Omstartslån

“Ett bra lån är bättre än fem dåliga skulder”. Befinner du dig i en ekonomisk knipa där du har en rad olika betalningsanmärkningar och svag kreditvärdighet? Har du fler lån och skulder som du önskar ska bli ett? Isåfall skulle ett omstartslån kunna vara intressant.

Glöm inte att smslån är högkostnadskrediter. Du riskerar en betalningsanmärkning om du inte kan betala tillbaka hela skulden. Du kan vända dig till budget- och skuldrådgivaren i din kommun för stöd. Kontaktuppgifterna hittar du på www.hallakonsument.se.


  • Över 50 stycken långivare
  • Objektiv bedömning
  • Smslån till lägst kostnad

HittaSMSLån Rekommenderar

Lumify
Meddelandelån
star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

(5)

Meddelandelån är en enkel, flexibel och smidig långivare. De lyssnar på sina kunder och vi på Hitta SMS lån rekommenderar dem starkt. De erbjuder sms lån från 2000 kr till 30 000 kr.

Omstartslån till låg kostnad

  1. Flexlimit

    Månadens rekommendation

    Flexlimit: 5,000 - 20,000 kr

    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    (5)

    Eff. Ränta

    58.74 - 98.8 %

    Betalningsanmärkning

    Betalningsanm.

    Accepteras ej

    UC

    Nej

    Åldersgräns

    20 år

    Löptid

    0 - 72 Mån.

    Belopp: 5,000 kr
    Ränta: 39 %
    Effektiv ränta: 58.74 - 98.8 %
    Löptid: 0 - 72 Mån.
    Ålderskrav: 20 år eller äldre
    Utan UC: Ja
    Ansök med BankID: Ja
    Betalningsanmärkningar: Accepteras Ej
    Låneskydd kan tecknas: Nej
    Direktutbetalning: Ja

    Lånexempel

    Lånebeloppet 5 000 kr i 360 dagar (12 månader /delbetalningar). Totalt belopp att betala 7 114,76 kr. Räntekostnad 1 189,36 kr, fast månadsränta 3,25%. Övriga avgifter totalt 920 kr. Det sammanlagda beloppet och den effektiva räntan är uträknade utifrån att ett uttag gjorts om 5 000 kr och där krediten är återbetald på 360 dagar. Nominell årsränta är 39% ,effektiva årsräntan är 98,80%.

  2. Lendo

    Lendo: 10,000 - 600,000 kr

    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    (3.5)

    Eff. Ränta

    2.95 - 29.95 %

    Betalningsanmärkning

    Betalningsanm.

    Accepteras

    UC

    Ja

    Åldersgräns

    18 år

    Löptid

    1 - 15 År

    Belopp: 10,000 kr
    Ränta: 2.95 - 29.95 %
    Effektiv ränta: 2.95 - 29.95 %
    Löptid: 1 - 15 År
    Ålderskrav: 18 år eller äldre
    Utan UC: Nej
    Ansök med BankID: Nej
    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Låneskydd kan tecknas: Nej
    Direktutbetalning: Nej

    Lånexempel

    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

  3. Zmarta

    Zmarta: 5,000 - 600,000 kr

    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    (3.5)

    Eff. Ränta

    2.99 - 33.83 %

    Betalningsanmärkning

    Betalningsanm.

    Accepteras

    UC

    Ja

    Åldersgräns

    18 år

    Löptid

    1 - 20 År

    Belopp: 5,000 kr
    Ränta: 2.95 - 29.5 %
    Effektiv ränta: 2.99 - 33.83 %
    Löptid: 1 - 20 År
    Ålderskrav: 18 år eller äldre
    Utan UC: Nej
    Ansök med BankID: Nej
    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Låneskydd kan tecknas: Nej
    Direktutbetalning: Nej

    Lånexempel

    Annuitetslån 14 år, 600 000:-, rörlig ränta 5.55 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 5.69 %, tot. belopp 864 306:-, kostnad 5 145:-/mån (168 avbet.).

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är fördelaktigt om du har flera skulder och lån som du önskar slå ihop till ett. På sådant sätt kan det bli enklare och allt mer effektivt att hantera sina skulder och lån. Med ett omstartslån kan du få en betydligt lägre ränta än vad som tillges på privatlån, snabblån, kreditkort och andra lån. Amorteringstiden är också flexibel då den går att välja upp till 50 år. Låter det intressant?

mobile money

Vad karaktäriserar omstartslån?

Betalningsanmärkningar

Till att börja med är det här lånet unikt. Ett tydligt exempel är det faktum att betalningsanmärkningar inte hindrar dig för att ta ett lån. Faktum är att de som söker ett omstartslån har vanligtvis betalningsanmärkningar samt befinner sig i en tämligen ansträngd ekonomisk sits. Syftet med lånet när du har en betalningsanmärkning är att ge dig själv en “ekonomisk omstart”.

