Vilket är det bästa sms lånet med betalningsanmärkning?
Ferratum är det bästa sms lånet med betalningsanmärkning som godkänner upp till 6 st betalningsanmärkningar och du kan låna upp till 45 000 kr.
Bästa sms lån med betalningsanmärkning - Topplista 2026
Nedan ser du de bästa sms lånen för dig som har betalningsanmärkning, rankade efter beviljandegrad, ränta och villkor.
- Ferratum: Bästa sms lån utan UC med betalningsanmärkning.
- Brixo: Sms lån trots betalningsanmärkningar.
- Klara Lån: Bäst sms lån med många anmärkningar.
- ViaConto: Bäst sms lån direkt med betalningsanmärkning
- Loanstep: Bäst snabblån med betalningsanmärkning
Jämförelsetabell över sms lån trots anmärkning
I tabellen nedan kan du jämföra de viktigaste villkoren för sms lån som accepterar betalningsanmärkningar.
| Ferratum | Klara Lån | Fairlo | Viaconto | Saldo | Brixo | Northmill | Loanstep | Flexkontot | Merax | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Maxbelopp | 1 000 - 45 000 kr | 5 000 - 150 000 kr | 10 000 - 70 000 kr | 2 000 - 20 000 kr | 1 000 - 30 000 kr | 5 000 - 50 000 kr | 1 000 - 50 000 kr | 10 000 - 50 000 kr | 3 000 - 30 000 kr | 3 000 - 30 000 kr |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Nej | Ja | Ja | Ja |
| Antal anmärkningar som godkänns | Upp till 6 st | Ingen maxgräns | Ingen maxgräns | Upp till 2 st | Ingen maxgräns | Ingen maxgräns | 0 st | Ingen maxgräns | Ingen maxgräns | Ingen maxgräns |
| Löptid | 3 mån - 8 år | 1 - 8 år | 3 mån - 8 år | 1 - 60 mån | 1 - 30 mån | 6 mån - 4 år | 3 mån - 8 år | 5 mån - 3 år | 1 - 62 mån | 9 mån - 6 år |
| Ränta | 23,00 % | 7,90 - 23,00 % | 23,00 % | 23,00 % | 23,00 % | 21,95 % | 7,90 - 21,90 % | 16,95 - 22,95 % | 21,95 % | 21,95 % |
| Effektiv ränta | 23,00 % | 7,90 - 23,00 % | 23,00 % | 23,00 % | 23,00 % | 21,95 % | 7,90 - 21,90 % | 16,95 - 22,95 % | 21,95 % | 21,95 % |
| Ålderskrav | 21 år | 18 år | 20 år | 18 år | 18 år | 21 år | 20 år | 21 år | 21 år | 21 år |
| Inkomstkrav | 24 000 kr/år | Ej specificerat | 120 000 kr/år | Någon deklarerad inkomst | Ej specificerat | - | - | - | - | - |
| Uppläggningsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| Direktutbetalning | Ja | Nej | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Nej | Ja | Ja |
| Utan UC | Ja (Creditsafe) | Ja (Creditsafe & Bisnode) | Ja, (Bisnode) | Ja (Creditsafe) | Ja, (Bisnode) | Ja, (Bisnode) | Nej | Ja (Creditsafe) | Ja, (Bisnode) | Ja, (Bisnode) |
| Vårt betyg | 5 / 5 | 4,5 / 5 | 4,5 / 5 | 4 / 5 | 4 / 5 | 4,5 / 5 | 4,5 / 5 | 4,5 / 5 | 4,5 / 5 | 4,5 / 5 |
Kan man få ett sms lån med betalningsanmärkning?
Ja, det går att få ett sms lån med betalningsanmärkning. Långivare som Ferratum, Brixo, ViaConto, Saldo, Klara Lån, Loanstep, Merax och Flexkontot beviljar lån trots tidigare anmärkningar. Långivaren tittar på din nuvarande ekonomi och betalningsförmåga snarare än historiken, men en stabil inkomst och att det gått minst 6 månader sedan senaste anmärkningen är i stort sett ett krav för att få ett ja.
Vilka krav finns för att få ett sms lån med betalningsanmärkning?
Du måste klara långivarens kreditprövning där inkomst, befintliga skulder och betalningshistorik vägs samman. Kreditupplysning hämtas från Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode), inte från UC, hos de flesta sms-långivare som accepterar betalningsanmärkningar.
De grundläggande kraven hos långivare som beviljar ett sms lån trots anmärkning ser ut så här:
- Du har fyllt 18 år (vissa kräver 20 eller 21 år)
- Du har en stadigvarande inkomst (anställning, pension, sjukersättning eller a-kassa)
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Det har gått minst 6 månader sedan din senaste betalningsanmärkning
- Du har BankID
Hur många betalningsanmärkningar accepterar långivarna?
