Hittasmslan Background Image

Kreditlån

Ett kreditlån kan beskrivas som en blandning mellan ett kreditkort och ett privatlån och används med fördel som en ekonomisk buffert. Lånen har hög beviljandegrad och låga krav.

Den bästa fördelen med ett kreditlån är att de är flexibla och att du bara betalar ränta på de pengar du använder.

Ferratum

Jämför kreditlån för varje behov

  1. Ferratum: Bäst kreditlån som beviljar flest

    Ferratum
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 5

    1 000 – 40 000 kr

    Lånebelopp

    42,49 %

    Ränta

    4 – 46 Mån.

    Löptid

    21 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Ferratum

    Utan UC: Ja, använder Creditsafe
    Svarar på ansökan: Dygnet runt
    Direktutbetalning: Ja

    Villkor och krav Ferratum

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 21 år eller äldre
    Inkomstkrav: 24 000 kr
    Effektiv ränta: 51,84 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Aviavgift: 0 kr

    Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

    alert

    Det här är en högkostnadskredit
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  2. Northmill: Bäst kreditlån med lägst ränta

    northmill
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4

    1 000 - 50 000 kr

    Lånebelopp

    7,90% - 25,90%

    Ränta

    5 - 72 Mån.

    Löptid

    20 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Nej
    • Ok bet. anm. Ja
    • Utan UC
    • Ok bet. anm.

    Information om Northmill

    Utan UC: Nej
    Svarar på ansökan: Vardagar
    Direktutbetalning: Ja, dygnet runt

    Till Nordea, SEB, Swedbank & Handelsbanken

    Utbet. helger & kvällar: Ja, dygnet runt

    Villkor och krav Northmill

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 20 år eller äldre
    Inkomstkrav: 120 000 kronor
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 9,22% - 32,74%
    Uppläggningsavgift: 0 kronor
    Aviavgift: 0 kronor

    Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.

  3. Saldo: Bäst kreditlån utan UC

    saldo
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4.5

    1 000 - 20 000

    Lånebelopp

    19,5 % - 39,5 %

    Ränta

    Flexibelt

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Saldo

    Utan UC: Ja
    Direktutbetalning: Ja

    Utbet. helger & kvällar: Ja

    Villkor och krav Saldo

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 18
    Effektiv ränta: 26,5% - 74,4 %
    alert

    Detta är en högskostnadskredit.

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  4. Brixo
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 4

    3 000 - 30 000 kr

    Lånebelopp

    27.95 %

    Ränta

    1 - 180 Mån.

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm

    Information om Brixo

    Utan UC: Ja, hos Bisnode
    Svarar på ansökan: Varje dag
    Direktutbetalning: Nej

    Utbet. helger & kvällar: Nej

    Villkor och krav Brixo

    Betalningsanmärkningar: Accepteras
    Ålderskrav: 18 år eller äldre
    Inkomstkrav: 150 000 kr
    Lån som arbetslös: Nej
    Effektiv ränta: 31.8 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Aviavgift: 300 - 400 kr

    Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 27,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr.

  5. Credifi
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 3.5

    2 000 - 50 000 kr

    Lånebelopp

    40,50 %

    Ränta

    3 - 12 månader

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Nej
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Credifi

    Utan UC: Ja, creditsafe
    Svarar på ansökan: Dygnet runt
    Direktutbetalning: Ja, dygnet runt

    Till Nordea, SEB, Swedbank & Handelsbanken

    Utbet. helger & kvällar: Ja, dygnet runt

    Villkor och krav Credifi

    Betalningsanmärkningar: Nej
    Ålderskrav: 18 - 75 år
    Inkomstkrav: 0 kr
    Lån som arbetslös: Ja
    Effektiv ränta: 12,87 - 236,65 %
    Uppläggningsavgift: 685 kr
    Aviavgift: 60 kr

    En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.

    alert

    Det här är en högkostnadskredit
    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

  6. merax
    star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled star filled

    Vårt betyg 3.5

    3 000 - 30 000 kr

    Lånebelopp

    3,29 % - 39,48

    Ränta

    8 - 56 mån

    Löptid

    18 år

    Åldersgräns

    Direkt

    Utbetalning
    • Utan UC Ja
    • Ok. bet.anm Ja
    • Utan UC
    • Ok. bet.anm
    alert

    Detta är en högkostnadskredit

    Information om Merax

    Utan UC: Ja
    Direktutbetalning: Ja

    Villkor och krav Merax

    Betalningsanmärkningar: Ja
    Ålderskrav: 18 år
    Effektiv ränta: 69,3 %

    Krediten har 42,48 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 112 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 74,3 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 344 kr.

    alert

    Detta är en högskostnadskredit.

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Vad är ett kreditlån?

Ett kreditlån är en tillgänglig kredit som du kan använda när du behöver pengar. Istället för ett traditionellt lån ansöker du om ett visst kreditbelopp som du får tillgång till på ett särskilt konto. Det är upp till dig hur stor del du utnyttjar av din beviljade kredit och du betalar endast ränta på den delen du använder. Resten kan du spara till senare tillfällen.

