Hitta bästa sms lånet

Jämför de bästa sms lånen

Vad är sms lån?

Sms lån, som även stavas SMS-lån och smslån samt kallas för snabblån och korttidslån är snabba lån på mindre lånebelopp med kort återbetalningstid. För att kompensera för den höga risken har sms lån en hög ränta i snitt.

Sms lån dök upp på svenska marknaden under tidigt 2000-tal och namnet kommer ifrån att lånen från början ansöktes via ett SMS med mobilen. Det har givetvis förändrats med åren men namnet har levt kvar. Idag ansöker du om ett sms lån direkt på långivarens hemsida med hjälp av BankID och har då allra oftast även pengarna på kontot inom någon enstaka timme.

Många sms lån är utan UC, vilket betyder att lånet kan tas utan att någon kreditupplysning hos UC (upplysningscentralen) tas vid ansökan. Kreditupplysningen görs då istället via exempelvis Dun & Bradstreet eller Creditsafe.

Många banker erbjuder sms lån med direkt utbetalning, även på kvällar, nätter och helger.

Är sms lån och snabblån samma sak?

Ja, sms lån och snabblån avser samma typ av snabba små lån. Det är endast två olika namn för samma typ av lån.

När passar det att ta sms lån?

Sms lån bör framför allt användas när du behöver pengar snabbt. En stor fördel med denna typ av lån är att flera långivare erbjuder sms lån med utbetalning dygnet runt, men inte till bankkonton i alla banker.

Det viktiga här är att långivaren har ett konto uppsatt i samma bank som du. Av de långivare som erbjuder direkt utbetalning dygnet runt så kan du som är kund hos någon av våra storbanker som SEB, Handelsbanken, Swedbank, Danske Bank eller Nordea vara säker på att du kan få utbetalningen direkt.

I listan nedan har vi samlat situationer då sms lån passar bra.

• Du har fått en oförutsedd utgift (ex. tandläkarfaktura eller reparation av bil).
• Du behöver pengarna snabbt, kanske även på kvällen, helgen eller natten.
• Du behöver pengar akut men kan betala tillbaka lånet snabbt, till exempel vi nästa lön.
• Du har svårt att få andra typer av lån.

När passar det inte att ta sms lån?

Det passar inte att sms lån om du planerar att låna pengar mer långsiktigt eller inte har råd att betala tillbaka det enligt plan. Om du vill låna pengar under en längre period är sms lån för dyrt och därför bör ett privatlån tas istället.

Om du inte har råd att betala tillbaka sms lånet enligt plan kommer det tillkomma extra avgifter och du kan få en anmärkningar om skulden går till Kronofogden, vilket försämrar din kreditvärdighet.

Sms lån passar heller inte till onödig konsumtion på grund av att de höga räntorna gör att det du köper kommer kosta dig betydligt mer.

Vilka krav har sms lån?

För att kunna ta ett Sms lån så finns det ett antal grundkrav som långivaren alltid ställer på dig. Hur hårda dessa krav är skiljer sig väldigt mycket mellan långivarna.

I listan nedan har vi samlat krav som alla långivare för sms lån ställer.

• Du är minst 18 år (vissa kräver minst 21 – 23 år).
• Du är och har varit folkbokförd i Sverige i minst 1-3 år.
• Du har ett svenskt mobilnummer.
• Du innehar BankID.
• Du har ett svenskt bankkonto.
• Du har inte haft någon betalningsanmärkning inom de senaste 6 månaderna.

I listan nedan har vi samlat krav som många långivare också ställer.

• Du har inga betalningsanmärkningar (vissa accepterar upp till 3-5 anmärkningar).
• Du har inga skulder hos Kronofogden (vissa godkänner mindre skulder).
• Du har en fast inkomst (även bidrag kan accepteras som inkomst).

Hur många betalningsanmärkningar du har, hur stora skulderna är och hur hög inkomst du behöver ha skiljer sig väldigt mycket mellan långivarna och en individuell bedömning görs allra oftast.

Det som långivarna oftast kollar på är att du inte har några nyligen uppkomna anmärkningar eller skulder. Du får till exempel inte ha haft någon ny anmärkning under de senaste 6 månaderna för att få låna.

Det finns inga sms lån som beviljar alla, dock finns det sms lån med hög beviljandegrad. Vilket betyder att långivaren ställer mycket låga krav på dig som söker ett sms lån.

Fördelar och nackdelar med sms lån

Det är viktigt att veta om både fördelarna och nackdelarna med sms lån innan du ansöker och nedan går vi igenom dem.

Hur hittar man det bästa sms lånet?

