Hur hög ränta har sms lån?
Sms lån har i snitt en ränta mellan 25-30 % och den effektiva räntan kan uppgå uppe mot 100 % beroende på löptid och avgifter.
Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?
Nominell ränta är grundräntan för lånet medan effektiv ränta är den totala kostnaden för lånet, inklusive alla avgifter. Den effektiva räntan ger därmed en bättre bild över hur mycket lånet kommer kosta dig.
Har sms lån rörlig eller fast ränta?
Sms lån har vanligtvis rörlig ränta under den korta återbetalningstiden. Det innebär att räntan kan justeras under återbetalningen beroende av hur styrräntan justeras av riksbanken. Däremot utgör styrräntan endast några få procentenheter av sms lånets ränta och därför är ändringarna som görs minimala.
Vilka avgifter har sms lån?
Avgifter som tillkommer utöver räntan för sms lån är.
- Uppläggningsavgift. En fast kostnad för att ta lånet som kan variera beroende på lånebelopp på grund av kostnadstaket. Uppläggningsavgiften varierar mellan 200-500 kr.
- Aviavgiften. Kostnaden för att få pappersfakturan med månadsbetalningen varje månad. Brukar vara runt 30-60 kr/månad.
- Administrativa avgifter. Andra kostnader som tillkommer i samband med att du tar lånet.
- Uttagsavgift. Om du har ansökt om en kontokredit som sms lån kan det tillkomma en avgift för varje uttag från krediten.
- Förseningsavgifter. Om du inte betalar i tid har långivaren rätt till att ta ut försenings och påminnelseavgifter.
Jämför räntor på sms lån
I tabellen nedan kan du jämföra nominell och effektiv ränta samt återbetalningstid för olika sms lån.
| Långivare | Nominell Ränta | Effektiv Ränta | Typisk återbetalningstid |
|---|---|---|---|
| Fairlo | 20,00 – 29,00% | 21,94% | 1-72 månader |
| Brixo | 28,45% | 32,50% | 12 månader |
| Flexkontot | 43,98% | 76,80% | 3-31 månader |
| Ferratum | 43,99% | 54,05% | Varierar |
| Lumify | 43,50% | 114,48% | Varierar |
| Binly | 44,00% | 190,00% | Flexibel |
Hur räknar man ut kostnaden för sms lån?
För att räkna ut kostnaden för sms lån behöver du multiplicera lånebeloppet med den effektiva räntan. Däremot varierar den effektiva räntan beroende på återbetalningstid och lånebelopp och därmed kan det vara svårt att veta den exakta effektiva räntan för sitt sms lån.
Du kan därför använda dig av en kalkylator för att räkna på kostnaden av sms lån för att få fram kostnaden. I kalkylatorn anger du lånebelopp, löptid, nominell ränta och eventuella avgifter och får ut kostnaden totalt sett, per månad och den effektiva räntan.
Räkneexempel över kostnaden för sms lån
I tabellen nedan har vi också gjort ett räkneexempel på vad ett sms lån kan kosta beroende på belopp mellan 5000 – 40 000 kr.
| Lånebelopp | Nominell Ränta | Löptid | Uppläggningsavgift | Aviavgift | Månadskostnad | Total kostnad | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 35% | 30 dagar | 380 kr | 135 kr | 5 515 kr | 5 515 kr | 41,20% |
| 10 000 kr | 39% | 90 dagar | 380 kr | 135 kr | 3 658 kr | 10 975 kr | 46,78% |
| 20 000 kr | 44% | 180 dagar | 380 kr | 135 kr | 4 067 kr | 24 400 kr | 54,05% |
| 25 000 kr | 43,99% | 12 mån | 380 kr | 135 kr | 2 563 kr | 30 755 kr | 51,84% |
| 30 000 kr | 44% | 12 mån | 380 kr | 135 kr | 3 075 kr | 36 900 kr | 54,05% |
| 40 000 kr | 43,50% | 24 mån | 380 kr | 135 kr | 2 350 kr | 56 400 kr | 53,45% |
Vad påverkar räntan på sms lån?
Faktorerna som påverkar hur hög ränta du får på ditt sms lån har vi samlat i listan nedan.
- Kreditvärdighet. Vissa långivare har individuella räntespann som du får en ränta inom utifrån hur hög kreditvärdighet du har. Fairlo har till exempel en ränta mellan 20-29 % som bestäms utifrån din kreditvärdighet.
- Lånebelopp. Små sms lån brukar ha en högre effektiv ränta på grund av de fasta avgifterna sprids ut på ett mindre belopp. Däremot kan du få en hög ränta om du tar ett för stort sms lån för din ekonomi hos en långivare med individuell ränta, på grund av den höga risken.
- Återbetalningstid. Löptiden brukar inte påverkar räntesatsen men desto längre du tar på dig att betala tillbaka lånet desto större blir också de totala räntekostnaderna.
- Säkerhet. Det finns ofta ingen säkerhet för sms lån. Har du en medsökande i din ansökan kan du ofta få en lägre ränta på grund av säkerheten det bidrar med till långivaren.
Hur regleras räntan på sms lån?
Sms lån regleras av Konsumentkreditlagen från 2018 och under 2025 kommer regleringarna bli ännu mer strikta.
Konsumentkreditlagen säger dels att sms lån och andra krediter som har en effektiv ränta över 30 % måste marknadsföras som högkostnadskrediter med en varningssymbol.
Det finns också ett räntetak som säger att den nominella räntan inte får överstiga 40 procentenheter över referensräntan (styrräntan).
För den totala kostnaden för lånet finns det ett kostnadstak som säger att ränta och avgifter inte får överstiga mer än lånebeloppet. Det innebär att den effektiva räntan för sms lånet inte får överstiga 100 %.
Användarkommentarer