Ett kreditlån kallas också för online kredit eller kontokredit och är i regel på mellan 1 000 – 70 000 kr.

Jämför sms lån

Krav för kreditlån

Kreditlån tillhör gruppen snabblån och kännetecknas av låga ansökningskrav. De specifika villkoren kan varierar i viss mening mellan långivare. Grundkraven ser dock likadana ut i allra de flesta fall.

  1. Minst 18 år gammal (ofta 20+)
  2. Folkbokförd i Sverige
  3. Svenskt BankID för signering av lån
  4. Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
  5. Svenskt bankkonto för utbetalning av lån
  6. Ingen betalningsanmärkning de senaste 6 månaderna
  7. Ej krav på fast anställning, men en viss deklarerad inkomst

Topprankade kreditlån just nu

  1. Ferratum: Kreditlån på upp till 50 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 40,08 % ränta
  2. Northmill: Flexibelt kreditlån på 50 000 kr med ränta på 4,9 - 21,9 %
  3. Saldo: Låna upp till 20 000 kr i kreditlån utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta
  4. Brixo: Upp till 30 000 kr i kreditlån utan UC trots anmärkningar till 27,95 % ränta
  5. Credifi: Låna upp till 50 000 kr utan UC och direkt utbetalning med 40,50 % ränta
  6. Merax: Kreditlån på upp till 30 000 kr utan UC och med betalningsanmärkningar med ränta på 3,29 % - 39,48 %

Kreditlån utan UC

Många långivare inom kreditlån utför kreditupplysning via andra aktörer än UC, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode.

Ett kreditlån utan UC är alltså inte ett lån utan en kreditupplysning, detta eftersom kreditupplysning är lagstadgat. Men när din kreditprövning görs genom en annan aktör påverkar det dig i viss mening i mindre utsträckning.

UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Det används vid bland annat privatlån, banklån och bolån, samt om du ska köpa något på avbetalning.

Ett kreditlån utan UC har därför två stora fördelar. Dels så syns inte UC:s kreditupplysningar i kreditupplysningen hos den andra aktören. Du påverkar heller inte ditt kreditbetyg hos UC negativt eftersom inga nya kreditupplysningar tas via dem.

Planerar du att ta ett större privatlån eller banklån i framtiden ska du därför vara mån om ditt kreditbetyg hos UC (UC Score).

Statistik över kreditlån

Lägsta lånebelopp1 000 kr
Högsta lånebelopp70 000 kr
Löptid1 mån - 8 år
Lägst ränta4,9 %
Högst ränta40,50 %
Uppläggningsavgift0 - 405 kr
Administatrationsavgift0 - 59 kr
Utan UC10+ lån utan UC
Utbetalning dygnet runt7 st lån med utbetalning dygnet runt
Betalningsanmärkningar7 st lån godkänner anmärkningar
Lägsta ålderskrav18 år
Högsta ålderskrav21 år

Kreditlån med låg ränta

Det finns många långivare på den svenska lånemarknaden. Därför ska du alltid jämföra kreditlån innan du ansöker.

På så vis kan du försäkra dig om att du väljer den långivare med absolut bäst villkor.

Tänk på att villkoren för ett kreditlån utgår ifrån din återbetalningsförmåga och kan komma med individuell ränta. Ju högre kreditvärdighet du har desto i regel lägre ränta har du möjlighet att få.

Även om du har en låg kreditvärdighet så gör du dig en tjänst när du jämför kreditlån. Då får du nämligen en uppfattning av vad du kan tänkas betala i räntekostnad efter de villkor du uppfyller.

Den effektiva räntan kan variera med större eller mindre marginal beroende på långivare.

Ränta på kreditlån

Du kan läsa mer om hur räntan fungerar och vilken den lägsta räntan för kreditlån är i vår diagram.

LångivareLägstaHögsta
Ferratum40,08 %40,08 %
Lumify 40,50 %40,50 %
Saldo19,5 %39,5 %
Northmill4,9 %21,9 %
Brixo27,5 %27,5 %
Loanstep21 %38,4 %

Kreditlån med betalningsanmärkning

Du kan få kreditlån även med en eller flera betalningsanmärkningar. Ett motkrav är dock att din anmärkning måste minst vara 6 månader gammal.

Du får heller inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

Lyckligtvis finns det många olika långivare som accepterar betalningsanmärkningar under dessa villkor.

Här kan du ta ett kreditlån snabbt

En del långivare erbjuder direkt utbetalning. Det innebär att din kredit finns tillgänglig inom några minuter efter du har blivit beviljad ditt kreditlån.

Här hittar du de bästa kreditlånen som du kan ta snabbt.