För att hitta det bästa sms lånet för dig bör du jämföra olika långivare utifrån effektiv ränta, avgifter, villkor, utbetalningstid, kreditupplysningsföretag och kundomdömen.

• Effektiv ränta. När du jämför sms lån är den effektiva räntan den viktigaste faktorn. Anledningen är att den effektiva räntan inkluderar både nominell ränta och avgifter, vilket innebär att det är den faktiska totala kostnaden för lånet.
• Avgifter. Den nominella räntan är ofta missvisande för sms lån på grund av att det tillkommer avgifter som för den effektiva räntan högre. Granska alltid vilka avgifter som tillkommer och vanliga dyra avgifter är uppläggningsavgift, månadsavgift och aviavgift. Du kan granska den effektiva räntan för att få med avgifterna men det är inte säkert att räkneexemplet är på samma återbetalningstid som du har och därför kan det vara missvisande.
• Villkor. Granska villkoren som lånebeloppet och återbetalningstiden så att det passar ditt behov av pengar. Du ska kunna låna tillräckligt mycket och med en återbetalningstid som är rimligt lång så att du klarar av månadskostnaden.
• Utbetalningstid. Ta först reda på hur snabbt du behöver pengarna och säkerställ att långivaren kan betala ut pengarna inom den tidshorisonten. De flesta sms lån erbjuder direkt utbetalning till konton i de svenska storbankerna. Det finn även sms lån med utbetalning dygnet runt och under helger.
• Kreditupplysningsföretag. De flesta sms lån använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC och ofta är det Creditsafe eller Dun & Bradstreet som används. Om du vill undvika en UC upplysning är det viktigt att du kontrollerar så att inte sms lånet använder UC. Vissa långivare använder UC vid större sms lån som till exempel sms lån över 35 000 kr.
• Kundomdömen. Det finns många oseriösa långivare för sms lån och därför är det bra att kontrollera kundomdömen innan du ansöker. För att se kundomdömen på långivare kan du söka upp dem på Trustpilot där det ofta finns hundratals omdömen och ett snittbetyg.

Sms lån snabbt

Om du behöver pengar snabbt är det sms lån som erbjuder utbetalning snabbast, även på kvällar och helger. Många sms lån har också direkt utbetalning inom 5-15 minuter till bankkonton i storbankerna. Det gör att du kan låna pengar snabbt och få pengarna direkt till kontot med sms lån.

Anledningen till att sms lån kan erbjuda snabb utbetalning är att de har automatisk handläggning som godkänner och betalar ut pengarna automatiskt.

Sms lån med direkt utbetalning

Om det inte räcker med att låna snabbt utan att du behöver pengarna direkt på kontot finns det lån med direkt utbetalning. Med direkt utbetalning menas att pengarna kommer till ditt konto inom 15 minuter från godkänd ansökan.

För att få ett sms lån med direkt utbetalning krävs det att du har bankkonto hos någon av storbankerna som SEB, Handelsbanken, Swedbank, Nordea eller Danske Bank. Du behöver också säkerställa att långivaren erbjuder direkt utbetalning till den storbank där du har ditt konto. De flesta långivare för sms lån erbjuder direkt utbetalning till 3-4 st av storbankerna.

Det finns även sms lån med direkt utbetalning dygnet runt och även under helgen. Dessa lån passar dig som får akuta behov av pengar under tiden långivare inte brukar ha öppet.

Innan du ansöker om ett lån med direkt utbetalning bör du fråga dig själv om du verkligen behöver låna och om du kommer kunna återbetala pengarna enligt plan.

Sms lån som beviljar alla

Det finns idag inga sms lån som beviljar alla. Däremot finns det sms lån som beviljar de allra flesta. Anledningen är att vissa långivare har lägre krav på ansökande, vilket gör att beviljandegraden ökar.

Kraven för sms lån som beviljar fler är lägre sett till inkomstkrav och hur många betalningsanmärkningar du får ha. Det finns till och med långivare som godkänner upp till 10 st anmärkningar om du har tillräckligt god återbetalningsförmåga.

Anledningen till att det inte finns lån som beviljar alla är att du inte får låna om du har skulder hos Kronofogden. Du får heller inte låna om du har haft en betalningsanmärkning inom de senaste 6 månaderna.

Enkla sms lån

Om du har dålig kreditvärdighet behöver du vända dig till enklare lån som har lägre krav på ansökande. Däremot har enkla sms lån högre räntor för att kompensera för den förhöjda risken till kreditförluster på grund av att du inte kan betala tillbaka lånet.

Enkla lån har också en enkel låneprocess som du går igenom på endast några minuter och signerar digitalt med BankID. Det gör att hela låneprocesssen går snabbt.

