Vad menas med nya smslån?
Nya smslån syftar till nya långivare som tillkommit på marknaden som erbjuder nya sms lån. Dessa lån är många gånger extra fördelaktiga av den anledningen att de behöver komma med erbjudanden och kampanjer för att sprida varumärket på lånemarknaden.
Nya sms lån kännetecknas ofta med låg ränta, snabba utbetalningar och kommer med låga krav.
Lägre krav på nya sms lån
Ett bredare utbud av nya sms lån har gjort att långivare tävlar om nya kunder genom att erbjuda konkurrenskraftiga erbjudanden och ha lägre ansökningskrav på sina smslån.
Till skillnad mot traditionella privatlån där kreditprövningen i regel använder striktare riktlinjer, så görs det ofta en mer individuell bedömning av din återbetalningsförmåga när du ansöker om ett nytt sms lån.
I regel behöver du endast utgå från dessa grundkrav för att ha chans att bli beviljad ett sms lån:
- Minst 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige sedan minst 3 år tillbaka
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Deklarerad inkomst, men inte krav på fast anställning
- Svenskt BankID för signering och svenskt bankkonto för utbetalning
- Betalningsanmärkning kan accepteras, men måste vara minst 6 månader gammal
Nya smslån utan UC
Det är vanligt att lån- och kreditgivare erbjuder nya sms lån utan UC.
Även om det är till din fördel så är det viktigt att notera att det inte är samma sak som ett lån utan en kreditupplysning, utan betyder att kreditupplysningen görs av ett annat kreditupplysningsföretag, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode.
UC ägs huvudsakligen av Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Länsförsäkringar Bank. Det är troligen också anledningen till att det är just UC till som används för att utföra kreditupplysningar vid större lån, vilket även gäller när du tecknar olika abonnemang eller ingår ett avtal om delbetalning av något köp.
Detta är i enlighet med konsumentkreditlagen. Kreditupplysning innebär att en bedömning gällande din kreditvärdighet genomförs, kreditvärdigheten i sin tur innefattar betalningsförmågan. Det går att utläsa låntagarens ekonomiska situation och vilka lån samt krediter som finns sedan tidigare.
När ett annat kreditupplysningsföretag än UC utför din kreditprövning så påverkas inte ditt kreditbetyg hos UC negativt. En hög kreditvärdighet ökar tryggheten hos långivare och bidrar således till att det blir enklare att godkänna nya smslån.
En kreditupplysning finns kvar i UC:s kreditregister i 12 månader, medan andra kreditupplysningsföretag i regel inte sparar upplysningar alls.
Genom att ta ett nytt SMS lån utan UC så ökar du alltså dina chanser att i framtiden ta ett större banklån, kanske planerar du att köpa ny bostad och därmed kan komma att ha behov av att ta ett bolån?
Nya sms lån med snabb utbetalning
De flesta nya sms lån erbjuder snabb eller direkt utbetalning till ditt bankkonto.
Förutsatt att du har konto hos en bank som långivaren kan göra en direktutbetalning till så får du oftast pengarna redan inom 10 – 15 minuter efter godkänd ansökan. De allra vanligaste bankerna med stöd för direkt utbetalning är Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank.
Vissa långivare har öppet på helger där din låneansökan kan behandlas och utbetalas under en och samma helg. Ett fåtal långivare har även automatiserat denna processen, vilket gör att vissa långivare kan erbjuda utbetalning dygnet runt.
I det fall som en manuell bedömning behöver göras om långivaren inte har öppet på helgen så beviljas och betalas lånet oftast ut nästkommande vardag.
Alla långivare som erbjuder utbetalning dygnet runt finner du i listan högst upp på sajten.
Nya smslån med betalningsanmärkning
Om du befinner dig i en situation där du dragit på dig en eller flera betalningsanmärkningar så kommer det att försvåra dina möjligheter till att kunna ta ett nytt sms lån. Det finns dock långivare som beviljar nästan alla, förutsatt att du inte har ett aktivt skuldsaldo hos kronofogden.
