Vad är Fairlo för företag?
Fairlo drivs av Fairlo AB med organisationsnummer 559084-1101 och adress Linnégatan 76 i Stockholm. Bolaget grundades av Jimmy och Shamon efter att deras mamma dragits in i en långvarig skuldspiral hos en storbank, och affärsidén bygger på att ta bort de villkor som gör konsumentkrediter svåröverskådliga.
Två saker skiljer Fairlo från de flesta andra aktörer i praktiken. Räntan är densamma för alla kunder i stället för att sättas individuellt efter riskbedömning, och krediten amorteras alltid i stället för att erbjuda en lägsta månadsbetalning som förlänger skulden på obestämd tid. Modellen med fast delbetalning är ovanlig bland långivare för sms lån, där en miniminivå på 4 till 5 % av utestående skuld är det normala.
Hur fungerar Fairlos kontokredit?
Fairlos kontokredit fungerar som ett kreditutrymme kopplat till ditt bankkonto. Du ansöker en gång, får ett beviljat utrymme och gör sedan uttag ur det när behovet uppstår. Uttagen sätts in på bankkontot direkt, dygnet runt och alla dagar på året.
Räntan löper bara på det belopp du faktiskt tagit ut, vilket gör en outnyttjad kredit räntefri. Kreditvärdigheten prövas vid den första ansökan, och därefter kan du göra uttag och insättningar utan att en ny kreditupplysning tas. Kreditutrymmet ligger på 3 000 - 70 000 kr med en löptid på 3 mån - 8 år.
Ett klassiskt sms lån betalas i stället ut i en klumpsumma där räntan börjar löpa på hela beloppet från dag ett. Skillnaden märks tydligast om du bara behöver en del av krediten, eller behöver den vid flera tillfällen under året.
Vilken kreditupplysning tar Fairlo?
Fairlo tar kreditupplysning via Dun & Bradstreet (Bisnode) och inte via UC. Förfrågan hamnar därför inte i UC:s register, där varje upplysning ligger kvar och syns för andra långivare i tolv månader.
Det spelar roll om du planerar en större kreditansökan framöver. Ett bolån eller ett privatlån hos en storbank prövas alltid mot UC, och en färsk historik av upplysningar där drar ned kreditvärdigheten. Betalningsanmärkningar syns dock oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används, eftersom uppgifterna hämtas från Kronofogden.
Vad kostar Fairlo?
Fairlo tar 22,00 % i nominell ränta på hela intervallet och lägger till en uppläggningsavgift på 588 kr, en månadsavgift på upp till 59 kr och en uttagsavgift på 195 kr per uttag. Det första uttaget är avgiftsfritt. Väljer du att betala utan autogiro tillkommer en administrationsavgift på 249 kr.
Fairlo publicerar följande räkneexempel: ett låneutrymme på 40 000 kr med 22 % nominell rörlig ränta och 72 månaders återbetalningstid ger ett månadsbelopp på 1 064 kr, en effektiv ränta på 28,18 % och ett totalbelopp att återbetala på 77 199 kr. I månadsbeloppet ingår månadsavgiften på 59 kr, medan uppläggningsavgiften på 588 kr betalas separat i samband med att krediten tecknas.
Skillnaden mellan 22 % nominell och 28,18 % effektiv ränta i exemplet är alltså i sin helhet avgifter. Det är därför den effektiva räntan är den enda siffra som går att jämföra rakt av mellan olika kreditgivare.
Vilka krav ställer Fairlo?
Fairlo kräver att du har fyllt 20 år och har en deklarerad årsinkomst på minst 120 000 kr/år. Betalningsanmärkning innebär inte automatiskt avslag, vilket tillsammans med det måttliga inkomstkravet ger Fairlo en högre beviljandegrad än flertalet aktörer med liknande belopp.
Som för alla konsumentkrediter krävs dessutom svenskt personnummer, folkbokföring i Sverige, ett bankkonto i eget namn och BankID för signering. En aktiv skuld hos Kronofogden ger avslag.
Så loggar du in på Fairlo
Inloggning sker med BankID på Fairlos inloggningssida. Där ser du beviljat kreditutrymme, utnyttjat belopp, kommande betalningar och det så kallade fairnesskvitto som Fairlo lämnar för varje transaktion med en uppdelning av vad den kostar.
Uttag och extraamortering görs på samma ställe. Vill du minska räntekostnaden betalar du in mer än månadsbeloppet, vilket sänker utestående skuld direkt och därmed också räntan som löper vidare.
Vanliga frågor om Fairlo
Är Fairlo en bank?
Fairlo marknadsför sig inte som bank utan som kreditgivare, och produkten är en kontokredit hos Fairlo AB (organisationsnummer 559084-1101). Det är alltså inte ett bankkonto och omfattas inte av insättningsgarantin, eftersom du inte sätter in pengar utan lånar dem.
Vad har Fairlo för omdöme?
Fairlo har betyget 4,7/5 (4 651 omdömen) på Trustpilot, vilket är bland de högsta i kategorin. Det som återkommer i de positiva omdömena är snabb kundtjänst och tydliga villkor, medan kritiken oftast gäller uttagsavgiften på 195 kr som tillkommer efter det första uttaget.
Kan man ha kvar sin Fairlo-kredit utan att använda den?
Ja, ett outnyttjat kreditutrymme hos Fairlo kostar ingen ränta, eftersom räntan bara beräknas på uttaget belopp. Månadsavgiften och en eventuell administrationsavgift kan däremot löpa vidare, så en vilande kredit är inte helt kostnadsfri över tid.