Sms lån utan inkomst

Inkomstkravet på de flesta sms lån är runt 120 000 kr/år och det finns inga sms lån helt utan inkomst. Däremot kan du få sms lån med låg inkomst och utan fast anställning. Långivaren med lägst inkomstkrav är Ferratum med 24 000 kr/år i inkomstkrav. Har du endast 24 000 kr/år i deklarerad inkomst kommer du dock endast bli beviljad ett litet sms lån på några tusen kronor.

Olika typer av bidrag misstas lätt för inkomst, men ligger alltså inte till grund som inkomst för dig som låntagare. Däremot kan du bli beviljad sms lån med inkomst från exempelvis sjukpenning eller pension.

Du behöver inte ha fast inkomst för att låna pengar, även en deltidsanställning kan räcka. Denna brukar dock behöva styrkas med hjälp av lönespecifikationer från din arbetsgivare. Det viktiga för att bli beviljad sms lån är att du har någon form av deklarerad inkomst som ger upphov till en tillräckligt hög återbetalningsförmåga.

Anledningen till att långivare gärna inte ger ut lån till folk utan inkomst har att göra med att riskfaktorn för att problem med återbetalningen skall uppstå är förhållandevis hög, jämfört med en låntagare med stabil och fast inkomst.

Sms lån utan UC

Sms lån utan UC betyder att ingen kreditupplysning görs hos UC (upplysningscentralen) när du ansöker om att låna.

UC sparar alla förfrågningar (kreditupplysningar) som gjorts på dig de senaste 12 månaderna. Det i sin tur är något som de större bankerna kollar på när du ansöker om exempelvis ett billån eller huslån. För många förfrågningar kan ha en direkt negativ inverkan på din kreditvärdighet.

Anledningen till att ta sms lån utan UC är därför för att ansökningen inte ska synas när det sker nya upplysningar på dig inom 12 månader. Samtidigt ökar chansen till att bli beviljad sms lån på grund av att dina eventuella tidigare upplysningar inte syns.

Värt att nämna är dock att banken alltid gör en kreditupplysning på dig när du ansöker om ett lån eller sms lån i enlighet med svensk lag. Om lånet är utan UC sker kreditupplysningen ofta via Creditsafe eller Dun & Bradstreet (fd Bisnode) där antalet förfrågningar inte loggas som de gör hos UC.

Sms lån med betalningsanmärkning

Har du fått en betalningsanmärkning så betyder det att du vid minst ett tidigare tillfälle brutit ditt betalningsåtagande till ett företag eller myndighet. Det är något som långivarna vanligtvis inte ser positivt på och de undviker ofta att låna ut pengar till personer med anmärkningar.

Det finns ett antal långivare som erbjuder sms lån med betalningsanmärkningar. Dock är det viktigt att de inte är för många anmärkningar och att du inte har för nya anmärkningar. Du får som högst ha upp till 10 st anmärkningar men de flesta långivare accepterar endast 3-5 st. Det går inte att låna tills din senaste anmärkning har blivit minst 6 månader gammal.

När du har fått en betalningsanmärkning har du haft en skuld hos Kronofogden som du inte betalt. När du betalar av skulden hos Kronofogden så kvarstår fortfarande anmärkningen i 3 år och då kan du låna efter 6 månader. Däremot går det inte att låna om du fortfarande har aktiva skulder hos Kronofogden enligt lag.

Nya sms lån

Fördelen med nya långivare med sms lån är oftast att kraven är något lägre samt att långivaren många gånger erbjuder kampanjer med fördelar som 30 dagars räntefri period eller lägre avgifter första gången du lånar.

Anledningen till att nya sms lån har räntefria och avgiftsfria erbjudanden är för att locka in kunder. Efter kampanjperioden tillkommer ränta och avgifter som vanligt och vanligtvis lite extra för att kompensera för den initiala kostnadsfria perioden. Det är därför viktigt att du granskar villkoren som gäller efter kampanjen om du ansöker om ett nytt lån.

Några nya sms lån är Kredio, Vivus, Slantar, Credifi och Binly. Det enda nya sms lånet för 2025 är Kredio som är en låneförmedlare med 9 st anslutna långivare för sms lån.

Vad kostar sms lån?

Kostnaden för sms lån påverkas av ränta, avgifter, lånebelopp och återbetalningstid.

Räkneexempel på sms lån

Exempel: Du har ett lån på 15 000 kr med en nominell ränta på 25 % och en uppläggningsavgift på 195 kr. Aviavgiften är 29 kr/mån och löptiden på lånet 12 månader. Det ger en effektiv ränta på 36,44 % och totalt som ska återbetalas är 17 678 kr.

