Låna pengar snabbt och enkelt

Jämförelsetabell över snabba lån

Hur snabbt kan man låna pengar?

Du kan låna pengar inom 5-15 minuter om du ansöker digitalt med BankID hos ett långivare som erbjuder direkt utbetalning när du ansöker. Det krävs också att du har ett bankkonto i en av storbankerna som långivaren erbjuder direkt utbetalning till.

Olika utbetalningsmetod för snabba lån

För att kunna låna pengar snabbt behöver du vända dig till en långivare som kan betala ut direkt till just din bank, eller som använder Trustly/Zimpler. 

Långivare som erbjuder lån med direkt utbetalning brukar vanligtvis lista vilka banker de kan betala ut till direkt. Det brukar vara några av storbankerna SEB, Handelsbanken, Swedbank, Danske Bank, Länsförsäkringar Bank och Nordea som de har utbetalning direkt till.

Lumify är exempelvis en aktör som betalar ut pengar inom 15 minuter dygnet runt, om du har bankkonto i Swedbank, Handelsbanken, Nordea eller SEB.

Fördelar och nackdelar med att låna pengar snabbt

Snabba lån gör det enkelt att få lån direkt vid behov, till exempel när en oväntad utgift uppstår. Däremot kan ansökningsprocessen vara för enkel och personer som inte har råd med att betala tillbaka lånet kan bli beviljad lånet trots det. Nedan listar vi alla fördelarna och nackdelarna med snabba lån.

Hur snabbt betalas olika typer av lån ut?

Det finns många aktörer på marknaden som erbjuder möjligheten att låna pengar snabbt och enkelt, och det finns även många olika låneformer som erbjuder snabb utbetalning.

Här går vi igenom de vanligaste lånetyperna för snabba lån och hur snabbt utbetalning de har.

• Snabblån. De flesta snabblån erbjuder en digital och snabb ansökningsprocess med BankID, automatisk handläggning och direkt utbetalning till bankkonton i svenska storbanker.
• Sms-lån. Ett sms-lån är samma sak som ett snabblån och kännetecknas därför av mindre lånebelopp,  låga krav samt höga räntor och avgifter.
• Kontokredit. En kontokredit är likt ett kreditkort men du har inget fysiskt kort. Du har istället en kontokredit med ett visst kreditutrymme du kan begära uttag från till ditt bankkonto vid behov. Det utgår först ränta för krediten när du tar ut pengarna från kontokrediten.
• Privatlån och blancolån. Det finns banker som betalar ut privatlån (blancolån) på upp till 600 000 kr samma dag eller snarast 1 dag efter godkänd ansökan. Däremot har privatlån längre handläggningstid vilket gör att det tar några dagar totalt sett för hela låneprocessen.

Hur lånar man pengar snabbt och enkelt?

För att kunna låna pengar snabbt behöver du se till att du uppfyller dessa 4 st krav.

1. För att kunna låna pengar med direkt utbetalning behöver du ha bankkonto i samma bank som långivaren. De flesta långivare vi listar har konton i flera banker.
2. De banker som långivare kan betala ut pengar direkt till efter godkänd ansökan är SEB, Handelsbanken, Swedbank, Danske Bank, Länsförsäkringar Bank och Nordea.
3. Du måste ofta ansöka under långivarens öppettider. Det finns dock flera långivare som har automatiserade processer där du kan få pengar direkt på kontot dygnet runt, som exempelvis Lumify och Ferratum.
4. Du behöver ha BankID för att kunna signera ansökan och skuldebrevet digitalt.

Vanligtvis används Trustly eller Zimpler hos de flesta aktörer som betalningslösning, som kopplas direkt mot din bank. Det är dessa betalmetoder som gör det möjligt att få pengarna utbetalda på några minuter, och de används även ofta för att göra snabba inbetalningar av din faktura.

Hur ansöker man?

Här går vi igenom hur du lånar pengar snabbt och enkelt, steg för steg.

1. Jämför långivare. Använd listan högst upp på denna sida för att jämföra snabba lån och hitta de bästa lånevillkoren utefter dina behov.
2. Välj långivare. När du har bestämt dig för ett lån kan du klicka på långivarens namn så tas du vidare till deras webbplats.
3. Ansök om lånet. Fyll i ansökningsformuläret och signera med BankID.
4. Svar direkt. Inom kort får du reda på om du har blivit beviljad lånet genom att en bekräftelse skickas till dig från långivaren, vanligtvis genom mejl, sms eller att du får svar direkt på skärmen.
5. Pengarna på kontot. Oftast får du pengarna på kontot redan inom en timme. Ibland så snabbt som 10 – 15 minuter, förutsatt att du använder samma bank som långivaren och att du har ansökt under deras ordinarie öppettider.