Antalet varierar kraftigt mellan långivare och det finns ingen gemensam gräns. Ferratum godkänner upp till 6 anmärkningar, ViaConto upp till 2 stycken, medan Brixo, Saldo, Klara Lån, Merax, Flexkontot och Loanstep gör en helhetsbedömning utan en hård övre gräns. Klara Lån och liknande förmedlare ökar chansen eftersom ansökan skickas till flera banker samtidigt.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en notering hos kreditupplysningsföretagen (UC, Creditsafe, Dun & Bradstreet) som visar att du tidigare misskött en skuld. Anmärkningen syns vid varje framtida kreditupplysning på dig och försämrar din kreditvärdighet hos banker, hyresvärdar och teleoperatörer.
Anmärkningen uppstår först efter att Kronofogden har fastställt skulden via betalningsföreläggande. Innan du hamnar där har du fått påminnelser, inkassokrav och en så kallad förklaringstid där du kan invända eller betala.
Det finns två typer av betalningsanmärkningar: allmänna mål och enskilda mål.
Allmänna mål
Allmänna mål gäller skulder till stat, myndigheter, kommuner och landsting. Vanligaste exemplen är obetald restskatt, böter, TV-avgift (innan den togs bort) och skulder till CSN.
Allmänna mål syns oftast först efter att Kronofogden fastställt skulden, men registreras direkt hos kreditupplysningsföretagen utan möjlighet till förklaringstid.
Enskilda mål
Enskilda mål rör skulder till privata bolag eller privatpersoner. Det handlar om obetalda räkningar, hyra, tidigare sms lån, privatlån, faktura- eller avbetalningsköp.
Vid enskilda mål får du först en förklaringstid hos Kronofogden innan anmärkning registreras, vilket ger dig en sista chans att betala eller bestrida skulden.
Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
En betalningsanmärkning finns kvar i 3 år för privatpersoner och 5 år för företag, räknat från det datum då anmärkningen registrerades. Tiden kortas inte av att du betalar skulden, anmärkningen ligger kvar tills 3-årsperioden är slut.
Du kan bara få en anmärkning borttagen i förväg om kreditupplysningsföretaget har fört in fel uppgifter, exempelvis fel personnummer eller en redan reglerad skuld. Då kontaktar du både Kronofogden och kreditupplysningsföretaget med dokumentation.
När passar ett sms lån med betalningsanmärkning?
Ett sms lån med betalningsanmärkning passar i vissa specifika situationer där alternativen är få men din återbetalningsförmåga är god. I följande lägen kan ett sms lån med anmärkning vara försvarbart:
- Du har blivit nekad lån hos flera traditionella banker och hos låneförmedlare som Klara Lån, men behöver pengar för en oväntad utgift som tandläkarräkning eller bilreparation.
- Din ekonomi är stabil idag och du behöver extra likviditet i några veckor eller månader innan en planerad inkomst kommer in.
- Du har en tydlig och rimlig återbetalningsplan som rymmer hela kreditkostnaden inom din månadsbudget.
- Du har fått en anmärkning av misstag, har bestridit den men inte fått rätt ännu, och kan dokumentera att den är felaktig.
När passar inte ett sms lån med betalningsanmärkning?
Ett sms lån är fel lösning när du saknar återbetalningsförmåga eller när tiden jobbar för dig. I följande situationer bör du undvika att ansöka:
- Dina anmärkningar försvinner inom några månader. Då blir villkoren betydligt bättre om du väntar och slipper en högräntad kredit som ligger kvar i ditt CV.
- Du har inte ett akut behov av pengar. Spara ihop beloppet via budget och låt utgiften vänta istället för att betala dyr ränta i månader.
- Du vet att du inte kommer kunna betala tillbaka i tid. Ett nytt lån för att täcka gamla är skuldspiralens första steg och leder till ny anmärkning.
- Anmärkningen kom från ett tidigare sms lån. Det är ett tydligt mönster och du löser inte problemet med ännu ett sms lån.
Hur många betalningsanmärkningar godkänner sms lån?
Det finns ingen hård övre gräns som gäller alla långivare, men de flesta landar mellan 2 och 6 anmärkningar för standardansökningar. Långivare som Brixo, Saldo, Klara Lån, Merax och Flexkontot gör en individuell helhetsbedömning där antalet är mindre viktigt än anmärkningarnas ålder, storlek och din nuvarande inkomst.
Två faktorer väger tyngre än antalet. Den senaste anmärkningen får inte vara nyare än 6 månader, och du får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden vid ansökningstillfället. Båda dessa diskvalificerar dig oavsett hur stark din inkomst är.