Kreditlån utan inkomst eller jobb

  1. Ferratum: Låna upp till 40 000 kr utan UC med högst beviljandegrad och 42,49 % ränta
  2. Northmill: Låna upp till 50 000 kr med låg ränta och direktutbetalning till 4,9 - 21,9 % ränta
  3. Saldo: Låna upp till 20 000 kr utan UC med betalningsanmärkningar och 19,5 - 39,5 % ränta

Vid många fall behöver du inte ha en fast anställning för att få ett kreditlån, men du måste isåfall visa upp en viss deklarerad inkomst.

Det kan handla om så lite som 24 000 kr/år. Men i vissa fall högre inkomst beroende på långivare.

Hos vissa långivare behöver du inte uppvisa någon form av inkomst överhuvudtaget.

Fördelar med kreditlån

  • Låga ansökningskrav
  • Du kan göra uttag när du vill
  • Möjlighet till kreditlån utan fast jobb
  • Du kan ansöka om att höja din kreditgräns
  • Möjlighet till kreditlån med betalningsanmärkning
  • Ingen ny ansökan behövs för att utnyttja oanvänd kredit
  • Du betalar bara ränta på den delen av krediten du använder

Ett kreditlån är en stor resurs när du behöver ha en tillgänglig ekonomisk buffert men inte har egna besparingar att ta av. På så vis kan du känna dig trygg inför framtida utgifter som du inte har räknat med. Skulle det vara så att du inte har ett befintligt kreditlån så går det även relativt fort att ansöka om en ny kredit.

Nackdelar med kreditlån

  • Mindre lånebelopp
  • Räntan kan vara högre än du tänkt dig
  • Det påverkar din kreditvärdighet negativt
  • Avgifter kan tillkomma, såsom uttagsavgift, uppläggningsavgift och aviavgifter

En nackdel som du kanske inte känner till är i vilken mån ett kreditlån påverkar din kreditvärdighet. När en kreditupplysning görs på dig så räknas hela din beviljade kredit som en total skuld. En kreditgräns på 50 000 kr räknas alltså som ett lån på 50 000 kr, även om du inte har utnyttjat en enda krona.

Så ansöker du om ett kreditlån

  1. Jämför kreditlån – Gå noggrant igenom kreditlånen i vår lista och välj långivaren med bäst villkor för dina förutsättningar.
  2. Gör ditt val – När du har valt kreditlån så klickar du dig vidare till långivarens webbplats.
  3. Fyll i låneansökan – Här fyller du i hur stort kreditbelopp du vill ansöka om, löptid och personuppgifter. Du signerar sedan med BankID.
  4. Kreditupplysning görs – Nu gör långivaren en kreditprövning, vanligtvis via UC, Creditsafe eller Bisnode. Du får inom kort reda på om din låneansökan har blivit beviljad.
  5. Klart! –När du har blivit beviljad ditt kreditlån loggar du in på långivarens webbplats. Där kan du välja hur mycket du vill utnyttja av din kredit.

Sammanfattning av kreditlån

  • Ett kreditlån har låga ansökningskrav – Du kan ta ett kreditlån även med låg kreditvärdighet. Detta gäller även dig med betalningsanmärkning eller utan inkomst.
  • Du ansöker om ett kreditlån online – Det är en enkel process att ansöka om ett kreditlån. Det sker ofta online och du får inom kort svar direkt på skärmen.
  • Du betalar endast ränta på den del av krediten du använder – Du kan välja att använda en del av din kredit. Resten kan du nyttja vid andra tillfällen. Självklart betalar du ingen ränta på krediten som du inte har använt än.
  • Ofta mindre kreditbelopp – Vanligtvis handlar kreditlån om lånebelopp mellan 1 000 – 70 000 kr.
  • Ibland lite högre ränta – Räntan sätts ofta individuellt. Har du hög kreditvärdighet kan du i regel ta del av en lägre ränta. Har du svag kreditvärdighet bör du alltid jämföra lån för att hitta det bästa alternativet.

När du jämför lån skapar du dig en uppfattning om vilken ränta du kan tänkas betala med de villkor du uppfyller.

Frågor och svar om kreditlån

Kan jag beviljas ett kreditlån utan UC?

Ja, många långivare använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Creditsafe eller Bisnode.

Kan jag ta kreditlån utan inkomst?

Ja, om du inte har vad som räknas som inkomst, till exempel lön, pension eller a-kassa så måste du dock i allra de flesta fall ha en deklarerad inkomst. Denna kan vara förvärvad genom försörjning som inte ses som inkomst, exempelvis studiemedel eller bidrag.

Vanligtvis ska ditt inkomst vara minst 24 000 kr/år, men ibland betydligt högre.

Är kreditlån utan säkerhet eller med säkerhet

Utan säkerhet. Ett kreditlån är ett snabblån som inte kräver någon form av säkerhet.

Kan jag ta ett kreditlån med låg kreditvärdighet?

Ja. Du har möjlighet att få kreditlån trots låg kreditvärdighet. Detta gäller även dig med betalningsanmärkningar. 

Erbjuder Swedbank kreditlån?

Ja, du kan ansöka om en kontokredit om du är kund hos Swedbank. Du måste dock ha en fast inkomst. Du får heller inte ha några betalningsanmärkningar.

scroll up