Vissa långivare kan även betala ut pengar dygnet runt om de använder en betallösning för direktutbetalning, exempelvis Trustly.

Vad kostar det att låna pengar snabbt?

Lån med snabb ansökan och utbetalning har ofta höga avgifter och räntor. Den nominella räntan ligger mellan 19 – 40 % och den effektiva räntan som inkluderar uppläggningsavgifter och andra avgifter kan uppgå till flera hundratals procent.

Räkneexempel på ett snabbt lån

Vilka olika sätt kan man låna pengar snabbt på?

Du kan låna pengar snabbt med direkt utbetalning, utan UC och med betalningsanmärkning.

Låna pengar snabbt med direkt utbetalning

Lån med direkt utbetalning är ett lån som når ditt bankkonto några minuter efter godkänd låneansökan. Sms lån, snabblån och kontokrediter är de låneformer som erbjuder utbetalning direkt.

Dessa lånetyper används ofta av personer som snabbt behöver pengar, exempelvis för att täcka en oväntad utgift eller för att betala en räkning.

Kännetecken för lån med direkt utbetalning är höga räntor och avgifter, eftersom de oftast ställer låga krav på låntagaren. Dessutom tas inte kreditupplysningen hos UC, utan andra kreditupplysningsföretag.

Låna pengar snabbt utan UC

Majoriteten av långivare för snabblån som erbjuder utbetalning 24/7 använder inte UC för kreditprövningen. Istället används vanligtvis Dun & Bradstreet (fd Bisnode) eller Creditsafe. Fördelarna med lån utan UC är att det inte påverkar din kreditvärdighet när du exempelvis ska ta ett större lån.

Här kan du se exempel på lån som inte använder sig av Upplysningscentralen.

• Creditsafe lån
• Dun & Bradstreet lån
• Safenode lån
• Syna AB lån

Låna pengar snabbt med betalningsanmärkning

Flera långivare vi listar erbjuder snabba lån trots att du har betalningsanmärkningar. För att du ska ha en chans att kunna få ett sms-lån trots anmärkningar måste den senaste anmärkningen vara minst 6 månader gamla. Du får inte heller ha aktiva skulder hos Kronofogden.

Låna pengar snabbt utan inkomst

Du kan få snabblån trots att du inte har fast anställning men du måste kunna uppvisa någon form av deklarerad inkomst. Det kan vara att du tidigare haft ett jobb som syns i din deklarerade inkomst eller att du har något deltidsjobb. Olika långivare har olika höga inkomstkrav och därför behöver du granska kravet innan du ansöker. Ferratum har exempelvis ett inkomstkrav på 24 000 kr årligen.

Vad ska man tänka på innan man tar ett snabbt lån?

Ingen bör ta ett snabbt lån utan att tänka efter på konsekvenserna. Här är några punkter som kan vara bra att ha i åtanke innan du lånar pengar snabbt.

• Lånar du i rätt syfte? Med snabb utbetalning och låga krav för att ansöka kan det vara lockande med snabba pengar. Men du bör fråga dig själv om det verkligen är ett nödvändigt lån?
• Låna inte mer än du behöver. Det lånebelopp du ansöker om bör endast täcka den oväntade utgiften, låna inte mer i onödan.
• Har du råd med lånet? Låna inte om du inte har gjort en budgetkalkyl och kan säkerställa att du har råd med lånet. Ett sms-lån blir snabbt mycket dyrare om du inte kan betala tillbaka lånet.
• Låga krav innebär hög ränta. Snabba lån har högst beviljandegrad och för att kompensera för den ökade risken så tar de ut en högre ränta.

Vad händer om du inte kan betala tillbaka lånet?

Om du inte klarar av amortering och återbetalning kan lånet snabbt bli ännu dyrare än ursprungsskulden, och du riskerar en betalningsanmärkning. Om du får en anmärkning blir det mycket svårt att i framtiden kunna erhålla hyreskontrakt, mobilabonnemang och liknande.

Ångerrätt med snabba lån

Du har alltid rätt att ångra ditt lån 14 dagar från att du fått det beviljat. Det reglerar lagen kring ångerrätt av lån och hur du ska gå tillväga för att ångra ett lån ska tydligt framgå på långivarens hemsida.

I de fall som du redan hunnit få lånet utbetalt så har dock långivaren rätt att debitera ränta för de dagar som du haft lånet.

Statistik om snabba lån

Här kan du se matnyttig statistik och fakta kring alla lån som erbjuder snabb utbetalning.

Jämför räntor för snabba lån

Här kan du se långivarnas räntor för att få en tydlig överblick på hur de ligger till jämfört med varandra.