Lista över antal betalningsanmärkningar som godkänns för sms lån
Nedan ser du hur många betalningsanmärkningar de vanligaste sms-långivarna accepterar.
- Ferratum: upp till 6 anmärkningar
- ViaConto: upp till 2 anmärkningar
- Brixo: ingen hård gräns, helhetsbedömning
- Saldo: ingen hård gräns, helhetsbedömning
- Klara Lån: ingen hård gräns (förmedlare med 15 långivare)
- Fairlo: ingen hård gräns, app-baserad kontokredit
- Flexkontot: ingen hård gräns
- Merax: ingen hård gräns
- Loanstep: ingen hård gräns
Hur blir man beviljad ett sms lån med betalningsanmärkning?
Du ökar chansen att bli beviljad ett sms lån trots betalningsanmärkning genom att stärka din nuvarande ekonomi och välja rätt typ av långivare. Följ dessa fem steg innan du skickar in ansökan:
- Förbättra din kreditvärdighet. Betala av små krediter först för att minska antalet aktiva åtaganden i kreditupplysningen. Bifoga aktuell lönespecifikation om du fått höjd lön eller tagit ett extrajobb senaste tre månaderna.
- Vänta tills senaste anmärkningen är minst 6 månader gammal. Inom 6-månadersfönstret nekar i princip alla seriösa långivare ansökan oavsett din inkomst.
- Säkerställ stabil inkomst. Tre månaders fast anställning hos samma arbetsgivare ger en stark signal om återbetalningsförmåga och förbättrar dina villkor markant.
- Använd en låneförmedlare. Klara Lån, Sambla och Lendo skickar din ansökan till många banker samtidigt och vissa specialiserar sig på kunder med anmärkningar, vilket ökar beviljandegraden.
- Välj ett mindre belopp. Mindre lån kräver lägre kreditvärdighet eftersom risken för långivaren är lägre. Be om det belopp du faktiskt behöver, inte mer.
Kan medsökande hjälpa när jag har anmärkning?
Ja, en medsökande utan egna anmärkningar och med stabil inkomst förbättrar dina chanser betydligt eftersom långivaren räknar på den samlade ekonomin. Sms lån direkt har sällan stöd för medsökande, men på privatlån via förmedlare som Lendo eller Sambla kan en medsökande sänka räntan och öka beviljat belopp.
Tänk på att medsökande blir solidariskt betalningsansvarig för hela lånet. Båda måste skriva under och båda får anmärkning om återbetalningen missköts.
Vilka olika typer av sms lån med betalningsanmärkning finns?
Sms lån med anmärkning finns i flera varianter beroende på vad som sker i din situation. De vanligaste typerna är sms lån utan UC, lån med skuld hos Kronofogden samt sms lån som beviljar nästan alla.
Sms lån utan UC med betalningsanmärkning
De flesta sms lånen och snabblånen med betalningsanmärkning hämtar kreditupplysningen utan UC. Långivaren använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) istället, vilket har två fördelar: dina tidigare UC-upplysningar syns inte i ansökan, och du adderar ingen ny notering hos UC.
Detta blir extra viktigt om du har sökt många lån senaste 12 månaderna. Varje UC-förfrågan sänker din kreditvärdighet hos banker som följer UC-betyget, men en upplysning via Creditsafe påverkar bara Creditsafe-betyget. Läs mer om sms lån utan kreditupplysning via UC i vår fördjupningsartikel.
Sms lån med Kronofogden
Du får inget sms lån om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden, oavsett hur stark inkomst du i övrigt har. Aktiv skuld innebär att Kronofogden för närvarande driver in en obetald skuld från dig och kan utmäta lön eller egendom.
När skulden är reglerad finns dock anmärkningen kvar i 3 år. Då kan du återigen ansöka om sms lån, men kreditupplysningen visar fortfarande den gamla anmärkningen tills 3-årsperioden löper ut. Läs mer om möjligheterna med skuld hos Kronofogden.
Sms lån som beviljar alla
Det finns inget sms lån som beviljar alla ansökande. Långivaren är enligt konsumentkreditlagen skyldig att göra en kreditprövning och får inte bevilja ett lån som du sannolikt inte kan betala tillbaka.
Däremot finns långivare som beviljar väsentligt fler ansökningar än traditionella banker. Brixo, Saldo, Merax och Flexkontot gör helhetsbedömningar där historiska anmärkningar väger lättare än nuvarande inkomst och betalningsförmåga.
Vad ska man tänka på innan man lånar med anmärkning?
Innan du ansöker behöver du säkerställa att lånet löser ett verkligt problem och att du har råd med kostnaden. Gör en budgetkalkyl som räknar in alla månadskostnader plus den nya lånekostnaden, och fundera om utgiften kan skjutas upp eller delas.