Omstartslån med skuld hos kronofogden

Fortsättningsvis är omstartslån även mycket flexibla beträffande skulder hos kronofogden. Omstartslån är unika i det avseendet att de är en av de väldigt få som kan tecknas trots skulder hos Kronofogden. Här hjälper kreditgivaren till att hantera skulder, övriga lån och krediter. Det är alltså möjligt att få ett omstartslån med skuld hos kronofogden.

Krav för omstartslån

Likt de allra flesta lån innebär det ett antal krav för att bli beviljad ett omstartslån. Kraven varier naturligtvis från bank till bank samt långivare. Några utav de vanligaste är följande:

  • Tillräcklig återbetalningsförmåga
  • Regelbunden inkomst- fast anställning
  • Tidigare skulder ska ovillkorligen hanteras med omstartslånet. Det innefattar skulder hos inkasso och eventuella skulder hos kronofogden.
  • Ägande av en bostad som kan sättas som säkerhet för lånet
  • Medsökande ökar chanserna till beviljat lån

Omstartslån utan säkerhet

När ett lån tecknas är det inte ovanligt att det görs med en säkerhet. Det är en säkerhet som vanligtvis motsvarar låntagarens bostad. Genom att ansöka om ett lån med en säkerhet kan räntan bli lägre. Det är alltså fördelaktigt att teckna lån med säkerhet i och med att räntan blir lägre vilket innebär spara pengar för dig. Det händer att långivaren erbjuder omstartslån utan säkerhet men då blir räntan högre oftast.

Omstartslån utan bostad

Det är ett privatlån som används för att hantera övriga lån och skulder. Det ingår en del fördel med omstartslån utan säkerhet och det är att fler kan ha tillgång till lånet. Skälet till att personer väljer omstartslån utan säkerhet är oftast på grund av att de redan har en fullt belånad bostad eller ingen bostad att belåna. I vissa fall kan du pantsätta en närståendes bostad och säkerhet. Det finns andra vägar att gå om du varken äger eller har någon som skulle kunna använda sin bostad som säkerhet. Då får du ansöka om lån utan säkerhet. Privatlån alltså som är tillräckligt stort för att lösa samtliga skulder. Privatlå n har dock högre ränta vilket ä en nackdel.

Omstartslån med skuldsaldo

Med ett skuldsaldo hos kronofogden eller någon annan betalningsanmärkning kan det vara svårare att få lån. Det är då ett omstartslån kan vara till stor hjälp genom att samla dina lån. Det finns en del långivare som hjälper dig med dessa typer av lån utan säkerhet. Detta är möjligt så länge du uppfyller andra krav.

Vidare, denna låneform är ämnad för den som befinner sig i en situation med många smålån, höga skulder samt svårigheter att klara av dessa. Önskan är att omskapa en bättre lånesituation med lägre månadskostnad. Ytterligare finns det ett annat sätt omstartslån kan tecknas. Det är genom bolån eller privatlån. Då har du möjlighet till lägst ränta, amorteringstid och månadskostnad. En fastighet kan fungera som en säkerhet. Finns ingen bostad att belåna tecknas lånet som ett privatlån, alltså utan säkerhet. Det blir alltså ett bolån som tecknas på befintlig bostad. Pengarna används för att lösa dyrare lån. Det som är fördelaktigt med omstartslån med bostad som säkerhet är den lägre räntan. De som istället inte äger någon bostad och får ett lån som privatlån är räntan 15-25%. Med bolån kan räntan ligga omkring 5-6%.

Någonting som karaktäriserar omstartslån är den låga månadskostnader och hanterbara lånesituationen. Det är ett hjälpsamt steg mot att bli skuldfri. Med ett enda lån blir det betydligt lättare och överskådligt. Det som går att karaktärisera ett omstartslån är att förutsättningarna för att bli skuldfri ökar.

Omstartslån med bostad

Det förekommer att långivare avstår UC, alltså upplysningscentralen, allt oftare idag. Då måste de dock vända sig till någon anna kreditupplysning i och med att en sådan är obligatorisk när man ansöker om lån.

Utan UC eller med betalningsanmärkning

Ett omstartslån erbjuds oftast till de som har skuldsaldo hos kronofogden. I och med att det finns inget annat lån som tillåter skuld där. Ett omstartslån gör det möjligt att få omstart i sin privatekonomi.

Skuldsaldo, omstartslån med skuld hos kronofogden

Ett omstartslån erbjuds oftast till de som har skuldsaldo hos kronofogden. I och med att det finns inget annat lån som tillåter skuld där. Ett omstartslån gör det möjligt att få omstart i sin privatekonomi.

dokument

Räkna ut möjligt lånebelopp

När det gäller ett bolån får endast lånesumman uppstiga till 85% av bostadens värde. Låt säga att bostaden är värd 1 000 000 kr kan alltså 850 000 kr lånas. Det är bra att börja med att kalkylera ut hur mycket som kan lånas och sedan kontrollera belåningsgraden.

