig från långivaren, vanligtvis genom mail eller sms.
5. Pengarna på kontot inom en timme – Oftast får du pengarna på kontot redan inom en timme. Ibland så snabbt som 10 – 15 minuter, förutsatt att du använder samma bank som långivaren och att du har ansökt under deras ordinarie öppettider.

Vissa långivare kan även betala ut pengar dygnet runt om de använder en betallösning för direktutbetalning, exempelvis Trustly.

Vad ska man tänka på innan man ansöker om ett lån med direkt utbetalning?

Ingen bör ta ett lån utan att tänka efter på konsekvenserna. Här är några punkter som kan vara bra att ha i åtanke innan du lånar pengar

• Lånar du i rätt syfte? – Med snabb utbetalning och låga krav för att ansöka kan det vara lockande med snabba pengar. Men du bör fråga dig själv om det verkligen är ett nödvändigt lån?
• Låna inte mer än du behöver – Det lånebelopp du ansöker om bör endast täcka den oväntade utgiften, låna inte mer i onödan.
• Var helt säker på att du kan betala tillbaka lånet – Låna inte om du inte har gjort en budgetkalkyl och kan säkerställa att du har råd med lånet. Ett sms-lån blir snabbt mycket dyrare om du inte kan betala tillbaka lånet.
• Låga krav innebär hög ränta – Denna låneform har högst beviljandegrad på sina låntagare. Men lägre krav betyder i regel högre ränta.

Även om du vill låna pengar idag så är det viktigt att tänka på samtliga punkter ovan, för att inte hamna i en dålig ekonomisk situation.

Ångerrätt på snabba lån

Du har alltid rätt att ångra ditt lån 14 dagar från att du fått det beviljat. Detta reglerar lagen kring ångerrätt av lån och hur du ska gå tillväga för att ångra ett lån ska tydligt framgå på långivarens hemsida.

I de fall som du redan hunnit få lånet utbetalt så har dock långivaren rätt att debitera ränta för de dagar som du haft lånet.

Sammanfattning

• Önskar du låna pengar snabbt så är SMS lån eller snabblån de bästa alternativen. Sms lån har ofta lägre ansökningskrav och snabbare utbetalning än ett vanligt privatlån.
• Att låna snabbt via smslån eller en kontokredit går näst intill alltid betydligt snabbare än vid ansökan om ett privatlån, och handläggningstiden är generellt sett kortare.
• Direktutbetalning syftar på att du får pengarna på kontot inom samma dag som du får lånet beviljat  – oftast inom en timme, men i många fall redan inom så kort tid som 10 – 15 minuter.
• Du bör inte ta ett sms lån eller snabblån om du inte har behov av pengar till något specifikt. Tänk igenom till vad och hur du ska använda pengarna innan du bestämmer dig för att ansöka om lånet.
• Vi rekommenderar att endast använda smslån som en tillfällig lösning på ett tillfälligt ekonomiskt behov.