Räkna också med att räntan blir hög. Sms lån med anmärkning ligger nära den lagstadgade gränsen på 21,75 % nominell ränta (referensräntan plus 20 procentenheter, sedan 1 mars 2025). Med kortlöptid och lågt belopp drivs den effektiva räntan upp av avgifter, men kostnadstaket sätter ett tak vid 100 % av lånebeloppet i sammanlagda kostnader.
Vad händer om jag inte kan återbetala lånet?
Om du inte betalar lånet i tid tillkommer dröjsmålsränta enligt avtalet samt en påminnelseavgift på normalt 60 kr per påminnelse. Långivaren kan säga upp lånet i förtid och kräva hela beloppet.
Lånet skickas sedan till inkasso, därefter till Kronofogden om det fortfarande är obetalt. Resultatet blir en ny betalningsanmärkning som ligger kvar i 3 år, samt risk för utmätning av lön och egendom.
Vad visar statistiken om sms lån med betalningsanmärkning?
Tabellen visar nyckelsiffror för sms lån som accepterar betalningsanmärkning bland de 10 långivare vi jämför på sidan.
| Lägsta lånebelopp | 1 000 kr | |
| Högsta lånebelopp | 150 000 kr | |
| Löptid | 1 mån - 8 år | |
| Betalningsanmärkningar | 9 av 10 långivare godkänner anmärkningar | |
| Lägst ränta | 7,90 % | |
| Högst ränta | 23,00 % | |
| Uppläggningsavgift | 0 - 588 kr | |
| Utan UC | 9 av 10 långivare utan UC | |
| Direktutbetalning | 8 av 10 långivare med direktutbetalning | |
| Lägsta ålderskrav | 18 år | |
| Högsta ålderskrav | 21 år |
Vanliga frågor och svar
Vilket sms lån är enklast att få med betalningsanmärkning?
Ferratum är det sms lån som är enklast att få med betalningsanmärkning. Långivaren godkänner upp till 6 anmärkningar, har ett ålderskrav på 21 år och inkomstkrav från 24 000 kr/år. Brixo, Saldo och Klara Lån gör helhetsbedömning utan hård övre gräns på antal anmärkningar.
Hur hög ränta har sms lån med betalningsanmärkning?
Sms lån med betalningsanmärkning har en nominell ränta på 20-23 %, nära den lagstadgade gränsen på 21,75 %. Den effektiva räntan kan bli väsentligt högre vid kort löptid och lågt belopp, men kostnadstaket sätter ett bortre tak vid 100 % av lånebeloppet i sammanlagda kostnader.
Hur stort sms lån kan man få med betalningsanmärkning?
Du kan få upp till 70 000 kr i ett sms lån med betalningsanmärkning hos Fairlo eller Lumify. Större belopp blir svårare att bli beviljad och kräver hög inkomst, stabil anställning och få anmärkningar. Klara Lån som förmedlare kan i vissa fall förmedla privatlån upp till 150 000 kr.
Är det svårt att få ett sms lån med betalningsanmärkning?
Ja, det är svårare att få ett sms lån beviljat med betalningsanmärkning än utan. Långivaren ser ökad risk och nekar ofta små lån direkt om anmärkningen är ny eller du har många. Fast anställning och stabil inkomst är de starkaste motvikterna.
Hur vet man om man har en betalningsanmärkning?
Du kan beställa en kostnadsfri kreditupplysning på dig själv via UC, Creditsafe eller Dun & Bradstreet en gång per år. Där ser du alla anmärkningar, datum för registrering, samt fordringsägare. Min UC och appen Kreddy ger löpande översikt utan kostnad.
Vilka banker lånar ut trots betalningsanmärkning?
Långivare som lånar ut trots betalningsanmärkning är Ferratum, Brixo, Saldo, Klara Lån, ViaConto, Loanstep, Merax, Flexkontot och Fairlo. För större privatlån finns Northmill Bank, Svea och nischbanker som Bluestep och Nordax (sistnämnda främst för bolån).
Vilken bank ger lån trots Kronofogden?
Ingen sms-långivare beviljar lån om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. För bolån finns Bluestep Bank som gör individuella bedömningar även med skulder hos Kronofogden, men för konsumentlån måste skuldsaldot vara reglerat innan ansökan.
Vad gör jag om ingen vill låna mig pengar?
Om ingen långivare beviljar din ansökan, börja med att vänta tills senaste anmärkningen är äldre än 6 månader. Reglera eventuella aktiva skulder hos Kronofogden, säkerställ tre månaders fast anställning och prova sedan en låneförmedlare som Klara Lån eller Sambla som har bredast nätverk av långivare som accepterar anmärkningar. Som sista utväg finns kommunens budget- och skuldrådgivning som hjälper kostnadsfritt.