Betalningsanmärkningar finns kvar i registret tre år från det datum som att anmärkningen utfärdades. Vidare är det inte möjligt att bli beviljad nya lån för bil eller bostad, men söker du ett mindre lån så kan ett sms lån vara ett fullgott alternativ.
Hos de långivare som erbjuder nya smslån trots betalningsanmärkningar så vägs andra förhållanden istället in i kreditbedömningen. Framför allt inkomst, nuvarande lån och krediter samt andra faktorer som civilstånd och om du har barn med försörjningsplikt.
Din betalningsanmärkning måste dock vara minst 6 månader gammal (hos ett fåtal långivare kan det krävas att din anmärkning är minst 12 månader gammal).
I det fall som du har ett aktivt skuldsaldo hos kronofogden så rekommenderar vi aldrig någon att ta nya sms lån med skulder, utan istället kika på ett omstartslån som är framtaget för dig som hamnat i en ekonomiskt ohållbar situation.
Att tänka på innan du tar ett nytt sms lån
Alla former av lån kräver noga eftertanke och bör ej ses som en spontan lösning på ett tillfälligt bekymmer. Befinner man sig i ett akut behov och behöver låna pengar snabbt så kan det dock framstå som lockande med att kunna få pengarna utbetalda dygnet runt.
Många lockas av tanken av att pengarna betalas ut direkt på bankkontot efter ansökan beviljats. Det är dock viktigt att ha i åtanke att det kan föreligga tuffare räntevillkor och att man rekommenderas att alltid vara säker på att kunna betala tillbaka hela lånet som planerat.
Det kan vara enkelt att hamna i en nedåtgående spiral om du till exempel fortsätter låna pengar för att betala av tidigare skuld.
Fördelar med nya sms lån
- Snabb eller direkt utbetalning
- Många gånger tas lånet utan UC
- Möjlighet till lån även om du har betalningsanmärkningar
- Möjlighet till räntefria lån, vanligtvis i upp till 30 dagar
Den främsta fördelen med nya sms lån är att det är lätt att ansöka om och att utbetalningen går snabbt.
Nackdelar med nya sms lån
- Ibland kan det handla om högre ränta
- I många fall kortare löptid som innebär högre amortering
- Avgifter kan tillkomma, såsom uppläggningsavgift och aviavgifter
En av de främsta fördelarna med sms lån kan också vara en nackdel; det är lätt att ansöka om lån och det ställs låga ansökningskrav. Detta kan ibland medföra att man lånar pengar när man inte riktigt behöver det och i slutändan hamnar i en skuldfälla.
Vanliga frågor om nya sms lån
Nya smslån är snabblån som du kan ansöka om och få utbetalt väldigt snabbt (vanligtvis inom 10-15 minuter). Detta gäller förutsatt att du ansöker inom långivarens öppettider och tillhör en bank som långivaren kan göra direktutbetalning till, vilket vanligtvis är Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske bank.
Det är också förhållandevis låga ansökningskrav och du kan bli beviljad ett lån även med betalningsanmärkning eller utan fast inkomst.
Ja, många nya smslån erbjuder kreditprövning genom andra kreditupplysningsföretag än UC, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode. Detta påverkar därför inte din UC-score (kreditbetyg hos UC).
Ja, du har fortfarande möjlighet att bli beviljad ett nytt smslån även om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Då vägs istället saker som inkomst och eventuella övriga skulder in.
Din betalningsanmärkning måste allra oftast dock vara minst 6 månader gammal och du får inte ha något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Nej, alla långivare kräver inte att du har en inkomst, men inte alla lån ges till dig utan inkomst heller. Vissa långivare gör en individuell bedömning av din återbetalningsförmåga och väger in faktorer som inte räknas som inkomst, till exempel studiemedel, bidrag eller en viss deklarerad summa.
