Långivare för sms lån: villkor, krav och kreditupplysning

Hur jämför man långivare för sms lån?

Långivare för sms lån jämförs på fyra punkter som tillsammans avgör både vad krediten kostar och hur stor chansen är att bli beviljad: den effektiva räntan, vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder, kraven på ålder och inkomst samt hur snabbt pengarna når bankkontot.

Vi följer 16 långivare med svenskt tillstånd för konsumentkrediter. Merparten säljer inte ett klassiskt engångslån utan en revolverande kontokredit, där du beviljas en kreditgräns och sedan gör uttag ur den när du behöver. Räntan löper bara på det belopp du faktiskt tagit ut, vilket gör att en outnyttjad kreditgräns inte kostar något hos flera av aktörerna.

Effektiv ränta säger mer än den nominella räntan

Den effektiva räntan avgör vad krediten kostar, eftersom den räknar in uppläggningsavgift, månadsavgift och aviavgifter utöver själva räntan. Två långivare med identisk nominell ränta på 21,95 % landar på 24,3 % respektive 36,4 % effektiv ränta, och hela skillnaden ligger i avgifterna. Brixo tar inga avgifter alls på sin kontokredit, medan Flexkontot lägger på 575 kr i uppläggningsavgift och 39 kr i månatlig administrationsavgift.

Effektiv ränta beräknas dessutom alltid på årsbasis. Korta löptider ger därför höga procenttal även när kronbeloppet är litet, vilket är värt att hålla i minnet när du ställer en kredit på tre månader mot en på tre år.

Kreditupplysningsföretaget avgör om ansökan syns hos UC

Långivarna hämtar sin kreditupplysning från antingen UC, Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode). Valet spelar roll för dig, eftersom förfrågningar hos UC samlas i UC:s register och syns för alla andra långivare i tolv månader framåt. Förfrågningar hos Creditsafe och Dun & Bradstreet registreras inte på samma sätt och påverkar därför inte din UC-score.

De flesta aktörer nedan använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Tryggkredit är undantaget och inhämtar kreditupplysning via UC i samband med ansökan om kontokredit.

Kraven skiljer sig mest på ålder, inkomst och betalningsanmärkning

Ålderskravet varierar mellan 18 och 21 år och inkomstkravet mellan en deklarerad inkomst utan angiven nivå och 200 000 kr per år. Betalningsanmärkning accepteras av ungefär hälften av aktörerna, medan resten avslår ansökan direkt. Gemensamt för samtliga är att en aktiv skuld hos Kronofogden ger avslag, eftersom kreditgivaren är skyldig att följa god kreditgivningssed enligt konsumentkreditlagen.

Inkomstkravet är den vanligaste orsaken till avslag hos de långivare som annars har låga trösklar. Ferratum nöjer sig med 24 000 kr i årsinkomst medan Brixo kräver 200 000 kr, och den skillnaden avgör vilka aktörer som över huvud taget är aktuella för dig innan du börjar jämföra ränta.

Utbetalningstiden beror lika mycket på din bank

Utbetalning märkt som direkt betyder i praktiken att pengarna är framme inom minuter till Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB, medan konton i mindre nischbanker kan ta upp till en bankdag. Flera aktörer erbjuder Swish som alternativ, vilket kringgår bankdagsfördröjningen men har ett lägre beloppstak. Själva handläggningen tar mellan några minuter och två arbetsdagar beroende på långivare, och den tiden syns sällan i marknadsföringen.

Alla långivare för sms lån

Långivarna nedan har tillstånd att bedriva verksamhet med konsumentkrediter och står under tillsyn av Finansinspektionen och Konsumentverket. Uppgifterna avser respektive långivares standardvillkor, inte det individuella erbjudande du får efter kreditprövningen.

Vad kostar ett sms lån hos de olika långivarna?

Ett sms lån kostar ränta plus avgifter, och kostnaden är sedan 1 mars 2025 begränsad av ett kostnadstak på 100 % av lånebeloppet. Lånar du 10 000 kr får krediten alltså aldrig kosta mer än 10 000 kr i ränta och avgifter sammanlagt, oavsett hur länge den löper eller hur många påminnelser som tillkommer. Taket gäller alla konsumentkrediter utom bolån och mindre kreditköp.

Avgiftsbilden skiljer sig kraftigt mellan aktörerna. Ferratum tar 565 kr i uppläggningsavgift och 59 kr per månad i kontoavgift, Fairlo 588 kr respektive 59 kr och Flexkontot 575 kr plus 39 kr i månaden och därtill 50 kr per uttag efter det första. Brixo tar inga avgifter alls. Över tolv månader motsvarar avgifterna hos de tre förstnämnda mellan 1 000 och 1 300 kr, vilket är mer än vad en procentenhets ränteskillnad hade kostat på samma belopp.

Flera av kontokreditgivarna kräver en lägsta månatlig delbetalning i stället för en fast amorteringsplan. Brixo ligger på 4 % av utestående skuld med ett golv på 400 kr och Flexkontot på 5 % med ett golv på 500 kr. Låg miniminivå ger låg månadskostnad men förlänger löptiden och därmed den totala räntekostnaden. Konsumentkreditlagen ger dig rätt att lösa krediten i förtid, och kontokrediterna tar inte ut någon avgift för det, så extraamortering är det billigaste sättet att korta ett sms lån.

Vanliga frågor om långivare för sms lån

Hur många långivare för sms lån finns det i Sverige?

Vi följer 16 långivare för sms lån med svenskt tillstånd för konsumentkrediter. Marknaden är större än så om även låneförmedlare och renodlade privatlånebanker räknas in, men antalet aktörer som erbjuder små krediter med snabb utbetalning och låga trösklar ligger på den nivån.

Vilken långivare för sms lån har lägst ränta?

Northmill Bank har den lägsta nominella räntan bland direktlångivarna, från 7,90 %. Den nivån gäller bara låntagare med stark kreditvärdighet, och Northmill accepterar inte betalningsanmärkningar. Har du anmärkningar ligger Merax lägst med 18,95 %, följt av Brixo och Flexkontot på 21,95 % i fast nominell ränta. Räntetaket i konsumentkreditlagen ligger på 22,00 %, och ingen av långivarna i registret tar ut mer än så.

Vilka långivare för sms lån tar inte UC?

Samtliga långivare för sms lån ovan utom Tryggkredit hämtar sin kreditupplysning från Creditsafe eller Dun & Bradstreet i stället för UC. Fairlo, Brixo, Flexkontot, Merax och Saldo använder Dun & Bradstreet, medan Ferratum, ViaConto, Credifi, Lumify, Loanstep, Binly, Northmill, Creditstar och Tomly använder Creditsafe. Klara Lån använder det ena eller det andra beroende på vilken långivare i deras nätverk som tar ansökan.