Gör en låneansökan

Ansöka om lånet sker många gånger online eller via blanketter som skickas in till kreditgivaren. Ansökan visar enbart om lånet kan beviljas eller inte. Det visar även vad månadskostnaderna skulle bli om det skulle bli relevant. Ansökan är alltså inte bindande utan endast ett sätt att överse låneansökan.

Godkänn ansökan - Få hjälp med skulderna

Först när ansökan har blivit godkänd syns ränta, månadskostnad och amorteringstid i löneförslaget. Om du skulle bli beviljad ett omstartslån med bostad som säkerhet tillges vanligtvis en låg ränta och lång amorteringstid. Det innebär därmed en låg månadskostnad. Kreditbolaget har möjlighet att hjälpa till att betala av skulder hos andra kreditbolag. Den summan som bli över betalas ut till låntagarens bankkonto.

Genomgång av ekonomi

Nästa steg i processen är gå igenom med en handläggare igenom den ekonomiska situationen och planerar storleken på beloppet som ska lånas. Även vilka lån ska lösas samt vilken månadskostnad som kan hanteras.

Få hjälp med lösa krediterna

Först när eller om kreditgivaren kan beviljar lånet kan kreditgivaren lösa de övriga lånen. Sedan tar de kontakt med långivaren och betalar lånen med omstartslånet. De tar därmed kontakt med långivarna och betalar dessa lån med omstartslånet. Nu har alla lånen samlats till ett enda lån och en hanterbar månadskostnad likaså. Ett steg närmre skuldfrihet!

Öka chansen att få lånet - Medsökande

Det finns olika orsaker till varför en låneansökan får avslag. De främsta faktorerna är det finns omfattande skulder, inte tillräckligt stor inkomst eller att anställningsformen anses vara riskabel. Då kan lösningen vara att ha en medsökande. Finns det anledningar som försvårar din situation att få lån beviljat så kan de underlätta att ha en medsökande när du ansöker om lån. Vad som ökar chansen att bli beviljad lånet är om den personen också har en fast anställning och inte egna stora skulder.

Inspektera

Du som söker lån ger intryck av att vara betydligt mer pålitlig i detta avseende. Kreditgivaren låter göra en kreditupplysning på både låntagaren och medsökande, och i den upplysningen utreds den totala inkomsten och låter göra en riskbedömning utifrån detta. Fördelaktigt med medsökande är att lånet kan lättare beviljas på grund av att det finns en till part som säkerhet. Vad som är viktigt att ha i åtanke är att om låntagaren inte kan betala så låter banken ansvaret övergå helt och hållet till medlåntagaren. Medsökande behöver vara helt införstådd i sitt ansvar. Låntagaren och medlåntagaren är alltså lika betalningsskyldiga mot banken.

Öka tryggheten - Låneskydd / Betalskydd

Tanken med ett omstartslån är att öka tryggheten, stabilisera och förbättra din lånesituation. Ett “låneskydd” ger en extra kostnad men samtidigt skapar det en extra trygghet. Det är en trygghet som säger att lånet kommer kunna betalas även vid en oväntad uppsägning från jobbet eller längre sjukskrivning. Det går att sammanfatta låneskydd som;

  • Arbetslöshet: En oväntad uppsägning kan låneskyddet hantera kostnaden. Karenstid på ungefär en månad.
  • Sjukskrivning: En ersättning för lånekostnaden gets även vid en längre sjukskrivning.
  • Dödsfall: skulden avskrivs vid dödsfall. En del långivare har inte denna del.
  • Ersättning i tolv månader: Antal månader där ersättning ge varierar mellan långivare.vanligtvis gäller det tolv månader.
  • Månadspremie: Premie som betalas är ofta kring 5-7’% av månadskostnaden.

Samla lån - omstartslån - nystartslån - skillnaderna?

Samla lån innebär oavsett ekonomisk situation du befinner díg i finns det ofta en fördel i att samla sina lån till ett enda stort lån. Detta görs vanligtvis för att låntagaren ska minska sin månadskostnad och spara pengar.

Omstartslån är ett lån som tecknas när en rejäl “omstart” behövs i lånesituationen. Det är inte ovanligt att låntagaren ofta har betalningsanmärkningar och skuld hos Kronofogden. Det handlar inte i detta fall längre om att spara pengar utan hellre finna en lösning för att ta sig ur en pressad situation. Lånet går att teckna med eller utan säkerhet.

Nystartslån å andra sidan är ett lån där en nystart från en pressad situation önskas. Kreditgivare kräver ingen säkerhet för dessa.

scroll up