Avgifter vid sms lån

I listan nedan har vi samlat vanliga avgifter som tillkommer för sms lån och hur höga avgifterna är.

• Uppläggningsavgift mellan 0-695 kr.
• Aviavgift mellan 0-60 kr/månad.
• Förseningsavgift mellan 125-200 kr per försenad betalning.
• Påminnelseavgift på upp till 60 kr/påminnelse som högst enligt lag.
• Dröjsmålsränta  mellan 8-24 procentenheter över ordinarie ränta.

Hur hög är räntan på sms lån?

Räntan på sms lån är i snitt mellan 25-35 % och skiljer sig åt beroende på val av långivare och hur hög kreditvärdighet du har. Räntetaket för sms lån är 40 procentenheter över referensräntan och räntan för sms lån är i regel högre än räntan för andra låneformer.

Hur ansöker man om sms lån?

För att ansöka om sms lån kan du följa vår steg för steg guide med 6 steg.

1. Välj långivare. Du behöver först välja långivare att ansöka om sms lån hos. För att välja långivare kan du jämföra olika alternativ själv eller använda dig av en låneförmedlare som jämför mellan 30-40 st långivare åt dig med endast en UC.
2. Granska kraven. Innan du ansöker bör du granska långivarens krav och se om du uppfyller dem. Gör du inte det finns det en chans till att du kan bli nekad och då har det skett en upplysning i onödan.
3. Ansök. Gå vidare till långivaren du valt och fyll i ansökningsformuläret med lånevillkor, personuppgifter och signera ansökan med BankID.
4. Kreditprövning. Långivaren tar en kreditupplysning på dig och de flesta sms lån använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet och inte UC. Kreditupplysningen tas för att granska om du uppfyller kraven för att låna samt för att bestämma hur mycket du ska få låna.
5. Svar. Du får ofta svar direkt på din låneansökan och är du nöjd kan du signera skuldebrevet med BankID.
6. Utbetalning. De flesta sms lån betalas ut direkt (inom 5-15 minuter) men beroende på långivare och vilken bank du har ditt bankkonto hos kan det också dröja tills nästkommande bankdag innan pengarna hamnar på kontot.

Hur ökar man chansen till att bli beviljad sms lån?

Genom att stärka din kreditvärdighet, vänta ut eventuella anmärkningar, betala av befintliga lån, samla befintliga lån, ansöka utan UC och ha med en medsökande kan du öka chansen till att bli beviljad sms lån.

• Stärk kreditvärdigheten. Jobba på att stärka din kreditvärdighet innan du ansöker om lånet. Det gör du genom att säkerställa att du har en stabil inkomst och inte hamnar efter med några räkningar.
• Vänta ut anmärkningar. Om du har en eller flera betalningsanmärkningar som går ut snart är det smart att vänta ut dem. Anmärkningar har en mycket negativ effekt på din kreditvärdighet och när de försvinner förbättras därför din kreditvärdighet mycket.
• Betala av befintliga lån. Långivaren kollar på hur mycket befintliga lån och krediter du har. Därför kan det vara bra att vänta tills du har betalt av några av dina befintliga lån innan du ansöker om ett nytt lån om du redan har många lån. Du behöver inte amortera av lånet i förtid utan kan betala enligt plan tills lånet är avbetalt.
• Samla befintliga lån. Genom att samla befintliga lån kan du sänka räntekostnaden och får därmed mer över att leva på i din KALP beräkning och kan därmed låna mer.
• Ansök utan UC. När du ansöker om lån utan UC syns dina tidigare upplysningar hos UC inte och därför har du högre chans till att bli beviljad lånet om du har många tidigare UC upplysningar inom de senaste 12 månaderna.
• Medlåntagare. Det snabbaste sättet att öka beviljandegraden för sms lån är genom att ha med en medlåntagare i din ansökan. En medlåntagare (medsökande) är en person som delar på betalningsansvaret på lånet med dig. Om du har med en medlåntagare med god kreditvärdighet kommer du alltid bli beviljad sms lån då banken har en säkerhet.

Vanliga misstag med sms lån

Nedan går vi igenom vanliga misstag med sms lån före ansökan, under ansökan och efter beviljat lån.

Före ansökan.

• Ansöka hos flera långivare samtidigt
• Inte jämföra den effektiva räntan
• Inte räkna på kostnaden för lånet
• Överskatta sin återbetalningsförmåga

Under ansökan.

• Lämna felaktiga uppgifter på ansökan
• Välja för kort eller för lång återbetalningstid
• Låna mer än nödvändigt

Efter beviljat lån.

