Vad är en låg ränta för sms lån?
En låg ränta för sms lån är runt 20-25 % då snittet för sms lån är mellan 30-40 %. Den effektiva räntan är dock högre i snitt och därför är en effektiv ränta under 30 % låg för ett sms lån.
Många sms lån har dock fasta nominella räntor som är densamma för alla ansökande. För att få ett sms lån med lägre ränta än snittet behöver du ofta ansöka hos en långivare med individuellt räntespann och få en ränta i botten av spannet. Däremot finns det vissa långivare med en fast lägre ränta och högre krav.
Hur påverkar lånebeloppet räntan?
Lånebeloppet påverkar räntan på 2 olika sätt. Dels får du i regel lägre ränta på sms lån om du lånar mindre, då det kräver mindre återbetalningsförmåga. Däremot får du en lägre effektiv ränta för de flesta sms lånen genom att låna mer på grund av att de fasta avgifterna som läggs på sprids ut på ett större belopp.
Försök därför att hitta ett sms lån utan uppläggningsavgift om du lånar mindre.
Hur påverkar löptiden räntan?
Löptiden påverkar också räntan på 2 sätt. En längre löptid leder till lägre månadsbetalningar men högre totala räntekostnader. Däremot blir den effektiva räntan för lånet högre desto kortare löptid du tar på grund av att de fasta avgifterna som uppläggningsavgiften sprids ut på en kortare period.
En bra grundregel är att välja så kort löptid som möjligt på ditt sms lån, medan du samtidigt klarar av ett betala månadskostnaden i tid. Även om den effektiva räntan blir högre desto snabbare du betalar tillbaka lånet blir den totala räntekostnaden lägre.
Vilka krav finns för sms lån med låg ränta?
Sms lånen med låg ränta är de sms lån från de mest seriösa långivarna och de ställer också de högsta kraven. Däremot har alla sms lån relativt låga krav. Kraven skiljer sig också åt mellan olika långivare men vissa krav brukar vara densamma mer eller mindre hos alla.
Kraven för sms lån med låg ränta är samlade i listan nedan.
- Minst 18 år
- Svenskt personnummer
- Folkbokförd i Sverige
- Deklarerad inkomst på minst 120 000 kr/år
- Inga skulder hos Kronofogden
- BankID
Hur får man ett sms lån med lägre ränta?
Du får en lägre ränta på ditt sms lån genom att låna mindre, förbättra kreditvärdigheten innan du ansöker, har en medlåntagare i din ansökan och genom att använda en låneförmedlare.
Låna mindre
Med lägre lånebelopp tar långivaren en lägre risk och därför kan du bli beviljad en lägre ränta. Låna därför inte mer än du behöver och undvik att låna för utgifter du kan spara ihop till själv.
Förbättra kreditvärdigheten
Innan du ansöker kan du försöka städa upp din ekonomi för att förbättra kreditvärdigheten. Det innebär till exempel att betala av befintliga lån enligt plan, samla eventuella sms lån du redan har, säkerställ att du har en stabil inkomst och undvika betalningsanmärkningar.
Skaffa medlåntagare
En medlåntagare är en person som står på lånet med dig och delar på betalningsansvaret med dig. Om du har en dålig kreditvärdighet kan du endast få ett sms lån med låg ränta genom att ha med en medlåntagare. Det är vanligt att ha med familjemedlemmar eller nära vänner som medlåntagare.
Det är viktigt att medlåntagaren har en god kreditvärdighet för att det ska ha en positiv effekt. Du bör alltid informera personen om vilka risker det innebär att vara medlåntagare innan du ansöker.
Använd en låneförmedlare
En låneförmedlare samlar flera långivare på samma ställe. När du ansöker om sms lån genom en låneförmedlare kan du med endast en UC få din ansökan skickad till 30 st långivare. Sedan får du tillbaka erbjudanden från de banker som vill ge dig ett lån och kan välja erbjudandet med lägst ränta.
Genom en låneförmedlare kan du därmed enkelt hitta långivaren som kan ge dig lägst ränta.
Välj ett billigt sms lån
När du granskar och jämför olika sms lån är det viktigt att du väljer det billigaste alternativet. Ett vanligt misstag är att stirra sig blind på den nominella räntan och inte räkna med avgifterna som tillkommer. Därför har inte det billigaste sms lånet alltid den lägsta nominella räntan, men det kommer alltid ha den lägsta effektiva räntan.
Långivaren behöver alltid visa ett räkneexempel med effektiv ränta, men det är inte säkert att det är ett exempel som överensstämmer med din löptid. Räkna därför alltid ut kostnaden själv med en kalkylator för sms lån utifrån hur ditt sms lån kommer se ut.
Vanliga frågor och svar
Den effektiva räntan på sms lån beräknas utifrån nominell ränta, lånebelopp och löptid. För att räkna på kostnaden av sms lån kan du ofta använda en kalkylator på långivarens hemsida.
Ja, det finns sms lån utan ränta och du kan få dem på 2 olika sätt. Första sättet är att ansöka hos en långivare som erbjuder en räntefri period i början för nya kunder. Det är vanligt att du till exempel får första månaden räntefritt som ny kund.
Du kan också få ett sms lån utan ränta genom att ångra sms lånet inom 14 dagar från att pengarna betalats ut. Enligt lag måste långivaren då betala tillbaka alla avgifter men har rätt till att ta ut ränta för de dagarna då du haft sms lånet på ditt konto.
Ja, flera långivare för sms lån har låga räntor och erbjuder direktutbetalning inom 5-15 minuter från godkänd ansökan. Däremot erbjuder de flesta långivare endast direktutbetalning till bankkonton i ett par storbanker och därför behöver du granska om de har direktutbetalning till just din bank innan du ansöker.