• Inte läsa villkoren noggrant
• Ta nya lån för att betala av gamla lån
• Förlänga lånet upprepade gånger

Risker med sms lån

Sms lån och andra typer av snabblån, mikrolån eller små lån löper ofta med en högre ränta och medför därför många risker. Tänk på att aldrig ta ett lån om du inte är säker på att du kommer kunna betala tillbaka det i tid.

Riskerna med sms lån är att de höga räntekostnaden gör att du inte klarar av att betala enligt plan.

Vad händer om jag inte klarar av att betala tillbaka sms lånet?

I det fall som du inte betalar tillbaka lånet i tid riskerar du att få en betalningsanmärkning, vilket i sin tur också kan leda till utmätning av tillgångar om skulden inte regleras.

Processen om du inte kan betala tillbaka sms lån.

• Påminnelse. Långivaren skickar en eller flera betalningspåminnelser som uppmanar dig att betala tillbaka det lånade beloppet till långivaren. Med påminnelserna kommer även en påminnelseavgift (enligt lag max 60 kr).
• Inkasso. Om du trots betalningspåminnelse inte betalar tillbaka lånet så blir nästa steg att skulden lämnas till ett inkassobolag för fortsatt indrivning. Här tillkommer även en inkassoavgift (enligt lag max 180 kr).
• Kronofogden. Har du fortfarande inte betalat skulden trots betalningspåminnelse och inkasso så är nästa steg att skulden skickas vidare till Kronofogden för indrivning. Här riskerar du även att få en betalningsanmärkning om inte skulden betalas efter att du mottagit kravbrev. 300 kr i avgift för betalningsföreläggande + 600 kr i avgift för verkställande av skuld.
• Utmätning. Sista steget om skulden inte har blivit betald trots kravbrev från Kronofogden är att Kronofogden kan besluta om att göra en utmätning. Utmätning innebär att banken tar pengar från ditt bankkonto eller gör avdrag på din lön varje månad som du får utbetald från din arbetsgivare.

Utöver dessa avgifter och kostnader så löper även ränta på kapitalbeloppet för varje dag som går och skulden inte blivit betald. Det är därför av största vikt att vara extra noga med att återbetala sms lån i tid.

En betalningsanmärkning sänker din kreditvärdighet mycket och gör det svårt att få andra lån och bli beviljade abonnemang som hyreskontrakt, mobilabonnemang, tv-abonnemang och försäkringar.

Tänk även på att aldrig ta nya sms lån för att släcka gamla lån. Kika istället på ett samlingslån via någon låneförmedlare om du har flera mindre lån med hög ränta.

Regleringar kring sms lån

Det finns regleringar och lagar kring sms lån för att skydda konsumenter. För att skydda mot alltför dyra sms lån finns det räntetak och kostnadstak som reglerar avgifterna för sms lån.

Räntetaket för sms lån är 40 procentenheter över referensräntan och kostnadstaket säger att du som högst kan bli skyldig att betala lika mycket i ränta och avgifter som själva lånebeloppet. Den effektiva räntan får alltså inte överstiga 100 % på ditt lån.

Under 2025 kommer det nya skärpa regler kring sms lån som ökar kraven på kreditprövningar, reglerar marknadsföringen med tydligare informationskrav och striktare kontroll av långivare för sms lån.

Alternativ till sms lån

Om inte ett sms lån passar dig finns det andra alternativ som kreditkort och kontokrediter att välja mellan.

• Kontokredit. Används ofta som sms lån genom att uttag begärs direkt vid godkänd ansökan. En kontokredit går ut på att du ansöker om ett kreditutrymme som du sedan gör uttag från och betalar endast ränta på den delen du tar ut. Kontokrediten passar bra som buffert för oförutsedda utgifter och kan ansökas om i förebyggande syfte.
• Kreditkort. Med ett kreditkort kan du snabbt få tillgång till pengar som ett sms lån genom digital ansökan och att koppla kortet till din digitala plånbok direkt efter godkänd ansökan. Fördelen med kreditkort är att du har en räntefri period på upp till 60 dagar och att det ingår förmåner som försäkringar och bonusar. Kraven för att bli beviljad kreditkort är dock högre och inga kortutgivare beviljar till exempel dig om du har en betalningsanmärkning.
• Privatlån. Om du har en god kreditvärdighet och inte brådska med att få pengarna utbetalda kan du välja ett privatlån. Fördelen med privatlån är att de har lägre ränta. Däremot tar det mellan 3-5 st bankdagar i snitt att få privatlån utbetalda. De har också betydligt högre krav på ansökande.